La Oficina General del Consejo de Estado: fomenta que las empresas con altos niveles de evaluación crediticia reduzcan los requisitos de garantías y avales, y gradualmente amplíen la cobertura de préstamos basados en crédito, aumentando la proporción de préstamos crediticios.

Diario económico diario | Zhou Yifei Diario económico editor | Bi Luming

Recientemente, la Oficina General del Consejo de Estado emitió el «Plan de implementación para establecer un sistema integral de evaluación de la situación de crédito empresarial» (en adelante, el «Plan de implementación»). En él se señala que es necesario dar mejor juego al papel del análisis crediticio en el apoyo a la financiación de las pymes y microempresas. Se anima a que las empresas con calificaciones crediticias más altas reduzcan los requisitos de garantías de pignoración y contra-garantías; y, de manera progresiva, se amplíe la cobertura de los préstamos con base en crédito y se incremente la proporción de préstamos con base en crédito.

El director de la Sección de Evaluación Integral del Centro de Promoción del Entorno Empresarial de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, He Ling, al expresar en una entrevista escrita con el periodista de «Diario Económico Diario» que la formulación y promulgación del «Plan de implementación» coincide con el momento clave de inicio del «XV Plan Quinquenal para el período 2026-2030», siendo un arreglo institucional importante para implementar el texto programático del «XV Plan Quinquenal para el período 2026-2030». A través de un diseño sistemático, el «Plan de implementación» establece el marco institucional y los mecanismos de funcionamiento del sistema integral de evaluación de la situación crediticia empresarial, corrigiendo problemas como la evaluación repetida, la fragmentación de estándares y la insuficiente protección de los derechos, mediante doce medidas. Con ello, impulsa la evaluación crediticia empresarial desde la «exploración independiente» hacia una «normatividad unificada» en una nueva etapa, inyectando de forma sostenida energía crediticia para el desarrollo de alta calidad.

Reglas unificadas de evaluación del crédito público

Las empresas privadas desempeñan un papel importante en el sistema de economía moderna de nuestro país, siendo una fuerza relevante para impulsar el desarrollo de alta calidad de la economía. Sin embargo, aunque el número de pequeñas y medianas empresas privadas es grande, su estabilidad operativa es relativamente débil.

Optimizar el entorno empresarial tiene como eje central reducir los costos de transacción institucionales a los que se enfrentan los actores del negocio. He Ling le dijo al periodista de «Diario Económico Diario» que el «Plan de implementación» aclara que se alienta a los departamentos pertinentes, las empresas plataforma, etc., a proporcionar medidas preferenciales o de conveniencia a las empresas con buena situación crediticia. «Esto significa que los actores con buena solvencia crediticia obtendrán más beneficios crediticios en eslabones como los servicios de financiación, las licitaciones y los procesos de aprobación administrativa, reduciendo drásticamente los costos de transacción institucionales y creando un ambiente en el que “el crédito tiene valor y quien cumple obtiene beneficios”, de modo que un entorno crediticio optimizado impulse de forma continua la mejora del entorno empresarial».

Además, la falta de unificación de las reglas de evaluación crediticia es una causa clave del aumento del riesgo de operación transregional de las empresas.

Al respecto, el «Plan de implementación» también propone perfeccionar el mecanismo de coordinación de evaluaciones crediticias por industria. Los departamentos competentes de la industria incorporarán los resultados de la evaluación integral del crédito público en el sistema de indicadores de evaluación crediticia de la industria; el peso específico se determinará según la situación real. Si la evaluación integral del crédito público es de nivel «D», la evaluación crediticia de la industria no podrá calificarse como nivel «A».

He Ling considera que el «Plan de implementación», orientado a la estandarización y la normatividad, impulsa la unificación nacional de las reglas de evaluación del crédito público. Primero, unificar las reglas base de evaluación. En principio, los datos de los indicadores de evaluación del crédito público deben provenir de la información del crédito público; en principio, los resultados de la evaluación se dividirán en cuatro rangos: «A, B, C, D»; el ciclo de evaluación no debe exceder como máximo de un año; y las reglas de evaluación deben darse a conocer al público. Las reglas unificadas permiten a las empresas saber claramente en qué aspectos su crédito es «bueno» y en cuáles «deficiente».

Segundo, establecer un mecanismo de coordinación de los resultados de evaluación. Incorporar los resultados de la evaluación integral del crédito público en el sistema de indicadores de evaluación crediticia de la industria, y precisar que para las empresas con evaluación integral del crédito público de nivel D, la evaluación crediticia de la industria no podrá calificarse como nivel A; esto evita de manera efectiva el fenómeno de «dos versiones separadas» en los resultados de evaluación entre industrias.

Tercero, impulsar los incentivos conjuntos. Se alienta a los departamentos pertinentes a ofrecer medidas preferenciales o de conveniencia a las empresas cuya evaluación crediticia de la industria sea de nivel «A», optimizando aún más el entorno de desarrollo de las empresas cumplidoras.

Experto: propone desarrollar productos de crédito que se ajusten a las características de las pymes privadas

¿Cómo garantizar que el «Plan de implementación» se ejecute de manera efectiva? He Ling le dijo al periodista de «Diario Económico Diario» que el «Plan de implementación» traza una ruta viable para establecer el sistema integral de evaluación de la situación crediticia empresarial; su implementación requiere que los gobiernos locales y los distintos departamentos colaboren estrechamente, y se debe dar prioridad a fortalecer la coordinación en «tres aspectos».

Primero, fortalecer la coordinación entre gobierno y mercado para lograr complementariedad de ventajas. El gobierno debe desempeñar un papel fundamental, aprovechando las ventajas de la autoridad y la amplia cobertura de la evaluación de crédito público, para proporcionar una «línea de referencia» crediticia básica y de carácter universal. El mercado aporta su profesionalidad: sobre la base de la información de crédito público, las instituciones de informes crediticios y las agencias de calificación superponen información de crédito comercial, datos de características de la industria, etc., para ofrecer servicios de valor agregado diversificados y personalizados; por ejemplo, desarrollar productos de crédito que se ajusten a las características de las pymes y microempresas privadas. Para lograr la complementariedad de ambos, la clave es promover la aplicación integrada del uso de la información de crédito público con la información de crédito basada en mecanismos de mercado, de modo que las instituciones del mercado obtengan la información de crédito público de conformidad con la ley, y que la evaluación crediticia pública incorpore la retroalimentación efectiva del mercado sobre la base de dicha información, formando un patrón virtuoso de «el gobierno monta el escenario», «el mercado actúa», y la complementariedad de ventajas.

Segundo, fortalecer la coordinación entre el nivel central y el local para mejorar la eficacia de la gobernanza. A nivel nacional, se enfoca en el diseño de alto nivel y la supervisión de la gestión: la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma debe establecer y mejorar el sistema integral de evaluación de la situación crediticia empresarial; los departamentos competentes de la industria deben establecer reglas y normas de un sistema de evaluación crediticia unificado en todo el país para su sector, y realizar un examen integral para depurar y eliminar prácticas de evaluación irregular llevadas a cabo por iniciativa local; además, fortalecer la orientación a las asociaciones y cámaras industriales y comerciales. A nivel local, centrarse en la aplicación en el terreno y en la optimización de servicios: basándose en la evaluación de crédito público, innovar y cultivar más escenarios de aplicación de «crédito +», de manera que el crédito se convierta en un «beneficio para la vida diaria» accesible para empresas y para el público. Mediante la coordinación entre el centro y las localidades, se perfecciona el sistema de gobernanza del crédito para lograr una resonancia simultánea entre el «diseño de alto nivel» y la «implementación en la base».

Tercero, fortalecer la coordinación entre evaluación y aplicación para promover la mejora coordinada de eficiencia. La vitalidad de la evaluación crediticia está en su aplicación; solo si los resultados de la evaluación «se usan y cobran vida», se podrá desempeñar realmente el papel de incentivos y restricciones. La evaluación debe respaldar la aplicación: la evaluación de crédito público debe centrarse estrechamente en las características de la industria, las necesidades regulatorias, etc., y reflejar de manera integral y objetiva si las empresas cumplen las leyes y reglamentos, así como las disposiciones pertinentes de gestión. La aplicación debe retroalimentar la evaluación: la información de retroalimentación generada durante el proceso de aplicación es un fundamento importante para optimizar las reglas de evaluación. Por ejemplo, si las instituciones financieras descubren que la tasa de incumplimiento real no coincide con la calificación, o si los departamentos de supervisión descubren que los resultados de la evaluación difieren del riesgo real, deben establecer mecanismos de retroalimentación en circuito cerrado, impulsar el perfeccionamiento continuo de la evaluación crediticia en su aplicación, y lograr una promoción mutua y mejora coordinada entre la evaluación y la aplicación.

Origen de la imagen de portada: fondo de medios del Diario económico diario