¿Qué es probable que se cueza en el mercado Fintech en 2023?

La tecnología financiera (fintech) ha estado transformando el ámbito financiero global, la forma en que operan las empresas y el espacio de los pagos durante más de una década, como una combinación de tecnología y servicios financieros. Después de la crisis financiera global de 2008, cuando las empresas fintech comenzaron a emerger por primera vez como proveedores alternativos de servicios financieros, se colaron en la industria bancaria tradicional y empezaron a tomar áreas como las finanzas personales, la banca, el capital de riesgo, los seguros, los préstamos, la gestión patrimonial, etc.

Como nuevos actores financieros, desarrollan nuevos servicios y productos financieros que alteran el mundo financiero moderno y atraen a la sociedad digital de hoy.

En la actualidad, las instituciones financieras deben ir con la corriente o arriesgarse a hundirse. Por eso, las marcas modernas adoptan con entusiasmo las nuevas tendencias fintech. J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung y otras compañías, por ejemplo, se convirtieron en pioneras en el sector fintech.

Para implementar sus innovaciones, como las monedas digitales, la tecnología blockchain, las regulaciones AML y muchas otras cosas, todos los operadores financieros creativos necesitan soluciones de software de primer nivel. Así que revisaremos las principales tendencias fintech, pero primero, algunas estadísticas para respaldar nuestra afirmación de que la fintech es la ola del futuro.

Según una encuesta de PwC a organizaciones de servicios financieros a nivel global, el 47% probablemente trabajaría con una empresa fintech para el desarrollo. Durante la COVID-19, el sector fintech, como todos los demás, atravesó un cambio y encontró dificultades.

En 2020, el interés por las criptomonedas y la blockchain se disparó de manera dramática como resultado. Las empresas comenzaron a investigar, probar y descubrir los nuevos roles que la criptomoneda puede desempeñar en el sistema financiero moderno. La introducción de varios servicios financieros como la finance embebida (embedded finance) y BNPL ha ampliado aún más el alcance de sus transacciones diarias.

Al adoptar la banca embebida, los productos financieros y los seguros, varios servicios financieros han ampliado el alcance de sus actividades habituales. En las tres principales regiones—EMEA, las Américas y Asia-Pacífico—se registró un número récord de acuerdos en 2021, lo que resulta notable para el sector fintech.

El año 2022 vio inversiones asombrosas en el sector fintech. Sin embargo, a medida que aumentó la concienciación sobre las criptomonedas, la blockchain y la ciberseguridad, también creció la sofisticación de las soluciones atractivas para la inversión. Como resultado de diversas tendencias que animaron tanto a grandes empresas como a startups a replantearse la industria actual de servicios financieros, se sintió claramente una especie de renacimiento en 2022

Para 2030, se proyecta que la industria fintech mundial se desarrolle con una CAGR del 18.5% y valga alrededor de $851.1 mil millones. Fintech es el uso de innovaciones tecnológicas de vanguardia como la inteligencia artificial, las interfaces de programación de aplicaciones y la blockchain para mejorar y automatizar bienes y servicios financieros.

Las expectativas de los clientes de hoy solo pueden cumplirse con las tecnologías más vanguardistas. Por tanto, hablaremos de los principales desarrollos fintech para el próximo año.

Finanzas Verdes

La sostenibilidad es más que un eslogan; es un imperativo económico mundial. Las finanzas verdes, que se ocupan de la interacción entre las operaciones financieras y el medio ambiente, cada vez son más importantes en el mundo de las finanzas. Palabras como inversión responsable (RI), medioambiental, social y de gobernanza (ESG), finanzas sostenibles y financiación climática se usan para describir el dinero verde.

Las finanzas verdes reconocen que la estabilidad económica se basa en la estabilidad ambiental y que la política financiera moderna debe intentar minimizar el daño ambiental en aras de la salud ambiental y el desarrollo económico.

Las finanzas verdes también se trata de gestionar los riesgos ambientales, planificar para el futuro y alinear productos y servicios, como préstamos e inversiones, con la sostenibilidad ambiental.

Tecnología blockchain

La blockchain no es una tendencia nueva; está cambiando el panorama de las transacciones financieras a nivel global. A veces se la denomina un “libro contable electrónico” o una “base de datos distribuida”. donde cada transacción se registra en un bloque distinto conectado a bloques anteriores en la red. Está abierta a todos los participantes. Un método altamente seguro para preservar datos que reduce significativamente el peligro de robo de identidad y de datos.

Antes de 2030, el mercado global de blockchain se disparará en múltiples ocasiones, llegando a un valor de $1,5 tn.

Tiene el mayor potencial de beneficio neto en China ($440 bn) y en Estados Unidos $407 bn. También se predice que cinco naciones más—Francia, Alemania, Japón, el Reino Unido e India—obtendrán aproximadamente $50 bn en el futuro.

Los principales procesadores de pagos, como Visa, Mastercard y PayPal, han empezado a aprovechar activos criptográficos y a permitir que otros envíen pagos usando estos métodos. Actualmente, adquiere una gran cantidad de tiempo y esfuerzo para transmitir dinero al extranjero. Con la tecnología blockchain a la mano, estos desafíos pueden superarse con mayor velocidad, seguridad para pagos internacionales y menores costos.

Si observamos las estadísticas de crecimiento por sector, la industria bancaria posee la mayor distribución del valor de mercado de blockchain, con una participación del 29.7% que se proyecta expandir aún más a medida que los inversores corren para mejorar el alcance de los servicios de blockchain y los consumidores usan cada vez más billeteras blockchain (pasando de 11 mn a nivel global en 2016 a 40 mn al 2021).

El éxito de la blockchain dependerá de un entorno regulatorio favorable, de un ecosistema corporativo preparado para aprovechar las nuevas oportunidades que crea la tecnología y de una combinación adecuada de sectores.

Finanzas Embebidas

El concepto de finanzas embebidas es enorme. Se espera que crezca significativamente según las estadísticas de investigadores del sector global de finanzas embebidas; se espera que la industria crezca con una CAGR del 23.9% durante 2022-2030 para alcanzar ~$7.2 tn para 2030. Con la adaptabilidad y universalidad de las finanzas embebidas, hay una gran cantidad de oportunidades para que nuevas empresas fintech y en desarrollo transformen los modos establecidos de comercio. Las finanzas embebidas proporcionan un marco Open - API para que las empresas no financieras integren sin problemas sus aplicaciones web y móviles con ofertas de servicios financieros complementarios.

Como se mencionó anteriormente, se predice que más de $7 tn para el sector de finanzas embebidas en los próximos diez años, lo cual es el doble del valor de los 30 bancos principales del mundo juntos. Los ingresos generados por finanzas embebidas en 2020 se estimaron en 22.5 bn de dólares estadounidenses.

Comprar ahora y pagar después (BNPL) es una forma única de finanzas embebidas que se está expandiendo rápidamente en todo el tablero. Con este método de pago, los clientes pueden hacer un pedido hoy y pagar por sus compras más tarde, típicamente en una serie de pagos.

La promesa de la financiación integrada ya es evidente, ya que más comercios ofrecen préstamos a corto plazo mediante aplicaciones como Klarna y billeteras digitales que habilitan pagos inmediatos sin contacto. Además, esto apenas comienza.

Inteligencia Artificial

El mundo financiero se ha revolucionado con la introducción de inteligencia artificial. La automatización de tareas difíciles y valiosas se hace posible. Las empresas fintech pueden combatir el cibercrimen, el lavado de dinero y el fraude usando IA para mejorar las interacciones de chatbots, personalizar la atención al cliente y dirigir decisiones sobre infraestructura.

Los algoritmos de IA en el desarrollo de software financiero desempeñarán un papel mayor en la selección de quién tiene acceso a ciertos servicios financieros. Su implementación en la industria fintech para tomar decisiones sobre otorgamiento de préstamos, negociación y detección de fraude acelerará en 2023. Las implicaciones éticas de la IA en este tipo de toma de decisiones de misión crítica ahora están siendo exigidas por el público.

Los bancos se encuentran entre las instituciones más rentables para adoptar esta tecnología. Para alrededor de 2030, la tecnología de IA reducirá los gastos operativos del banco en un 22%. Esto podría traducirse en ahorros futuros de hasta $1 tn.

Los asistentes digitales y chatbots impulsados por IA ahora pueden responder a las consultas de los clientes, rastrear gastos y sugerir productos según sus intereses, como un seguro de teléfono o de viaje. Hacer pagos y obtener orientación personalizada en cualquier momento son dos servicios adicionales personalizados que se hacen posibles mediante el uso de procesamiento de lenguaje natural.

Un elemento significativo de la tecnología de IA es su capacidad para predecir correctamente el comportamiento humano. Como resultado, la IA y las finanzas conductuales trabajan juntas para ayudar a los analistas a ver patrones en un comportamiento humano aparentemente aleatorio.

En 2023, se usará de manera más amplia en el sector fintech para tomar decisiones sobre otorgamiento de préstamos, negociación y detección de fraude. Sin embargo, las preocupaciones sobre las implicaciones éticas de la IA en este tipo de decisiones cruciales ahora están siendo planteadas por el público.

“El valor comercial de la IA (Inteligencia Artificial) en la banca de Norteamérica se valoró en $14.7 bn en 2018, y se anticipa que alcance $79.0 bn en 2030, según investigaciones de IHS Markit.”

Banca Digital

Los consumidores están usando cada vez más servicios financieros alternativos para gestionar su dinero mientras los bancos endurecen sus criterios de concesión de préstamos. Los nuevos bancos digitales, solo digitales, que atienden a una población de nativos digitales, incluyendo Monzo, Revolut y Starling, ahora ofrecen alternativas eficaces y económicas a las instituciones establecidas. Sus clientes quedan liberados de cualquier papeleo y de la necesidad de acudir a ubicaciones físicas para crear una cuenta o recibir una tarjeta nueva. Proporcionan varios servicios útiles, incluidos pagos internacionales, MasterCards sin contacto, transferencias P2P y herramientas para gestionar gastos y revisar saldos.

Sin embargo, la capacidad de comprar y operar con criptomonedas de manera rápida causó una reacción adversa en el sector bancario. Los bancos digitales están por delante de la curva y ya ofrecen opciones de pago amigables con cripto. Como resultado, la banca solo digital se está volviendo más popular y rentable a nivel global.

A medida que cada vez más aplicaciones digitales entran en el mercado, los expertos con experiencia en desarrollo de software tienen una gran demanda.

RegTech

Una de las industrias que está sujeta a la mayor regulación es la industria financiera. Al ofrecer soluciones tecnológicas de vanguardia para problemas relacionados con el cumplimiento, se anticipa que RegTech transformará la estructura regulatoria. La introducción de finanzas alternativas, la tecnología blockchain y la IA atraerá la atención de los gobiernos de todo el mundo hacia el sector FinTech.

El requisito continuo para que las organizaciones de servicios financieros convencionales lleven a cabo tareas cruciales relacionadas con preocupaciones regulatorias es un problema para el sector fintech global. Debido al entorno regulatorio obsoleto, las empresas fintech deben colaborar con bancos tradicionales para avanzar, lo que fomenta un vínculo más profundo entre la innovación y la tradición.

Al “facilitar la entrega de obligaciones regulatorias de manera más eficiente y efectiva que las capacidades existentes”, regtech está ayudando con algunos de los mayores desafíos a los que se enfrenta el sector.

RegTech ha evolucionado para ayudar a las empresas a agilizar casi cada paso del proceso de cumplimiento. En los próximos años, avanzará sus soluciones para ayudar a las instituciones financieras a identificar y mitigar riesgos con el uso de tecnología en la nube, aprendizaje automático y análisis de big data.

Contratos Inteligentes

Los contratos inteligentes son una innovación fintech destacable con varias aplicaciones en la industria financiera. Permite a las partes firmar documentos representados en un lenguaje informático mediante firmas digitales—más específicamente, claves criptográficas. La ejecución de los contratos inteligentes se asegura precisa y predecible.

Los contratos inteligentes hacen imposible que se viole la legitimidad del contrato, ya que varios dispositivos de cómputo obtendrán la misma copia del contrato digital inicial. Se conoce como blockchain pública y garantiza que se cumplirá el contrato de la carta. Este movimiento fintech probablemente se difundirá y trascenderá fronteras nacionales, haciendo que los contratos inteligentes estén disponibles para casi todos.

La estandarización de los contratos inteligentes podría facilitarse en el futuro mediante apps fintech DeFi. Por ejemplo, considérese que el cliente necesita una hipoteca. En lugar de viajar a un banco, el cliente podría obtener un préstamo basado en un contrato inteligente y recibir los fondos en unos minutos o menos.

Conclusión

Estamos viviendo en una época dorada de innovación financiera, impulsada por los avances tecnológicos y la innovación de los influyentes del mercado.

Fintech, que antes era una fuerza disruptiva, ahora es un habilitador y está colaborando con la banca tradicional para construir una industria duradera. Las tendencias futuras de fintech indican que la industria financiera verá una transformación considerable en 2023 de diversas maneras, incluyendo mejorar las alternativas de pago y ampliar la amplitud de los servicios financieros, además de promover el comercio global y la implementación rápida y eficiente de transacciones sin fricción.

Finanzas embebidas y banca solo digital destacarán entre los principales desarrollos fintech en 2023. La tecnología de IA seguirá alterando la industria y ayudando a las empresas a reducir gastos. Las plataformas SaaS también seguirán mejorando la experiencia del usuario y del consumidor para prosperar en el mercado en constante evolución.