问AI · ¿Cómo puede el Bank of Bohai lograr una transformación de alta calidad mediante una estrategia diferenciada?

Una semana antes de que Hainan sellara oficialmente el cierre aduanero, el presidente del Bank of Bohai, Wang Jin Hong, aterrizó en Haikou (desde Tianjin) con un equipo de élite.

Tras conversaciones en profundidad con el secretario del Comité Municipal del Partido de Haikou para llegar a consensos sobre una cooperación más profunda, firmaron un acuerdo de cooperación estratégica con Hainan Holding, presentando a la mayor empresa estatal de Hainan un plan de servicios financieros a medida…… Una serie de acciones muestra la determinación de este banco de acciones de ámbito nacional, con sede en Tianjin, de ampliar la distribución regional y aprovechar oportunidades estratégicas; al mismo tiempo, también refleja de forma lateral el estilo característico de Wang Jin Hong, el nuevo responsable, durante sus tres años en el cargo: centrarse en lo importante, planear la transformación y buscar avances.

El Bank of Bohai es la única entidad que se constituyó totalmente de nueva creación entre los bancos comerciales de acciones de ámbito nacional desde la enmienda de la Ley de Bancos Comerciales de China en 2003; además, es el primer banco comercial de acciones de ámbito nacional que, desde la etapa de fundación y constitución iniciada en 2000, introdujo inversores estratégicos extranjeros. Para un banco nacional de acciones relativamente joven, encontrar una ruta de transformación para un desarrollo en desvío (diferenciado) es muy importante. En el entorno de mercado actual, tampoco es fácil.

Según el balance de 2025, es evidente que ya han avanzado de manera constante por esta ruta de transformación diferenciada y de alta calidad.

El informe anual publicado el 26 de marzo muestra que el Bank of Bohai registró un crecimiento estable de los resultados en 2025 y que su capacidad de generación de utilidades siguió mejorando. En el año completo, logró un tamaño de activos de 1.934 billones de yuanes, un aumento del 4.91%; ingresos operativos de 259.696 mil millones de yuanes, un aumento del 1.92%; y utilidades netas de 54.982 mil millones de yuanes, un aumento del 4.61%, con crecimiento positivo tanto en ingresos como en utilidades netas. La calidad de los activos siguió optimizándose: la tasa de préstamos incobrables fue 1.66%, 0.1 puntos porcentuales menos que el año anterior, y todos los indicadores clave centrales mostraron una tendencia hacia el desarrollo de alta calidad.

La lógica detrás de la transformación de alta calidad

Según el informe anual, los principales indicadores clave del Bank of Bohai han mostrado avances constantes.

Al cierre del período del informe, el banco tenía un total de pasivos de 1.809 billones de yuanes, con un aumento de 75.465 mil millones de yuanes frente al cierre del año anterior, lo que representa un incremento del 4.35%. De ellos, los depósitos absorbidos sumaron 1.139 billones de yuanes, con un aumento de 71.214 mil millones de yuanes frente al cierre del año anterior, un incremento del 6.67%. Los préstamos y anticipos a empresas fueron 712.4121 mil millones de yuanes, representando el 74.08%; los préstamos personales fueron 204.0080 mil millones de yuanes, representando el 21.21%; el saldo de depósitos minoristas fue 235.644 mil millones de yuanes, con un aumento de 23.369 mil millones de yuanes frente al cierre del año anterior; el total de clientes minoristas fue 8.7710 millones de cuentas, con un aumento de 0.5684 millones de cuentas frente al cierre del año anterior.

En 2025, el Bank of Bohai implementó la estrategia “9531” mediante organización sistemática. Esta es la estrategia de desarrollo para una transformación de alta calidad que comenzó a promover el presidente Wang Jin Hong tras asumir el cargo. Detrás está la reflexión sobre la profunda transformación de la economía china, el análisis del panorama de competencia de la industria y la consideración integral de las condiciones reales del propio Bank of Bohai.

La estrategia “9531” se refiere a profundizar en la transformación de nueve bancos, promoviendo la gestión diferenciada mediante una transformación caracterizada; seguir y ejecutar a fondo la ruta de “cinco fábricas” para acelerar la construcción de fábricas de clientes, productos, cobranza (recuperación), talento y sucursales; profundizar la reforma de “tres sistemas”, reconfigurar la estructura organizativa, reforzar la orientación a la evaluación y optimizar la distribución de la remuneración; y resaltar el color de una “misión” clara de obedecer al Comité Central y servir a Tianjin, para elaborar un modelo en el servicio a la economía real.

Para lograr una transformación con desarrollo en desvío, se necesita también un asidero poderoso.

Personas internas del Bank of Bohai han revelado que, en el proceso de transformación, el presidente se centró explícitamente en clientes principales como empresas estatales centrales, pequeñas y medianas empresas privadas líderes y sociedades cotizadas, y que la suscripción de bonos se realiza con fijación de precios orientada al mercado; además, se puede lograr una ventaja de precio mediante una inversión proactiva y operaciones profesionales, por lo que se convirtió en un asidero clave para entrar en el negocio bancario corporativo.

Según el informe anual, en 2025 el banco suscribió un total de 577 bonos de diversos tipos, con un monto total de suscripción de 214.899 mil millones de yuanes, un aumento del 26.60%. De ellos, 141 bonos innovadores y productos especiales, con un monto de 38.939 mil millones de yuanes, con una tasa de crecimiento interanual de hasta 93.84%.

En 2025, el banco registró una cantidad de suscripción de bonos del tesoro de 104.450 mil millones de yuanes, suscripción de bonos financieros de carácter político de 107.340 mil millones de yuanes y suscripción de bonos de gobiernos locales de 70.938 mil millones de yuanes, sumando 282.728 mil millones de yuanes en bonos de tasas de interés. Con ello, obtuvo múltiples honores de la industria por la suscripción de bonos financieros de carácter político, ganando los premios de “excelente suscriptor” en bonos financieros del State Development Bank of China, “suscriptor central” en bonos del China Exim Bank, y “institución líder en el concepto de desarrollo verde”, así como los premios de “líder en finanzas verdes” y “practicante de características rurales (sanchu)” del Agricultural Development Bank of China.

Otro asidero clave es la banca de cadena de suministro (supply chain).

Con como núcleo el doble motor de “fábrica para clientes + fábrica para productos”, el Bank of Bohai construyó equipos profesionales de cadena de suministro en tres niveles: sede central, sucursales y unidades. Se enfocó en industrias clave y construyó un ecosistema de servicios financieros que cubre toda la cadena de la industria.

En 2025, el banco realizó iteraciones y mejoras en el sistema de productos, perfeccionó la familia de productos “Boyin Echain”, y lanzó de forma innovadora productos de la serie “YibaoTong”, proporcionando servicios integrados de “liquidación + financiación + gestión de tesorería (finanzas corporativas/gestión de activos)”. La colocación de negocios de cadena de suministro alcanzó 327.865 mil millones de yuanes durante todo el año; además, iteró el sistema de billetes (warrants/tickets) de nueva generación y puso en operación el producto “ChengTiehYi”, mejorando de manera integral la eficiencia del servicio del negocio de billetes.

Al mismo tiempo, el Bank of Bohai se centró en siete carriles de industrias clave, construyendo un ecosistema integral de la cadena completa de “fabricación—circulación—servicios—exportación”. Lanzó de forma innovadora la marca característica de finanzas automotrices “CheXiaoYi”, y construyó un sistema de servicios integrado que cubre autos de importación paralela, concesionarios y exportación de autos de segunda mano. Prestó atención al valor de seis escenarios centrales: agua, electricidad, gas, carbón, petróleo y transporte; y logró implementar con éxito negocios clave como la cooperación financiera logística con el Grupo Ferroviario Estatal de China (Guotie) y certificados de combustible de aviación (air fuel). Al lograr servicios basados en escenarios, consiguió captación precisa de clientes y vinculación profunda con la industria. En 2025, el volumen total de pagos y liquidaciones internacionales del banco superó 1000 mil millones de USD, con un aumento del 48%.

“Lo especial y esencial de la banca de cadena de suministro del Bank of Bohai radica en que integra profundamente la cadena de suministro con un modelo de tesorería (siku/司库) para crear el modelo de tesorería bajo proyectos de cadena de suministro”. El responsable relacionado del Bank of Bohai explicó en una entrevista que, mediante costos operativos bajos, las empresas aguas arriba y aguas abajo de la cadena también pueden disfrutar de una gestión profesional de tesorería, creando una tesorería de escenario dedicado.

¿Cómo hacer las “cinco grandes secciones de artículos” caracterizadas?

Como un banco de acciones a nivel nacional, el Bank of Bohai se ajusta estrictamente a la línea principal de servir a la economía real, y profundiza y consolida el trabajo de los “cinco grandes artículos” financieros, para nutrir el desarrollo de la economía real con liquidez financiera.

Según los estados financieros, en 2025 el negocio corporativo del Bank of Bohai desarrollará las finanzas tecnológicas como el punto clave para impulsar el desarrollo de nuevas fuerzas productivas. Al cierre del período del informe, el saldo de préstamos a empresas tecnológicas fue de 71.683 mil millones de yuanes, con un aumento del 52.20%; con apoyo prioritario a necesidades financieras de industrias verdes como energía limpia, el saldo de préstamos verdes al cierre del período fue 59.335 mil millones de yuanes, con un aumento del 36.77%; tomando las finanzas para la manufactura como lo más importante en el servicio a la economía real, el saldo de préstamos para la manufactura del banco al cierre del período fue 110.595 mil millones de yuanes, con un aumento del 12.16%.

En mayo de 2025, el banco emitió con éxito los bonos de innovación tecnológica 2025 del Bank of Bohai (primera emisión). El tamaño de la emisión fue de 5.000 mil millones de yuanes, la tasa de cupón fue 1.75%, y los fondos se destinaron específicamente a apoyar negocios relacionados con el campo de innovación tecnológica.

Además, el Bank of Bohai integra servicios financieros de inclusión en todos los escenarios de producción y operación de micro, pequeñas y medianas empresas, construyendo cuatro familias de productos de inclusión financiera: “lianxi, shuxi, kuaxi, kexi”.

A finales de 2025, el saldo de préstamos de inclusión financiera fue 59.068 mil millones de yuanes; la tasa promedio de ejecución del préstamo fue 4.19%, 13 puntos básicos menos que a finales del año anterior, reduciendo de manera efectiva el costo de financiación. El saldo de préstamos agrícolas fue 46.665 mil millones de yuanes; los préstamos de inclusión financiera para áreas rurales crecieron un 23.21% interanual, impulsando el desarrollo de granjas y pequeñas y medianas empresas rurales aguas arriba y aguas abajo; durante todo el año se invirtieron 65.81 mil millones de yuanes en bonos para revitalización rural, y se suscribieron 0.46 mil millones de yuanes de bonos financieros especiales para “sanchu” (agricultura, áreas rurales y agricultores).

Desde la perspectiva de la gestión, durante el año el banco organizó 3.089 personas-veces de capacitación presencial, y 34.000 personas-veces de capacitación en línea, construyendo un marco de formación de talento tridimensional; la habilitación tecnológica para iniciar una renovación desde la base proporcionó apoyo técnico para la innovación digital en negocios como banca de cadena de suministro y suscripción de bonos, impulsando la gestión y operación hacia un salto hacia la “gestión impulsada por mecanismos”.

En 2025, el Bank of Bohai logró completar con éxito la fase del “14º Plan Quinquenal” (Decimocuarto Plan Quinquenal), aportando también experiencias replicables y aprovechables para la transformación de bancos medianos y pequeños. En su discurso en el informe anual, el presidente Wang Jin Hong indicó que en 2026 el Bank of Bohai entrará en una etapa clave de profundización de reformas y desarrollo de la transformación. El banco implementará de manera exhaustiva las decisiones y disposiciones del Comité Central del Partido, mantendrá una orientación basada en problemas, una orientación basada en la práctica y una orientación basada en los valores, y promoverá de manera sistemática todas las tareas clave de la transformación; se enfocará en objetivos clave, profundizará en “nueve bancos” y reforzará el respaldo de control de riesgos; consolidará garantías básicas y, con todo su esfuerzo, impulsará un salto fundamental en la gestión y operación, pasando de “impulsada por la experiencia” a “impulsada por mecanismos”, asegurando que la estrategia “9531” se implemente con fuerza, con orden y de manera efectiva.