¿Aún no has hecho tu contribución IRA para 2025? Tienes hasta el 15 de abril.

Creías que ibas a hacer una contribución a una IRA en 2025, quizá después de que te pagaran tu bono de fin de año. Pero luego te ocupaste, y de pronto, te encontraste celebrando el Año Nuevo. Ahora sientes que te perdiste la oportunidad.

Eso sería cierto si estuvieras hablando de una contribución a un 401(k). El plazo para las contribuciones de 2025 a esas cuentas era el 31 de diciembre, pero las reglas para las IRA son más flexibles.

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Tienes unas cuantas semanas más para hacer contribuciones a una IRA de 2025

Tienes hasta el plazo para presentar la declaración de impuestos del año —el 15 de abril de 2026, para el año fiscal de 2025— para hacer contribuciones a una IRA. Así que todavía tienes tiempo si quieres hacerlo por el año pasado.

Hay varias razones por las que podrías querer hacerlo. Primero, si contribuyes a una IRA tradicional, obtienes un beneficio fiscal cuando presentas tu declaración de 2025. Esto podría reducir tu ingreso imponible por miles de dólares, e incluso podría ser suficiente para ponerte en un tramo impositivo más bajo durante el año. Eso podría llevar a un reembolso más grande, que puedes usar para impulsar tus contribuciones a una IRA de 2026.

Hacer una contribución de un año anterior también podría ser una idea inteligente si planeas ahorrar mucho en tu IRA durante 2026. Si haces una contribución del año en curso, estarás consumiendo tu límite anual de contribución de $7,500 si tienes menos de 50 años, o $8,600 si tienes 50 años o más. Al hacer una contribución de un año anterior, no estarás usando todavía ninguno de tu límite de 2026.

Cómo hacer una contribución previa a una IRA de 2025

Hacer una contribución de un año anterior es bastante similar a hacer una contribución del año en curso. Primero, conoce cuánto de tu límite de contribución de IRA para 2025 ya has usado. Si no hiciste ninguna contribución a una IRA en 2025, podrías contribuir hasta $7,000 en 2025 si tienes menos de 50 años, o $8,000 si tienes 50 años o más. Este límite aplica a todas tus contribuciones a IRA tradicionales y Roth, no a cada cuenta individualmente.

Si hiciste algunas contribuciones a una IRA en 2025, resta esas cantidades de los límites anuales de arriba para ver cuánto todavía puedes contribuir para 2025. Luego, puedes elegir cuánto quieres agregar ahora a tu IRA.

Comunícate con el administrador de tu plan de IRA para aprender cómo hacer una contribución de un año anterior. Es mejor hablar primero con la empresa, ya que algunos planes de IRA aplican por defecto una contribución del año en curso a menos que especifiques lo contrario. Esto puede causar problemas cuando intentes reclamar la contribución como un beneficio fiscal en tu declaración de 2025.

Es importante hacerlo antes de presentar tu declaración de impuestos. Si ya enviaste tus impuestos, necesitarás pagar para presentar una declaración enmendada ante el IRS. Esto significa más tiempo y más complicaciones para ti, aunque podría llevar a un reembolso fiscal ligeramente mayor para algunas personas.

¿Y si no puedes hacer una contribución de un año anterior?

Si no quieres enmendar tu declaración de impuestos o no crees que puedes reunir el dinero que necesitas antes del plazo para presentar impuestos, omite una contribución de 2025 y hazla para 2026 en su lugar, ya que tendrás el efectivo disponible.

Tu reembolso de impuestos, si calificas para uno, podría ayudarte a empezar bien. El reembolso promedio de impuestos es de $3,571 a 20 de marzo de 2026. Eso podría crecer hasta valer decenas de miles de dólares para cuando te retires.

Si es posible, configura contribuciones automáticas en un calendario regular para mantener el impulso. Tu proveedor de IRA puede permitirte vincular una cuenta bancaria para transferir fondos desde allí. Incluso si solo logras apartar unos cuantos dólares cada mes, se forma un hábito sólido, y te ayudará a mejorar tu seguridad financiera al momento de la jubilación.