¿Puedes jubilarte siendo millonario con un salario de clase media? Esto es lo que dicen las matemáticas en 2026.

Si puedes retirarte con $1 millón o más, es posible que realmente puedas disfrutar plenamente tus años de jubilación. Pero retirarse como millonario no es algo que esté reservado solo para quienes ganan más. En realidad, muchos estadounidenses que alcanzan ese hito logran hacerlo con ingresos bastante ordinarios.

¿No estás convencido de que puedes acumular un IRA o un 401(k) de $1 millón para cuando te jubiles? Repasemos los números para ver cómo se resuelve la matemática.

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¿Qué se considera un salario de clase media?

Antes de hablar sobre cómo juntar un IRA o un 401(k) de $1 millón con un salario de clase media, intentemos definir qué es eso.

Pew Research encontró que los hogares de ingresos medios tenían ganancias que iban aproximadamente de $56,600 a $169,800 en 2022. Mientras tanto, la Oficina de Estadísticas Laborales encontró que en 2025, los ingresos semanales medianos entre las personas trabajadoras en Estados Unidos eran de $1,204. Cuando multiplicamos eso por 52, obtenemos $62,608.

Como ese número coincide con el extremo bajo de la investigación de Pew mencionada anteriormente (especialmente cuando ajustamos esos $56,600 por tres años de aumentos salariales), usemos $62,600 como nuestro punto de partida.

Pero ten en cuenta que un salario de clase media en un código postal puede no ser igual al de otro. El propósito de este ejercicio es mostrar que puedes retirarte como millonario con un ingreso modesto, incluso si no coincide exactamente con tu definición precisa de clase media.

Los números realmente funcionan

Ahora que hemos establecido nuestro salario base de $62,600, hablemos de cómo convertirte en un millonario de la jubilación con eso.

A menudo se les recomienda a los trabajadores ahorrar entre 15% y 20% de su salario para la jubilación. Con un salario anual de $62,600, 10% puede ser más razonable. De hecho, redondearemos eso ligeramente hacia abajo y asumiremos contribuciones mensuales al plan de jubilación de $500, lo que te haría ahorrar aproximadamente 9.6% de un salario de $62,600.

Ahora, supongamos que estás haciendo dos cosas:

• Ahorrar $500 al mes en un IRA o 401(k) durante 35 años
• Invertir tu dinero en acciones, ETF u otros activos que te den un rendimiento anual del 8%, que está un poco por debajo del promedio del mercado

Al final de esa ventana de 35 años, estás viendo un saldo de un poco más de $1 millón. Y eso sin tener en cuenta cosas como el emparejamiento (matching) del 401(k) y los aumentos salariales que podrían hacer posible que incrementes tu contribución mensual.

Además, ese número asume que tienes una ventana de ahorro de 35 años. Si empiezas a ahorrar para la jubilación a los 27 años y dejas de trabajar a los 67, que sería tu edad de jubilación completa para el Seguro Social, tendrías 40 años para hacer crecer tu dinero en lugar de 35.

¿Cuál sería tu saldo final en ese escenario? Un poco más de $1.5 millones.

Se puede hacer

Es fácil ver por qué asumirías que retirarte como millonario con un salario de clase media no es factible. Pero claramente, los números muestran que sí lo es.

Por supuesto, los cálculos anteriores asumen que estás aportando $500 al mes para el ahorro de jubilación. Eso puede no ser posible todos los meses, o incluso en absoluto. Dependiendo de dónde vivas y de cómo se vean tus facturas, ahorrar solo $100 o $200 al mes podría ser todo lo que puedas lograr, al menos por ahora.

Pero recuerda: tus ahorros no son necesariamente tu única fuente de ingresos durante la jubilación. Si trabajas un número típico de años, deberías tener beneficios del Seguro Social para cobrar. Y es posible que puedas trabajar a tiempo parcial durante la jubilación para obtener dinero extra.

De hecho, la conclusión de estos cálculos debería ser que, aunque es más que posible retirarte como millonario con un salario de clase media, no necesariamente es fácil. Si eres bueno con el presupuesto y gastas tu dinero con cuidado, esos hábitos, junto con una ventana larga de ahorro e inversión, podrían ser tu boleto para alcanzar esa meta. Pero si eso no sucede, no asumas que tu jubilación está condenada.