Corazón dispuesto, pero sin fuerzas suficientes

Resumen general

En la era digital, las empresas de consumo financiero no pueden prescindir del impulso de la tecnología. Además de usar herramientas tecnológicas para fortalecer su negocio central, hay pocas compañías que apenas han empezado a ofrecer salidas tecnológicas.

◎ Enfoque de las aplicaciones de tecnología digital en las empresas de consumo financiero

La mayoría de las instituciones de consumo financiero siguen invirtiendo recursos tecnológicos, y actualmente se usan principalmente para sus negocios centrales.

Construir un circuito cerrado de marketing digital

Mejorar la capacidad de soportar el negocio

◎ Prácticas de salida/transferencia de tecnología digital en empresas de consumo financiero

De más de diez empresas de consumo financiero entrevistadas, solo 2 empresas de consumo financiero informaron que ya hay casos implementados; algunas empresas indicaron tener intención de ofrecer salidas, pero sin una planificación sistemática; otras afirmaron explícitamente que actualmente no tienen planes de salida tecnológica.

Solo 2 empresas tienen casos implementados de salida tecnológica

Salida tecnológica a más de 200 instituciones financieras

Fortalecer la habilitación tecnológica en el ámbito ESG

Desafíos de la salida

En la actualidad, para las empresas de consumo financiero con licencia, lograr una salida de capacidades digitales presenta cierta dificultad; la mayoría de las empresas afirma que el enfoque del negocio sigue siendo el desempeño y el crecimiento de resultados, más que la salida de capacidades digitales.

◎ Desafíos de la salida de tecnología digital en empresas de consumo financiero

Falta un sistema completo de gobernanza de datos y el respaldo de activos de datos, lo que provoca problemas como la ausencia interna de datos y baja calidad de datos externos. El valor de los datos aún tiene margen de mejora en adquisición precisa de clientes, control de riesgos y decisiones estratégicas; actualmente, tecnologías de vanguardia como Internet de las Cosas, computación en la nube, big data, inteligencia artificial y blockchain son elementos clave para la transformación digital del sector financiero, pero las tecnologías de vanguardia no se han integrado suficientemente con los escenarios de las empresas de consumo financiero y se aplican de forma integrada; también falta una exploración integral de los escenarios de aplicación, los modelos de captación y las direcciones de desarrollo del negocio, lo que no ha liberado de manera efectiva la fuerza impulsora que generan las nuevas tecnologías para el negocio. El talento tecnológico es un elemento central y la fuerza impulsora del proceso digital; el talento de alto nivel en fintech sigue escaso, lo que limita el liderazgo del desarrollo innovador y ralentiza el avance de la transformación digital.

El valor de los recursos de datos no se ha liberado plenamente

Profundidad insuficiente en la exploración de tecnologías de vanguardia

Escasez de talento de alto nivel en fintech

Recomendaciones para la salida

El requisito previo para la salida de capacidades digitales es que la empresa ya cuente con capacidades estandarizadas; de lo contrario, si se hace “por inercia” podría resultar en una gran inversión para la salida digital que, en realidad, podría no compensar.

◎ Recomendaciones para la salida digital en empresas de consumo financiero

La industria de consumo financiero debería pasar activamente de ser meramente “acaparadora” de datos a convertirse en “minera” de datos. Bajo el cumplimiento de las leyes y regulaciones nacionales, y de acuerdo con los requisitos de supervisión financiera, además de garantizar la protección del consumidor, se debe esforzar por activar los datos internos existentes y aprovechar los datos de colaboración externos de instituciones asociadas. Asimismo, se debe fortalecer la capacidad de innovación tecnológica propia, y aprovechar de manera focalizada herramientas como big data y computación en la nube para extraer y analizar con intención. Construir un sistema de productos con características propias, tomando como estándar cuantificable la reducción del costo de adquisición de clientes y la mejora de la calidad del servicio, y acelerar los procesos de aprobación del negocio para elevar la eficacia y calidad integral del servicio. Establecer un sistema de gobernanza multinivel para toda la sociedad, que incluya restricciones legales, supervisión administrativa, autorregulación de la industria, control interno de las instituciones y supervisión social, para lograr una cobertura total de la prevención y control de riesgos.

Los datos son un recurso estratégico fundamental

Aumentar el impulso tecnológico para la transformación digital del sector financiero

Apertura e interactividad en la era digital

(Edición: Ma Jinlu HF120)