Banco de Transporte 2025: Calidad y eficiencia en armonía, ¡la IA marca la diferencia!

Origen: Shiyansi

El diferencial se estabiliza, la tasa de morosidad cae cinco veces consecutivas, el ritmo de la IA se acelera… Bank of Communications responde a los cambios del sector con solidez e innovación.

Producido por|Shiyansi

Autor|Grupo de Trabajo de Finanzas Multidimensionales

En 2025, el entorno operativo de la industria bancaria enfrenta el desafío de “la normalización de tipos bajos y la etapa de riesgos por fases”. Sin embargo, Bank of Communications entrega un balance de crecimiento contrario a la tendencia.

Los datos muestran que, al cierre de 2025, los activos totales de la entidad superaron los 15.5 billones de yuanes, con un crecimiento de 4.35% frente al cierre del año anterior; durante todo el año, logró ingresos operativos por 2650.71 mil millones de yuanes, con un aumento interanual de 2.02%; el beneficio neto atribuible a la matriz fue de 956.22 mil millones de yuanes, con un aumento interanual de 2.18%, lo que equivale aproximadamente a 2.62 mil millones de yuanes diarios en ganancias, con una mejora constante de la capacidad de rentabilidad.

Crecimiento estable del desempeño

Dividendo consecutivo durante 14 años, superior al 30%

En comparación horizontal, el ritmo de crecimiento de Bank of Communications destaca especialmente. Los informes anuales de 2025 de Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank y Postal Savings Bank muestran que las cuatro grandes entidades estatales lograron aumentos dobles interanuales en ingresos y beneficios netos. Sin embargo, el crecimiento de Bank of Communications está claramente por delante. El aumento en sus ingresos y en el beneficio neto atribuible a la matriz supera ampliamente al de las otras tres grandes entidades, convirtiéndose en el auténtico “líder del crecimiento”.

El estrechamiento del margen neto de intereses es una presión común a la que se enfrenta la industria bancaria en los últimos años, y en 2025 Bank of Communications tampoco fue la excepción. Según el informe anual, el rendimiento de los ingresos netos por intereses del banco durante todo el año fue 1.20%, con una caída de 7 puntos básicos año contra año, principalmente por el descenso en la rentabilidad del lado de los activos.—por factores como el recorte de la tasa LPR y la intensa competencia del sector, la rentabilidad de los préstamos a los clientes cayó 58 puntos básicos interanuales; al mismo tiempo, el descenso del punto medio de las tasas de mercado impulsó la caída del rendimiento de las inversiones en valores en 25 puntos básicos.

Pero cabe señalar que Bank of Communications ya logró estabilizar el margen de intereses con antelación. “Desde el tercer trimestre de 2024, el margen se ha mantenido básicamente estable; a medida que vencen y se recalculan los depósitos a plazo en gran cantidad, el costo de intereses de los depósitos bajará de manera notable.”

En la junta de resultados, el director ejecutivo y vicegobernador Zhou Wanfu reveló que, en 2026, el monto de vencimientos de depósitos a plazo del banco aumentará de forma evidente en comparación con el año anterior, y además una mayor proporción se concentrará en el primer trimestre; esto proporcionará un apoyo importante para la mejora del margen de intereses, y se espera que el margen durante todo el año mantenga una tendencia a la estabilidad y al buen rumbo.

Para consolidar la tendencia de estabilización del margen de intereses, Bank of Communications ha definido tres líneas principales de esfuerzo: gestionar estrictamente el equilibrio entre volumen y precios de depósitos y préstamos, implementar de forma precisa la gestión de fijación de precios de depósitos y préstamos para ajustarse a los requisitos del mecanismo de autorregulación de precios, y al mismo tiempo optimizar científicamente la estructura de activos y pasivos. En el contexto de la presión sobre el modelo de rentabilidad de la industria bancaria en “el Decimoquinto y el Decimoquinto quinquenio (quinquenio 15-15)”, esta idea de gestión detallada se ha convertido en el punto clave para que Bank of Communications responda al desafío de la contracción del margen de intereses.

El crecimiento estable del desempeño brinda un respaldo sólido para la devolución a los accionistas. Según el plan de distribución de utilidades, Bank of Communications planea pagar dividendos en efectivo por 148.80 mil millones de yuanes en 2025; sumado a los dividendos intermedios ya distribuidos previamente, el total de dividendos del año alcanza 286.92 mil millones de yuanes. La proporción de dividendos en efectivo sube al 32%, casi 2% más que en 2024.

“Durante el período del ‘14º Plan Quinquenal’(’十四五’), hemos acumulado 1239 mil millones de yuanes de dividendos en efectivo para todos los accionistas, y la proporción de distribución se ha mantenido por encima del 30% durante 14 años consecutivos.” En la junta de resultados, el vicepresidente del consejo y gerente Zhang Baojiang dijo que en 2026 el banco continuará retribuyendo a los accionistas con un desempeño sólido y dividendos estables, demostrando la responsabilidad y el compromiso de las grandes entidades estatales.

Respuesta precisa a los riesgos minoristas

La tasa de morosidad cae “cinco veces consecutivas” y alcanza un mínimo de diez años

En cuanto a la calidad de los activos, Bank of Communications también entrega un resultado satisfactorio.

Al cierre de 2025, el saldo de préstamos morosos del banco fue de 1169.83 mil millones de yuanes, con un aumento de 53.06 mil millones de yuanes frente al cierre del año anterior; la tasa de morosidad de los préstamos fue 1.28%, una disminución de 0.03 puntos porcentuales frente al cierre del año anterior. Esta tasa de morosidad se ha mantenido en descenso durante 5 años consecutivos, estableciendo un mínimo en casi diez años.

Sin embargo, el vicegobernador de Bank of Communications, Gu Bin, reconoció que actualmente la presión sobre la calidad de los activos del banco es relativamente mayor en los créditos minoristas y los créditos a pequeñas y medianas empresas. En 2025, el aumento incremental de préstamos morosos provino principalmente de ahí. Debido a factores como el entorno macroeconómico y la caída del mercado inmobiliario, al cierre de 2025 la tasa de morosidad de los préstamos personales del banco fue 1.58%.

Ante la presión de riesgos de 2026, Bank of Communications ya ha definido una ruta para la prevención y control. Integrará recursos internos para fortalecer la capacidad de control de riesgos minoristas, coordinando todo el proceso, desde la admisión de créditos, el monitoreo posterior a los préstamos y la cobranza por mora, pasando de “apagar incendios de manera pasiva” a “reforzar activamente”.

“Realizaremos en 2026 una campaña especial para mejorar la calidad de los activos minoristas, y mantendremos un enfoque de tres frentes: ‘limpiar el sedimento, desbloquear el flujo y tapar las fugas’, con el objetivo de revertir lo antes posible la tendencia a la baja en la calidad de los activos crediticios minoristas.” Gu Bin enfatizó.

Al mismo tiempo, Bank of Communications también presta especial atención a los riesgos en el proceso de estabilización de la base del mercado inmobiliario, así como a los riesgos de diferenciación en el desempeño de las empresas derivados de la competencia homogénea de algunos sectores, para construir de manera integral una línea de defensa contra riesgos.

Inversión de 123 mil millones para apostar por la IA

Acelerar la transformación digital

Detrás del crecimiento del desempeño y la prevención y control de riesgos, no puede faltar un fuerte respaldo de la inversión tecnológica.

En 2025, la inversión de Bank of Communications en tecnología financiera alcanzó 123.42 mil millones de yuanes, con un aumento interanual de 6.81%. La proporción respecto a los ingresos operativos subió a 5.78%. Además, este es el hecho de que el banco mantuvo durante 4 años consecutivos la inversión tecnológica en más de cien mil millones—de 2022 a 2024, su inversión tecnológica fue de 116.31 mil millones de yuanes, 120.27 mil millones de yuanes y 114.33 mil millones de yuanes, respectivamente; la inversión continua ha sentado una base sólida para la transformación digital.

La asignación de personal también se actualizó. Al cierre de 2025, el personal de tecnología financiera de Bank of Communications era de 9782 personas, con un aumento de 8.20% frente al cierre del año anterior. Representa cerca del 10% del total de empleados; en comparación con el año anterior, subió 0.55 puntos porcentuales. El fortalecimiento del equipo de talentos proporciona una garantía para la implementación de la tecnología.

Lo que llama la atención es que, en comparación con años anteriores, en el informe anual de 2025 de Bank of Communications la frecuencia de menciones de “IA” e “inteligencia artificial” aumentó de manera notable, hasta 30 veces, convirtiéndose en una de las palabras clave para el desarrollo futuro del banco.

El vicegobernador de Bank of Communications y director de información principal, Qian Bin, presentó que en 2025 el banco publicó además el plan de acción de Bank of Communications “Inteligencia Artificial +”, y que el tamaño de cómputo inteligente del banco en todo el país creció más de 50% respecto al año anterior; se han desplegado más de 2500 asistentes agentes de IA.

Según el informe anual de Bank of Communications, el banco ya ha implementado múltiples escenarios de aplicación de IA, como nuevas funciones en el sistema de gestión patrimonial para interpretar productos de IA y la generación asistida por IA de opiniones de investigación y inversión, entre otras; además, utiliza tecnologías como la IA para realizar de manera en línea y automatizada tareas como revisión de protección al consumidor financiero, gestión de quejas y educación financiera; también lanzó asistentes inteligentes para hacer posible la aplicación de agentes de IA en canales de banca electrónica de empresas, etc.

El profesor de finanzas de la Universidad de Nankai, Tian Lihui, señaló que, cuando los bancos cotizados se enfocan en “Inteligencia Artificial + Finanzas”, esto marca que la transformación digital de la industria bancaria entra en una nueva etapa de informatización a digitalización inteligente. Esto es, tanto una elección inevitable para hacer frente al estrechamiento del margen de intereses y la presión operativa, como una ubicación estratégica para reconfigurar la competitividad central.

Desde la perspectiva de los escenarios de aplicación, el servicio al cliente inteligente, preguntas y respuestas de conocimientos, revisión inteligente, programación inteligente y generación de contenidos son los cinco escenarios principales por número de proyectos adjudicados. Los agentes inteligentes se están convirtiendo en una dirección clave para que las instituciones financieras profundicen la aplicación de modelos a gran escala, y la atención del mercado va aumentando gradualmente.

Bajo el contexto de la transformación profunda de la industria bancaria en “el período 15-15”, Bank of Communications apuesta por la IA con una inversión tecnológica de 123 mil millones, responde a la presión del margen de intereses con gestión detallada, y enfrenta los desafíos de riesgos mediante prevención proactiva. Esto refleja tanto el tono sólido de una gran entidad estatal, como la disposición prospectiva de la transformación digital.

En el futuro, a medida que las aplicaciones de IA se sigan profundizando, el dividendo del margen de intereses se vaya liberando gradualmente y se mantenga la intensificación del control de la calidad de los activos, se espera que Bank of Communications continúe liderando el camino del desarrollo de alta calidad, aportando muestras de práctica que puedan ser tomadas como referencia para la transformación de la industria bancaria.

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