328 bancos fueron sancionados con un total de más de 600 millones de yuanes. ¡En el primer trimestre de este año, tanto la cantidad como el monto de las multas a bancos disminuyeron respecto al trimestre anterior, siendo las violaciones crediticias el área más afectada!

2026年以来，la industria bancaria ha mantenido de forma constante una postura de supervisión y regulación estrictas. Las autoridades reguladoras adoptan una actitud de “tolerancia cero” ante las conductas ilegales y reglamentarias indebidas por parte de los bancos y de las personas responsables relacionadas.

Los datos del sistema de alertas tempranas para empresas muestran que, en el primer trimestre de este año, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Supervisión Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus oficinas dependientes emitieron en total 1701 sanciones a instituciones bancarias y a su personal. Esto supone una disminución del 15.88% respecto al trimestre anterior (cuarto trimestre de 2025). De ellas, 684 corresponden a sanciones a instituciones y 1017 a sanciones a individuos. El importe total de las multas y decomisos asciende a 6.11 mil millones de yuanes, una reducción del 38.16% respecto al trimestre anterior; de ese monto, 5.95 mil millones corresponden a instituciones y 0.16 mil millones a individuos. Los bancos sancionados son 328, es decir, 7 más que en el trimestre anterior.

Imagen: sistema de alertas tempranas para empresas

El reportero de 《Diario de Economía Diaria》 (en adelante, “el reportero de Diario de Economía Diaria”) observó que, en el primer trimestre de este año, los principales ámbitos de incumplimiento de bancos se concentraron en los negocios de crédito. Wang Pengbo, analista jefe de Bocom Consult, dijo al reportero de Diario de Economía Diaria que, en la actualidad, el incumplimiento en los negocios de crédito muestra varias características relativamente evidentes, y la superposición de múltiples factores hace que los problemas de incumplimiento en los negocios de crédito sigan siendo destacados.

“Zona de mayor gravedad” del incumplimiento en crédito: la falta de “tres verificaciones” y la ocupación de fondos, entre otras, siguen siendo la causa principal

Al sancionar a las instituciones financieras por conductas ilegales y reglamentarias indebidas, las autoridades reguladoras han aplicado de manera estricta durante todo el tiempo el sistema de “doble penalización”, responsabilizando legalmente tanto a las instituciones como a las personas pertinentes. Las categorías de sanción incluyen multas, advertencias, y la prohibición de ejercer profesiones o trabajos relacionados. En las sanciones dirigidas a instituciones, la multa es el tipo de sanción más común; en las sanciones dirigidas a individuos, la advertencia es el tipo más común.

El reportero de Diario de Economía Diaria revisó y encontró que, en el primer trimestre de este año, el número de grandes multas de más de 10 millones de yuanes disminuyó. Según los datos del sistema de alertas tempranas para empresas, en el primer trimestre, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Supervisión Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus oficinas dependientes emitieron en conjunto 127 grandes sanciones de más de 10 millones de yuanes contra instituciones bancarias y su personal, cifra que se redujo en 27 respecto al trimestre anterior. Además, el importe de multas y decomisos de las grandes sanciones también disminuyó en una proporción relativamente significativa en comparación con el trimestre anterior.

Entre ellas, el Banco de Construcción fue el que recibió el mayor monto de multas y decomisos, con 43.5061 millones de yuanes. En segundo lugar están el Pudong Development Bank (600000) y el Hangzhou United Rural Commercial Bank.

En términos generales, en el primer trimestre de este año, los ámbitos de incumplimiento bancario se centraron principalmente en los negocios de crédito. Los datos del sistema de alertas tempranas para empresas muestran que, en el primer trimestre, el regulador emitió 1043 sanciones por incumplimientos en negocios de crédito, frente a 1127 del trimestre anterior; en términos intertrimestrales, esto supone una disminución del 7.45%.

2026 primer trimestre: estadísticas de ámbitos de incumplimiento bancario Imagen: sistema de alertas tempranas para empresas

De estas, los incumplimientos en los negocios de crédito se concentraron principalmente en: la falta de diligencia en las “tres verificaciones” del proceso de préstamos; la tramitación y concesión indebida de préstamos; y la clasificación inexacta de los activos crediticios, entre otros aspectos.

El reportero de Diario de Economía Diaria observó que la falta de solidez del sistema de control interno también es una de las principales razones por las que los bancos son sancionados. En concreto, incluye: la violación de las disposiciones de gestión de negocios de verificación de crédito; la violación de las reglas de gestión prudente; y cobros indebidos, con calidad y precio que no corresponden, etc. Los datos del sistema de alertas tempranas para empresas muestran que, en el primer trimestre de este año, las autoridades reguladoras emitieron 414 sanciones por la falta de solidez del sistema de control interno, frente a 450 del trimestre anterior; en términos intertrimestrales, esto supone una disminución del 8%.

Dar prioridad al desarrollo y descuidar el control del riesgo: expertos desglosan las causas profundas del incumplimiento en crédito

De acuerdo con el Artículo 3 de la 《Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China》, dentro de los negocios que un banco comercial puede operar se incluye explícitamente “conceder préstamos a corto, mediano y largo plazo”, lo que sienta directamente la base legal para que los bancos desarrollen negocios de crédito. Del Artículo 34 al Artículo 41 de esta ley, se establecen disposiciones específicas sobre los principios de orientación del negocio de préstamos, la revisión y aprobación de préstamos, las garantías de préstamos, los contratos de préstamo, las tasas de interés de préstamos, las proporciones entre activos y pasivos, etc.

Desde hace tiempo, los negocios de crédito han sido una zona de mayor gravedad en cuanto a conductas ilegales y reglamentarias indebidas por parte de los bancos. Entonces, ¿cuáles son las principales características del incumplimiento actual en los negocios de crédito?

“Según la observación y los datos, el incumplimiento en los negocios de crédito actualmente muestra varias características relativamente claras: en primer lugar, las conductas indebidas siguen concentrándose de forma muy alta en el eslabón de las ‘tres verificaciones’ del préstamo; la investigación previa al préstamo que no se realiza con la debida diligencia, la revisión durante el otorgamiento que se limita a la forma y la gestión posterior al préstamo que no se realiza adecuadamente siguen siendo las manifestaciones más principales; en segundo lugar, es destacado el problema de la apropiación y uso indebido de fondos de crédito; los fondos indebidos fluyen hacia sectores prohibidos como bienes raíces y el mercado de acciones, y aún existen fenómenos como fondos ociosos, y el cambio de préstamos a depósitos (以贷转存); en tercer lugar, el incumplimiento abarca un espectro amplio de tipos de instituciones; los bancos medianos y pequeños tienden a concentrarse más, mientras que en los bancos grandes, por lo general, se observan montos indebidos y montos de sanción más altos en operaciones individuales.” Wang Pengbo dijo al reportero de Diario de Economía Diaria que, en la actualidad, las formas de incumplimiento en negocios de crédito se entrelazan con el crédito tradicional, las tarjetas de crédito, las finanzas inclusivas y otros negocios, mostrando características diversificadas.

A juicio de Wang Pengbo, la superposición de múltiples factores hace que los problemas de incumplimiento en los negocios de crédito sigan siendo destacados. Por un lado, existe un desequilibrio entre la evaluación interna de negocios y la gestión de cumplimiento normativo; bajo la presión del tamaño del negocio y la rentabilidad, algunas sucursales e instituciones filiales presentan una inclinación a priorizar el desarrollo y descuidar el control del riesgo. Por otro lado, la ejecución del control del riesgo interno no es suficientemente adecuada; aunque la construcción de sistemas está relativamente perfeccionada, existen brechas en la implementación en el terreno; además, la conciencia del personal sobre el cumplimiento y la estandarización de las operaciones aún presentan deficiencias. Al mismo tiempo, algunas instituciones tienen una mentalidad de “confiar en la suerte” ante las conductas indebidas, y las medidas correctivas no son lo bastante exhaustivas. Además, la cadena de negocios de crédito es larga y existen múltiples partes participantes; hay cierta dificultad en la cobertura de la supervisión y el control en tiempo real, lo que también conduce a una alta frecuencia de problemas de incumplimiento.

Sin embargo, el reportero de Diario de Economía Diaria también notó que, por el número de sanciones y el importe de multas y decomisos en el primer trimestre, las instituciones bancarias han dado más importancia, desde este año, al funcionamiento legal y conforme en el negocio de préstamos, especialmente en el negocio de crédito, y la tasa de morosidad continúa mejorando.

A partir de los datos de préstamos morosos de bancos comerciales de capital por acciones cuyos informes de resultados de 2025 ya se han publicado, se puede apreciar que, salvo un pequeño número de bancos, en la mayoría de los bancos comerciales de capital por acciones el negocio de crédito se ha estado optimizando de manera continua.

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Fuente de la imagen de portada: Liu Guomei

(Edición) (Editor): Cao Yanyan HA008)

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