Tecnología financiera, el "apoyo fundamental" del desarrollo del Banco de China

Pregunta a la IA · ¿Cómo el puente de moneda digital del B.C. (Banco de China) acelera los pagos transfronterizos hasta nivel de minutos?

El 30 de marzo, el informe de resultados de 2025 del Banco de China muestra que, tanto al apoyar la fabricación avanzada, impulsar la globalización de las empresas, como al dar impulso al consumo, y satisfacer las necesidades financieras integrales de los clientes individuales, la calidad y eficiencia del servicio del Banco de China están mejorando de manera notable.

En 2025, el Grupo Banco de China logró ingresos por operaciones de 6599 mil millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 4,28%, con lo que registró la mayor tasa de crecimiento entre sus principales pares; logró un beneficio después de impuestos de 2579 mil millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 2,06%. El número total de clientes individuales superó los 550 millones de cuentas; durante todo el año brindó apoyo al mercado para aproximadamente 1/4 de los pagos y liquidaciones transfronterizos. Al mismo tiempo, estableció cooperación con 4460 empresas núcleo de la cadena industrial de inteligencia artificial, con un saldo de préstamos concedidos de 5456 mil millones de yuanes, y proporcionó servicios financieros integrales por 1235 mil millones de yuanes a la cadena industrial.

Detrás de que los distintos indicadores alcancen repetidamente máximos históricos, hay un respaldo sólido de “capacidad tecnológica” de alta calidez. Los datos muestran que la cantidad total de servidores de su plataforma en la nube superó las 51.000 unidades. Al implementar de manera integral la iniciativa “Inteligencia Artificial +”, se construyeron más de 400 asistentes inteligentes, logrando un empoderamiento profundo en áreas clave como crédito, operaciones, control de riesgos y atención al cliente.

01 De los “puntos débiles” a los “puntos brillantes”, despejando la “ruta rápida” de fondos transfronterizos

Servir a las empresas en su salida al exterior es una ventaja tradicional del Banco de China.

Ante puntos débiles como la baja eficiencia de los pagos transfronterizos, el lento traspaso de fondos y los altos umbrales de financiamiento, el Banco de China fusionó la fuerza de las finanzas digitales con sus propias ventajas de globalización, despejando la “ruta rápida” para los fondos transfronterizos.

“Antes, la conveniencia para el traspaso de fondos transfronterizos en comparación con ahora es como la diferencia entre enviar una carta y enviar un mensaje con el teléfono móvil”. Zhang, gerente financiera de Xingtong Shipping Co., Ltd. en Quanzhou, provincia de Fujian, dijo que los negocios del proyecto del puente de moneda digital de bancos centrales multilaterales del Banco de China aterrizados en Quanzhou permiten que el traspaso de fondos transfronterizos de las empresas pase de “liquidación por día” a “llegada en minutos”.

Para las pequeñas y medianas empresas de comercio exterior, la inmovilización de fondos es un “costo visible”. Para resolver este problema, el Banco de China se involucró activamente en el proyecto del puente de moneda digital de bancos centrales multilaterales, haciendo que los pagos transfronterizos corran con “aceleración” desde China mediante la tecnología financiera. Los datos muestran que el Banco de China realizó primero 2100 operaciones de diversos negocios del puente de moneda digital de bancos centrales multilaterales, con un monto de transacción superior a 3500 mil millones de yuanes, haciendo que la facilitación del pago digital lleve la “sangre” a las empresas.

El negocio de salida al exterior de las empresas involucra múltiples eslabones dentro y fuera del país; ante diferencias de políticas, leyes y tributación de distintos mercados, enfrentarse por cuenta propia suele ser difícil.

En los últimos años, durante el proceso de servir la “salida al exterior” de las empresas chinas, el Banco de China innovó lanzando un mecanismo y plataforma de “un punto de acceso, respuesta global”, creando un sistema de servicios de extremo a extremo para que las empresas puedan “conectarse con el mundo sin salir de casa”.

Cuando una empresa de electrodomésticos en Zhejiang hizo su primera salida al exterior hacia Tailandia, se quedó sin rumbo ante un entorno de inversión desconocido. El Banco de China en la provincia de Zhejiang publicó la demanda mediante la plataforma de “un punto de acceso”; el filial del Banco de China en Tailandia, al otro lado del océano, respondió con rapidez. Se explicaron en detalle temas que preocupaban a la empresa, como las políticas de inversión locales, incentivos fiscales, gestión de mano de obra y procedimientos de aprobación. Las dos instituciones colaboraron estrechamente para tramitar la apertura de cuentas de capital y transferencias de fondos para la empresa, brindando un servicio financiero integral de una sola parada.

Este mecanismo no solo sirve a pequeñas y medianas empresas, sino que también respalda proyectos estratégicos a nivel nacional. En la construcción del puerto de Qankai en Perú, el Banco de China superó dificultades como la diversidad de partes participantes y la urgencia de los plazos, actuando como banco coordinador para organizar un sindicato de préstamos; en el proyecto del yacimiento de hierro Simandou en Guinea, el Banco de China realizó primero el desembolso de préstamos para construcción inicial y, apoyándose en la red global de compensación y liquidación, innovó un modelo de liquidación para garantizar que la primera carga de mineral se entregue sin problemas.

Según se informa, el Banco de China también creó el producto de liquidación para comercio electrónico transfronterizo “Banco de China Comercio e-Transfronterizo”, y el volumen de operaciones superó por primera vez el umbral de 1 billón de yuanes durante el año. Al impulsar el acoplamiento de instituciones en el extranjero con los sistemas locales de compensación y liquidación, en 2025 se logró la conexión directa con 96 sistemas locales de compensación y liquidación en el extranjero. Se construyó el primer banco global de custodia de capital chino; la red de custodia cubre más de 100 países y regiones, y el tamaño global de custodia se mantiene como el número 1 entre sus pares de capital chino. En el inicio, en el primer lugar entre los bancos con capital chino en construir un modelo de negocio de compensación y liquidación centralizada del “pool global de fondos” y un mecanismo de operación de 7×24 horas para garantizar el respaldo, logrando que la asignación de fondos en el extranjero llegue de manera oportuna en tiempo real.

02 De los “estados financieros” a la “tecnología”, leer e interpretar a empresas de ciencia y tecnología con datos

En el periodo clave de la construcción de un país fuerte en ciencia y tecnología, la pregunta de cómo lograr que el “agua viva” financiera riegue de manera precisa a empresas de ciencia y tecnología se ha convertido en una “pregunta obligatoria” que el sector bancario debe responder para brindar servicios de alto nivel de autosuficiencia científica y tecnológica.

El Banco de China aprovecha las ventajas del financiamiento digital. Ya no se limita a usar los estados financieros de las empresas como base para evaluar el otorgamiento de crédito, sino que utiliza datos para “entender” a las empresas de ciencia y tecnología, convirtiendo las “capacidades blandas” tecnológicas en moneda fuerte de financiamiento.

En Jiangsu, el Banco de China desarrolló de forma propia la plataforma “Shuzhi Puhui”, creando una base de datos dinámica para 4,01 millones de clientes empresariales; apoyándose en big data para identificar con precisión el potencial crediticio de las empresas y generar cupos de crédito preconcedidos. En Zhejiang, el Banco de China innovó lanzando el producto exclusivo “Xinzhi Dai”, aplicando de manera innovadora el “Modelo de Cinco Fuerzas para la Ciencia y la Tecnología” y el “Índice Industrial de Nueva Productividad de Zhejiang”, incorporando 12 indicadores de “capacidad blanda”, como credenciales tecnológicas, resultados de patentes y equipos de talento, en el modelo de crédito.

Con base en las características de las necesidades de fondos de empresas en diferentes “carriles” tecnológicos, el Banco de China diseñó servicios “financiación + inteligencia” con enfoque específico. Por ejemplo, para las dificultades de la industria de inteligencia artificial, como costos elevados de capacidad de cómputo y recuperación lenta de la inversión inicial, el Banco de China creó por primera vez el modelo de “enlace de bonos y préstamos” y lanzó el “Préstamo de Capacidad de Cómputo para la Ciencia y Tecnología del Banco de China”. En el carril de la economía de baja altitud, el Banco de China, apoyándose en el sistema de servicios financieros integrales diversificados de “invertir, prestar, deuda, acciones y alquiler”, brinda apoyo financiero a toda la cadena, desde I+D hasta fabricación y operaciones.

Al cierre de 2025, el Banco de China brindó apoyo de préstamos tecnológicos por 4,82 billones de yuanes a 171,8 mil empresas; la oferta acumulada de servicios integral superó los 8900 mil millones de yuanes, y además emitió en la primera tanda bonos de ciencia y tecnología por 200 mil millones de yuanes.

03 De “lo presencial” a “en la yema del dedo”, servicios financieros al alcance

En el Año Nuevo de 2026, bajo las farolas de hielo de Central Street en Harbin, la turista señora Wang sacó su teléfono y escaneó el código de cobro del comerciante; después de la compra, también recibió el bono de descuento inmediato. “No hace falta llevar billetera, no hay que hacer fila para pagar; con tocar el teléfono, listo”.

Este es uno de los ejemplos en que el Banco de China usa el financiamiento digital para impulsar el consumo. Desde el norte de nieve y hielo hasta los mercados florales del sur, desde los antiguos pueblos del sur del río Yangtsé hasta los mercados nocturnos de Sichuan y Chongqing, el Banco de China integra los servicios financieros en seis grandes escenarios: “bueno para comer, bueno para alojarse, bueno para moverse, bueno para disfrutar, bueno para comprar y bueno para divertirse”.

Los datos muestran que en 2025 el Banco de China solicitó subsidios de intereses para préstamos de consumo para 5,3 millones de clientes; el saldo de préstamos de consumo para individuos dentro del país aumentó un 28,35%. En coordinación con el comercio electrónico líder, se apoya la implementación de políticas como “cambiar lo viejo por lo nuevo” y el “subsidio nacional”; los pagos rápidos con la tarjeta de registro de préstamos superaron los 8 billones de yuanes en volumen de transacciones.

Además de satisfacer las necesidades de consumo de los jóvenes, el Banco de China, apoyándose en la tecnología digital, permite a las personas mayores disfrutar servicios financieros convenientes.

En el canal de banca móvil, el Banco de China creó la “sección de finanzas para el retiro”, logrando la tramitación en línea y de punta a punta de todo el proceso, como apertura de cuentas de pensión individual, aportes, inversión, consulta e impresión del comprobante de aplazamiento fiscal. En las sucursales presenciales, el Banco de China continúa avanzando en mejoras adaptadas a las personas mayores, equipando instalaciones de accesibilidad, anteojos de aumento y lupas, entre otros dispositivos convenientes. Además, el Banco de China publicó por completo por primera vez la marca de servicio “Banco de China para Mayores - Años, Afecto y Tranquilidad”, centrada en la demanda central de “garantía de patrimonio, servicios más convenientes y vida con diversión”, haciendo que los servicios de cuidado para el retiro se integren en la atención a la vida diaria.

De “lo presencial” a “en la yema del dedo”, el Banco de China traslada las ventanillas de servicios financieros al lado del usuario. La banca móvil de “Aldeas Hermosas”, la plataforma “Asuntos Rurales Inteligentes”, el canal de emparejamiento en línea… una serie de herramientas digitales permite que los servicios financieros que antes exigían subir y bajar montañas para obtenerlos, hoy sean alcanzables en los campos y junto al lugar de trabajo.

Al cierre de 2025, el Banco de China registró que la banca móvil de clientes individuales alcanzó más de 100 millones de MAU, con un crecimiento interanual del 7,11%; la banca móvil para individuos en el extranjero cubre 31 países y regiones, ofreciendo servicios en 12 idiomas.

04 De “levantar columnas y armar vigas” a “acumular fortaleza y formar una fuerza”, la digitalización e inteligencia habilitan el impulso del desarrollo innovador

En los últimos años, la tecnología financiera del Banco de China ya completó la actualización desde “levantar columnas y armar vigas” hacia “acumular fortaleza y formar una fuerza”.

Según se informa, el banco se integró activamente en la ola de desarrollo de la economía digital, fortaleciendo continuamente las capacidades de base tecnológica y avanzando con altos estándares, alta eficiencia y alta calidad en la actualización y reconversión de los principales sistemas de negocios y la transformación de la arquitectura tecnológica del grupo, así como en la construcción de capacidades públicas. En 2025 se completó el trabajo de puesta en producción por lotes de mayor escala de la historia. En el trayecto para resolver dificultades de transformación de la arquitectura del sistema central y lograr la mejora “doble” de la arquitectura tecnológica y los servicios de negocio, se dio un paso sólido.

La transformación integral digitaliza todos los negocios del Banco de China, pasando de un “impulso por experiencia” a un “impulso por inteligencia”. El Banco de China construyó sucesivamente la “plataforma tecnológica central del grupo”, la plataforma distribuida “Honghu”, la plataforma de big data “Xinghan”, además de plataformas tecnológicas como blockchain, RPA y OCR, brindando un respaldo técnico sólido para la innovación de negocio.

En la gestión digital del negocio, construyó componentes de marketing y gestión de ventas, integró y conectó la información de clientes a nivel del grupo, logrando captación de múltiples puntos, almacenamiento en un solo punto, uso concentrado y actualización global de información de clientes individuales, ayudando a un marketing preciso.

En la prevención y control de riesgos, el banco construyó una vista de riesgos por concentración centralizada, brindando apoyo digital para la gestión de riesgos por concentración y la gestión de calidad de activos. Creó el portal de gestión integral de riesgos del grupo, con un volumen de llamadas diario promedio de más de 200.000 veces, brindando herramientas inteligentes para la gestión integral de riesgos. Construyó un sistema de modelos de control de riesgos inteligente “1+N” y optimizó la transformación inteligente y digital.

Hoy, el Banco de China está implementando de manera integral la iniciativa “Inteligencia Artificial +”, acelerando el despliegue de modelos de gran escala como DeepSeek y Qwen3, impulsando la transformación inteligente y digital de todo el banco, estableciendo y perfeccionando mecanismos de habilitación de IA ágiles y eficientes, así como mecanismos de gobernanza de IA segura y confiable. Participa en profundidad en la iniciativa del sector financiero de “elementos de datos ×”, profundiza en la aplicación a escala de los datos en operaciones, control de riesgos, toma de decisiones, etc., y libera plenamente el valor de los elementos de datos.

La transformación digital del Banco de China hace que la tecnología financiera esté presente en cada uno de los negocios, logrando el “modelo del Banco de China” de transformación digital, y a la vez brindando un respaldo “sólido en cuanto a capacidad” para su propio desarrollo de alta calidad.