El volumen de quejas de HAYIN Consumo Financiero en el tercer trimestre aumentó casi un 200% en comparación con el año anterior, mientras que el beneficio neto del accionista mayoritario, Harbin Bank, en la primera mitad del año cayó más del 40%.

近日, la Comisión Reguladora Bancaria y de Seguros de Heilongjiang dio a conocer la situación de quejas de consumidores en el sector bancario y de seguros durante los primeros tres trimestres de 2022. Según los datos, en los primeros tres trimestres de 2022, la Comisión Reguladora Bancaria y de Seguros de Heilongjiang y las comisiones reguladoras bancarias y de seguros a nivel de ciudades y prefecturas recibieron en total 2639 quejas de consumidores del sector bancario, un aumento del 5.01%; entre ellas, otras instituciones financieras del sector bancario 373 casos, un aumento del 258.65%, que representan el 14.14% del total de quejas del sector bancario.

Según los datos, este año en el primer, segundo y tercer trimestre, el número de quejas de Harbin Consumer Finance (en adelante, “Harbin消金”) fue de 96, 73 y 52 respectivamente; aunque hubo una disminución en términos intertrimestrales, en el conjunto de los tres primeros trimestres la cifra total de quejas de Harbin消金 alcanzó 221 casos, un aumento del 198.65%, frente a 74 casos en el mismo periodo del año anterior. Además, Blue Whale Finance descubrió que, según la información divulgada, el total de quejas de Harbin消金 durante todo el año pasado fue de 163 casos, con un incremento interanual del 340%.

La web oficial muestra que Harbin Consumer Finance es una compañía de finanzas de consumo con licencia establecida por la iniciativa del Banco de Harbin como principal inversionista, y que es la decimonovena compañía de finanzas de consumo con licencia que ha comenzado operaciones en el país. La empresa abrió oficialmente el 4 de abril de 2017. En 2019, después de que se incorporara la inversión estratégica de Duxiaoman Financial, filial de Baidu, el capital registrado aumentó a 1,500 millones de yuanes.

Tianyancha indica que actualmente Harbin Consumer Finance cuenta con 7 accionistas; el Banco de Harbin Co., Ltd. es el principal accionista, con una participación del 53%. Los demás accionistas incluyen Duxiaoman (Chongqing) Technology Co., Ltd., Shanghai Stetford Real Estate Co., Ltd., Suzhou Tongcheng Software Co., Ltd., Beijing Bossheng Youshi Technology Development Co., Ltd., Heilongjiang Seg International Trade Co., Ltd. y Heilongjiang Xinda Auction Co., Ltd., con participaciones del 30%, 6.33%, 5%, 3.33%, 1.67% y 0.67% respectivamente.

Harbin消金 no publicó información de desempeño de 2022 en la web oficial, pero como principal iniciador, el Banco de Harbin, en su informe semestral de este año, divulgó los datos relacionados con Harbin消金 para 2022.

A 30 de junio de 2022, el total de activos de Harbin消金 era de 14,251 millones de yuanes, con un aumento del 2.62%; el saldo de préstamos era de 13,681 millones de yuanes, lo que representa un aumento del 4.92% respecto al inicio del año y un aumento del 2.90% respecto al mismo periodo del año anterior; las personas atendidas acumuladas superaron los 32 millones y los préstamos desembolsados acumulados superaron los 1400 mil millones de yuanes.

Cabe mencionar que Tianyancha muestra que la empresa tiene acciones de sus accionistas congeladas. En septiembre de 2020 y abril de 2021, todo el capital accionario de Harbin Consumer Finance poseído por Heilongjiang Seg International Trade Co., Ltd. fue congelado dos veces; los tribunales que ejecutaron las medidas fueron respectivamente el Tribunal Popular Intermedio de Harbin y el Tribunal Popular de Harbin.

Además, en la segunda mitad de este año, Harbin消金 fue listada por primera vez en el directorio de negocios anómalos por parte de las autoridades de supervisión del mercado; la razón indicada fue “no divulgó los informes de desempeño anuales dentro del plazo estipulado en el Artículo 8 del ‘Reglamento Provisional sobre Divulgación Pública de Información Empresarial’”. La fecha de inclusión fue el 1 de julio, y la autoridad que tomó la decisión fue la Administración de Supervisión del Mercado de la Provincia de Heilongjiang. Posteriormente, Harbin消金 publicó un anuncio en el que divulgó que, el día 12 de ese mes, completó en el Sistema Nacional de Divulgación Pública de Información Crediticia Empresarial los procedimientos de confirmación del informe anual del año anterior; la empresa ha sido retirada del “Directorio de negocios anómalos”, y su operación y gestión se encuentran en condiciones normales.

Asimismo, los datos de la plataforma de quejas HeiMao muestran que, actualmente, el volumen de quejas acumuladas de Harbin消金 es de 294 casos; el contenido de las quejas se relaciona principalmente con cobranza.

Además de Harbin消金, el desempeño del principal accionista de la empresa, el Banco de Harbin, tampoco es satisfactorio. Según los datos, en la primera mitad de 2022, los ingresos operativos de la entidad fueron de 6,993 millones de yuanes, un aumento del 14%; el beneficio neto atribuible a la matriz fue de 495 millones de yuanes, un descenso del 41.89%. En cuanto a la calidad de los activos, al 30 de junio de 2022, la tasa de préstamos morosos del banco fue del 2.95%, 0.07 puntos porcentuales más que a fines del año anterior; la tasa de cobertura de provisiones fue del 174.67%, 12.22 puntos porcentuales más que a fines del año anterior.

A 30 de junio de 2022, el total de activos del Banco de Harbin era de 661,654.9 millones de yuanes, el total de préstamos y anticipos a clientes era de 287,047.6 millones de yuanes, y los depósitos de clientes eran de 509,510.3 millones de yuanes. Al mismo tiempo, las tres métricas de su situación de capital han disminuido; el coeficiente de suficiencia de capital de nivel 1 básico fue del 8.87%, el coeficiente de suficiencia de capital de nivel 1 fue del 10.84% y el coeficiente de suficiencia de capital fue del 12%, que son 0.41, 0.49 y 0.54 puntos porcentuales menos, respectivamente, que a fines del año anterior.

En cuanto a las quejas, según el comunicado de la Comisión Reguladora Bancaria y de Seguros de Heilongjiang, en los primeros tres trimestres de 2022, el Banco de Harbin recibió 242 quejas, un aumento del 22.84%, situándose en el tercer lugar entre las quejas de consumo bancario.

La web oficial muestra que el Banco de Harbin (06138.HK) se fundó en febrero de 1997, con sede en la ciudad de Harbin; actualmente cuenta con 17 sucursales. El 31 de marzo de 2014, el Banco de Harbin se listó en el Main Board de la Bolsa de Valores de Hong Kong; es el tercer banco comercial de ciudades en China en cotizar en el mercado de capitales de Hong Kong, y también el primer banco comercial listado en la región del noreste de China.

(Edición: Ma Jinlu HF120)