¡La inversión en tecnología supera el 5%! La banca de consumo y la tecnología impulsan conjuntamente la aceleración

Presentado por|Red CFIN

Revisado por|Li Xiaoyan

El 31 de marzo, el Banco Guangda celebró su reunión de explicación de resultados para el año fiscal 2025, transmitiendo una dirección estratégica clara: como punto de apoyo central para “hacer realidad y mejorar” el negocio minorista, con una inversión tecnológica de más del 5% por encima de los ingresos netos como respaldo sólido; en la etapa crítica de la transformación del sector, ancló los objetivos de un desarrollo de alta calidad para generar energía para el desarrollo de 2026 y a mediano y largo plazo. Ante el entorno externo de estrechamiento del margen neto de intereses y una intensificación de la competencia en el mercado, el Banco Guangda, con la idea de “poner la estabilidad primero y priorizar la calidad y la eficiencia”, trazó de manera integral un plan de crecimiento de “gestión patrimonial + tecnología financiera”, desde la gestión patrimonial, la prevención y control de riesgos, la mejora del servicio, hasta la computación de alto rendimiento, algoritmos, la gobernanza de datos y la reestructuración de sistemas.

Como un campo clave para la transformación de los bancos por acciones, el Banco Guangda coloca el negocio minorista en el núcleo de la estrategia. Para 2026, define explícitamente como línea principal “poner al cliente en el centro”, y se enfoca en tres dimensiones: gestión patrimonial, calidad de activos y sistema de servicios, para impulsar el salto del negocio minorista de la expansión por escala a la mejora dual de calidad y eficiencia, y consolidar la base para la construcción de un “banco líder de gestión patrimonial”.

Con profundización en el negocio principal de gestión patrimonial, se construye una matriz de productos y servicios de todo el espectro. La entidad fortalece de manera continua la marca “Gestión Patrimonial Sun” y forma un modelo de doble impulsor: “productos propios + selección preferente de todo el mercado”. Por un lado, optimiza el sistema de “Rentas Patrimoniales Sun”, equilibrando solidez y rentabilidad, fortaleciendo la competitividad de los productos centrales y satisfaciendo las necesidades de incremento patrimonial con enfoque en la evitación del riesgo por parte de los residentes; por otro lado, introduce productos de gestión patrimonial de alta calidad mediante “Selección Financiera Sun”, cubriendo a todos los segmentos de clientes desde banca de inclusión, clientes masivos, alto patrimonio neto hasta banca privada, para igualar con precisión las necesidades de asignación diversificada de activos. Al mismo tiempo, vuelve al origen de los depósitos, asignando los depósitos como activo base de los clientes y reforzando la conexión y retención de vencimientos del stock y la acumulación de fondos de liquidación; mediante la expansión de escenarios y la coordinación de negocios, impulsa la cooperación “cantidad-precio-eficiencia” de los depósitos minoristas, construyendo un “contrapeso” estable para el desarrollo del negocio. En 2025, el AUM del negocio minorista creció de forma constante; el volumen de productos de gestión patrimonial superó los 1.9 billones de yuanes, y la gestión patrimonial se ha convertido en el motor central que impulsa el crecimiento del ingreso por comisiones.

Coordinar el desarrollo y la seguridad, y hacer sólido el límite de una operación patrimonial minorista estable. Se mantiene el principio de “solidez y cumplimiento” y se optimiza la estructura del crédito minorista. Se abren activamente nuevos escenarios y nuevas pistas para los préstamos de gestión de inclusión y para créditos de consumo, impulsando que la colocación de crédito se ajuste mejor a la economía real y a las necesidades de consumo de los residentes. Se profundiza la transformación hacia una gestión territorial de las tarjetas de crédito, se detallan estrategias de gestión por capas de clientes para estabilizar la base de activos que generan intereses; a la vez, se perfecciona el sistema integral de control de riesgos de principio a fin, enfocándose en la gobernanza de riesgos de tarjetas de crédito, controlando estrictamente los nuevos préstamos morosos y resolviendo de manera ordenada los riesgos existentes, logrando un equilibrio dinámico entre expansión del negocio y control de riesgos. Esta medida no solo garantiza un crecimiento razonable de la escala de activos minoristas, sino que también optimiza continuamente la calidad de los activos, construyendo un límite seguro para el desarrollo a largo plazo.

Construir un sistema de servicios “123” para mejorar integralmente la experiencia del cliente. Siguiendo la tendencia de la digitalización y la atención segmentada, el Banco Guangda crea un nuevo modelo de servicio integrado, inteligente y profesional: “1” integra las tres grandes vías—oficinas, banca remota y banca móvil—para lograr una conexión sin fisuras entre lo en línea y lo fuera de línea, con servicios de homogeneidad y eficacia equivalentes; “2” se apoya en la comunidad interactiva en línea “JinzhiLiao” y en la plataforma de uno a uno de WeChat empresarial, construyendo un puente eficiente de comunicación con los clientes; “3” conforma tres equipos: gerentes de gestión patrimonial, asesores profesionales y asistentes inteligentes, proporcionando servicios financieros precisos y personalizados para diferentes segmentos de clientes mediante una fusión profunda de “profesional humano + tecnología inteligente”. Desde la integración de canales y el montaje de escenarios, hasta la potenciación de los equipos, la actualización del sistema de servicios apunta directamente al objetivo central de “aumentar la retención del cliente y fortalecer la competitividad en el mercado”.

En la reunión de resultados, el vicepresidente del Banco Guangda, Yang Bingbing, liberó señales contundentes con claridad: en 2025, la inversión tecnológica representa más del 5% de los ingresos de explotación; además, los recursos no se distribuyen a ciegas. Se enfoca con precisión en cuatro direcciones: computación de alto rendimiento, algoritmos, datos y funcionalidades, y con “inversión precisa y habilitación eficiente” impulsa la transformación de la tecnología, de un rol de apoyo y respaldo a una capacidad productiva central, inyectando un fuerte impulso digital en la transformación de todo el banco.

Acelerar la construcción de computación de alto rendimiento, la computación inteligente como fuerza principal del crecimiento. Siguiendo el principio de “por etapas y empezar por lo urgente”, se impulsa simultáneamente la construcción de computación de propósito general y de computación inteligente. La primera atiende las necesidades básicas del negocio en toda la industria; la segunda se centra en escenarios núcleo de la IA. En 2025 se convierte en el “punto de inflexión” para el desarrollo de computación de alto rendimiento: el ritmo de crecimiento de la computación inteligente supera con creces al de la computación de propósito general; la variación interanual de la tasa de crecimiento se aproxima a 150%. Esto establece una base subyacente sólida para las aplicaciones profundas de IA. Con la optimización de la estructura de la computación de alto rendimiento, se marca que la digitalización del Banco Guangda avanza de la “informatización básica” a una nueva etapa de “digitalización inteligente”: la velocidad de respuesta de transacciones y la capacidad de procesamiento concurrente mejoran de forma significativa, brindando un respaldo estable y eficiente para negocios de alta frecuencia como la banca móvil y los préstamos en línea.

Aplicar la matriz de algoritmos y potenciar con IA la doble eficiencia de empleados y negocios. Se prioriza la construcción de la matriz de asistentes inteligentes “9×10”, que cubre 9 tipos de puestos de trabajo y cuenta con 10 capacidades generales, habilitando de manera integral al personal para reducir carga y aumentar la eficiencia. Actualmente, la matriz cubre a más de 15.000 empleados, lo que representa cerca del 35%; los asistentes de gerentes de clientes corporativos han generado acumuladamente 37.000 informes inteligentes, integrados en todo el flujo de crédito, desde la comercialización de otorgamiento de crédito, la investigación previa al préstamo y la gestión posterior, reduciendo de forma notable los ciclos de trabajo. Al mismo tiempo, se impulsa la aplicación a escala de “IA + RPA”: se añadieron 610 escenarios de automatización inteligente durante el año, ahorrando más de 1.100 personas-año; cerca de un centenar de empleados obtuvieron calificaciones de ingenieros de modelos, fortaleciendo la capacidad de auto-desarrollo de algoritmos. Medido por el crecimiento del consumo de Token, se impulsa la profundización de las aplicaciones de IA, llevando herramientas inteligentes de “funcionar” a “ser buenas de usar y de uso habitual”, logrando un salto cualitativo en eficiencia operativa y velocidad de respuesta del servicio.

Profundizar la gobernanza de datos, activando el “activo digital” del desarrollo de alta calidad. En la era de la IA, los datos son el elemento de producción central. El sistema del Banco Guangda avanza en la construcción de conjuntos de datos de alta calidad, integrando datos estructurados y no estructurados internos y externos, y promoviendo la evolución de los datos de “precisos y utilizables” a “comprensibles, razonables y ejecutables”. Para las herramientas inteligentes de preguntas y respuestas auto-desarrolladas “preguntar datos” en primera línea, se cubren 6000+ indicadores, con usuarios activos cercanos a 5000, reduciendo de manera considerable el umbral de uso de datos para las sucursales; aportando soporte de datos para decisiones de operación, análisis de debida diligencia del cliente y marketing preciso. La actualización de capacidades de datos hace que el banco entienda mejor al cliente y el mercado, proporcionando una “navegación digital” precisa para la innovación de productos, la optimización de control de riesgos y la mejora del servicio.

Potenciar con actualización de funcionalidades, impulsando en doble carril el sistema central y los negocios clave. Por un lado, se avanza de manera integral con la actualización del nuevo sistema de negocios centrales y el sistema integral de ventanilla; se consolida la competitividad en áreas clave. Por otro lado, se apoya con todo el esfuerzo los negocios prioritarios como banca de inclusión, cadena de suministro y crédito minorista, reforzando la calidad y eficiencia de todo el proceso en línea. Los efectos típicos son evidentes: se reestructura el flujo en línea de banca corporativa de inclusión, y el tiempo de aprobación mejora en más de 80%; se implementan más de 30 proyectos emblemáticos de cadena de suministro; y se logra la digitalización de extremo a extremo de la cobranza posterior al préstamo en crédito minorista. Con la integración profunda entre tecnología y negocios, se resuelven los puntos dolorosos del flujo tradicional y, al mismo tiempo, se crea una ventaja competitiva diferenciada, ofreciendo a los clientes una experiencia de servicio “más rápida, más simple y mejor”.

En 2025, el Banco Guangda mantuvo una operación sólida en un contexto de presión en la industria: el total de activos superó los 7,16 billones de yuanes, con un crecimiento del 3%; los ingresos de explotación fueron de 1263,11 mil millones de yuanes, y el ingreso por comisiones creció 6,2% interanual, revirtiendo la tendencia de caída de los últimos años; la ratio de costos a ingresos se optimizó hasta 29,13%, con resultados notables en el control de gastos. Detrás de este desempeño, está el resultado de la resonancia y el trabajo conjunto entre la transformación minorista y el impulso de la tecnología—la gestión patrimonial impulsa el crecimiento de ingresos por comisiones, la inversión tecnológica reduce costos e incrementa eficiencia, el control de riesgos consolida el límite inferior y la mejora del servicio concentra la adhesión de los clientes.

De cara a 2026, la ruta estratégica del Banco Guangda es cada vez más clara: con “hacer realidad y mejorar el negocio minorista” como núcleo, profundizar el canal principal de gestión patrimonial y consolidar la calidad de activos y la capacidad de servicio; con “potenciación profunda con tecnología” como motor, reforzar continuamente la construcción de computación de alto rendimiento, algoritmos, datos y funcionalidades, impulsando una integración profunda entre finanzas y tecnología. Estas dos direcciones estratégicas se complementan: el minorista ofrece escenarios de aplicación y portadores para materializar el valor a la tecnología; la tecnología inyecta impulso para mejorar la eficiencia y desarrollar la innovación en el minorista, construyendo conjuntamente un nuevo patrón de desarrollo de “centro en el cliente, impulsado por tecnología y priorizando la calidad”.

En la etapa clave del esfuerzo por la transformación bancaria, el Banco Guangda usa la reunión de resultados como una ventana, transmitiendo una firme determinación estratégica y una ruta de desarrollo clara—no persigue la expansión de escala a corto plazo, sino que se enfoca en “mejorar la calidad y eficiencia, forjar capacidades y crear valor a largo plazo”, fortaleciendo bases con el negocio minorista y aumentando eficiencia con la tecnología financiera para abrir una vía de desarrollo de alta calidad que se ajuste a sus características propias. A medida que la eficiencia impulsada por la doble rueda “gestión patrimonial + tecnología financiera” sigue liberándose de forma sostenida, el Banco Guangda avanza de manera estable hacia el objetivo estratégico de convertirse en un “banco líder de gestión patrimonial”, ofreciendo muestras prácticas que pueden ser tomadas como referencia para la transformación de la industria.

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