Transmisión en vivo de la reunión de resultados | Gestión del diferencial de intereses, desarrollo minorista, calidad de activos... La dirección del Banco SPDB respondió a estos temas candentes

31 de marzo, la dirección de China Minsheng Bank (SH600000, precio de la acción 10.24 yuanes, capitalización bursátil 3411 mil millones de yuanes) respondió, en la reunión de explicación de resultados del año 2025, a temas candentes como el margen neto de intereses, la colocación de préstamos y la transformación digital e inteligente.

Ante desafíos como la contracción de los márgenes de la industria, China Minsheng Bank (600000), mediante optimización de la estructura, impulso impulsado por la digitalización y gestión refinada del riesgo, ha logrado mejoras marginales en varios indicadores clave.

A finales de 2025, el total de activos de China Minsheng Bank superó los 10 billones de yuanes, un 6.55% más que a finales del año anterior. En el transcurso de 2025, el banco logró ingresos de explotación de 1739.64 mil millones de yuanes, un 1.88% más interanual; el beneficio neto atribuible a los accionistas de la sociedad matriz fue de 500.17 mil millones de yuanes, un 10.52% más interanual, manteniendo durante dos años consecutivos un crecimiento de dos dígitos.

Se lograron resultados por etapas en la gestión del margen de intereses

El margen neto de intereses de China Minsheng Bank en 2025 fue de 1.42%, igual que en 2024. El presidente del banco, Xie Wei, indicó en la reunión de resultados que el banco igualó el nivel del margen de intereses de la industria y, además, superó marginalmente a la industria, gracias a la optimización continua de la estructura de la industria, la estructura regional, la estructura de clientes y la estructura de productos, estableciendo un sistema de gestión del margen de intereses de arriba hacia abajo mediante una gestión activa de activo y pasivo.

En el lado de los activos, China Minsheng Bank implementó estrategias de mejorar la calidad y la eficiencia y ajustar dinámicamente, incrementando el apoyo de negocios y la garantía de recursos para carriles, regiones, industrias y productos prioritarios, reduciendo activos ineficientes como letras, aumentando la proporción de activos de rentabilidad media y alta y elevando el nivel de rentabilidad total de los activos.

En el lado de los pasivos, el banco mantuvo el principio de “los depósitos guían al banco” y una gestión minuciosa, promoviendo un buen escenario en el que el conjunto de los pasivos aumentó en cantidad, disminuyó en precio y mejoró en calidad.

Al mismo tiempo, en la gestión integral de la totalidad de la hoja de activo y pasivo, continuó optimizando mecanismos y marcos institucionales para mejorar la eficiencia de la gestión de fondos.

Xie Wei señaló con franqueza: “Aunque en 2025 toda la gestión del margen de intereses logró resultados por etapas, de manera objetiva, comparado con las entidades pares líderes, el valor absoluto de nuestro margen de intereses aún está en un nivel relativamente no muy ideal”.

Dijo que, en el siguiente paso, el banco tomará múltiples medidas para lograr un desempeño mejor en el margen de intereses. Primero, enfocarse en el valor estratégico y promover un ajuste profundo de la estructura de activo y pasivo; segundo, apoyarse en soportes de digitalización para impulsar el desarrollo en profundidad de los cinco carriles principales; tercero, reforzar el equilibrio de cantidad y precio, y mejorar la capacidad de gestión de precios de manera refinada; cuarto, consolidar la calidad de los pasivos y construir un ecosistema de liquidación integrado para banca corporativa, retail y banca interbancaria, ampliando fuentes de pasivos de bajo costo y alta estabilidad.

Escala de gestión de activos personales: 4.66 billones de yuanes

“Bajo la premisa de que en 2024 el mercado se estabilizó, en 2025 el negocio minorista de China Minsheng Bank logró un desarrollo sostenido y favorable.” Zhang Jian, vicepresidente de China Minsheng Bank, lo dijo en la reunión de resultados.

Según se informó, en 2025 la escala de gestión de activos personales del China Minsheng Bank (incluyendo el valor de mercado) alcanzó 4.66 billones de yuanes, con un aumento del 20% ese año. Los depósitos de ahorro fueron 1.71 billones de yuanes, con un incremento del 10%.

En los últimos años, el conjunto de la industria ha enfrentado cierta presión en el crédito minorista. Al abordar este tema, Zhang Jian ofreció los datos relevantes del banco. En 2025, los préstamos minoristas del banco (sin incluir préstamos para operaciones) crecieron en 450 mil millones de yuanes, con un aumento del 3.05%; el incremento y el ritmo de crecimiento se ubicaron entre los primeros en los bancos anulares en conjunto, incluyendo que, en particular, la suma de hipotecas y préstamos de consumo aumentó en 282 mil millones de yuanes.

Zhang Jian mencionó que en 2026 el retail bancario todavía enfrentará cierta presión, pero también habrá oportunidades. El banco se centrará en crear cinco tarjetas distintivas: gran tesorería, gran servicio, gran consumo, gran ecosistema e “inteligencia” (smart agent).

La tasa de morosidad es la más baja en los últimos 11 años

A finales de 2025, la tasa de préstamos incobrables de China Minsheng Bank fue de 1.26%, 0.10 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior, lo que representa el nivel más bajo en los últimos 11 años. La capacidad de compensación de riesgos siguió mejorando: la tasa de cobertura de provisiones fue de 200.72%, 13.76 puntos porcentuales más que a finales del año anterior, el mejor nivel en los últimos 10 años.

En la reunión de resultados, el vicepresidente de China Minsheng Bank, Cui Bingwen, explicó algunas de las medidas detrás de la mejora de la calidad de los activos del banco.

Primero, el trabajo de admisión de clientes, es decir, el mecanismo de lista blanca. Desde que el año pasado se implementó en todo el banco, el monto total de crédito aprobado fue de aproximadamente 9500 mil millones de yuanes; recientemente, se ha perfeccionado aún más el mecanismo de lista blanca.

Segundo, construcción del sistema de monitoreo de riesgos. El banco, a nivel de la sede central, estableció un sistema de monitoreo de riesgos a nivel empresarial; al mismo tiempo, en cada carril y en los principales departamentos de negocios, se establecieron sistemas de monitoreo de riesgos a nivel departamental, que cooperan entre sí y comparten información.

Tercero, arquitectura de gestión de modelos. En la era digital, el desarrollo de gran cantidad de negocios bancarios en línea y de negocios de inclusión necesita un modelo preciso y una arquitectura de gestión de modelos para controlar el riesgo.

Cuarto, el mecanismo de combinación de ajuste de velocidad. En el pasado, los créditos minoristas, especialmente el negocio de hipotecas minoristas, eran el “ancla” del banco. Pero en los últimos años, bajo la influencia de múltiples factores, ha aumentado la presión de pago de algunos clientes. Para los clientes que temporalmente no pueden cumplir con sus funciones (pero que no pierden la confianza crediticia), se debe ayudarlos a superar el ciclo económico. En la actualidad, China Minsheng Bank ha establecido dentro del banco un mecanismo de mediación de cuatro niveles.

(El becario Cheng Xuebing también contribuyó a este artículo)

Fuente de la imagen de portada: Diario de Economía

(Procesamiento editorial: Cao Yanyan HA008)

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