Las ganancias han aumentado más del 10%, y el punto de inflexión en los resultados de Banco SPDB para 2025 ya ha llegado.

Presentado|Sitio Web de China en el Estudio e Investigación (China-Visit Net)

Revisión|Li Xiaoyan

El 31 de marzo, la reunión de explicación de resultados de la Compañía de Desarrollo Pudong (Pudong Development Bank) para el año fiscal 2025 se celebró puntualmente. Como banco comercial de capital social en el que el tamaño de sus activos superó por primera vez el umbral de 10 billones de yuanes, la entidad presentó una memoria con el lema “salto en escala, ingresos que vuelven a ser positivos, doble aumento en utilidades y mejora de la calidad”, mostrando una solidez y tenacidad que atraviesa el ciclo, así como un impulso enérgico para la transformación digital e inteligente. En la reunión, el presidente Zhang Weizhong, el gerente general Xie Wei y otros directivos ofrecieron una interpretación profunda sobre temas centrales como la construcción de un sistema tecnológico de “holografía, toda la plantilla y toda la cadena”, la gestión del margen de intereses, la mejora de la calidad operativa y la planificación estratégica, trazando un camino claro para que el banco Pudong reconfigure su competitividad central mediante la digitalización e inteligencia y avance hacia un desarrollo de alta calidad.

En 2025, el banco Pudong entregó un excelente informe que combina tanto “cantidad” como “calidad”: múltiples indicadores clave lograron avances históricos, revirtiendo de raíz la tendencia a la caída continua de los ingresos observada antes, y aumentando significativamente la energía de desarrollo.

La escala vuelve a alcanzar un nuevo máximo. A finales de 2025, los activos totales del banco Pudong alcanzaron 100817.46 mil millones de yuanes, superando por primera vez el umbral de 10 billones; esto representa un crecimiento interanual del 6.55%, con un ritmo de crecimiento en niveles altos en los últimos años. Los préstamos y los depósitos entraron simultáneamente en la “era de los 5 billones”: el total de préstamos en moneda extranjera y local ascendió a 57039.73 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 5.80%; el total de depósitos en moneda extranjera y local fue de 55824.35 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 8.48%. El crecimiento de los depósitos fue notablemente más rápido que el de los préstamos, sentando una base sólida de fondos estables para la expansión del negocio.

El desempeño de las utilidades se estabiliza y se recupera. Durante todo el año, los ingresos de explotación alcanzaron 1739.64 mil millones de yuanes, un 1.88% más interanual, poniendo fin a la situación de crecimiento negativo continuo durante cuatro años de 2021 a 2024 y regresando a la senda de crecimiento positivo. La utilidad neta atribuible a los accionistas superó el umbral de 500 mil millones de yuanes, llegando a 500.17 mil millones de yuanes, con un aumento del 10.52% y manteniendo un crecimiento de dos dígitos durante dos años consecutivos. El rendimiento promedio ponderado sobre el patrimonio neto (ROE) fue de 6.76%, 0.48 puntos porcentuales más que el año anterior, y la capacidad de generar ganancias se restableció de manera constante.

El control de costos logra resultados destacados. Ante los desafíos de presión en la rentabilidad de la industria, el banco Pudong insistió en “reducir plantilla y controlar gastos, mejorar la calidad y aumentar la eficiencia”. La ratio de costo-ingreso bajó a 28.50%, 0.66 puntos porcentuales menos que el año anterior, ubicándose en un nivel superior dentro de la industria. Los gastos de negocios y administración fueron 495.82 mil millones de yuanes, con una disminución del 0.43% interanual; los gastos de empleados fueron 279.46 mil millones de yuanes, con una caída del 1%, y la eficiencia por empleado siguió mejorando. Al mismo tiempo, la remuneración de la dirección está vinculada al desempeño operativo y a los beneficios, y la remuneración de los principales directivos fue de 9 millones de yuanes, 4 millones de yuanes menos que el año anterior, transmitiendo una orientación pragmática de “vivir con la soga apretada y promover el desarrollo juntos”.

La transformación digital e inteligente es la línea principal central que atraviesa todo el año 2025 del banco Pudong. En el informe anual, la palabra clave “digital e inteligente” se menciona 107 veces, lo que demuestra la altura de su estrategia. El presidente Zhang Weizhong aclaró que se debe construir un sistema tecnológico de “holografía, toda la plantilla y toda la cadena”, de modo que la dimensión de la tecnología se convierta en la etiqueta más distintiva del banco Pudong, y que, con un pensamiento nativo de IA, se reconfigure el flujo completo de servicios financieros.

Capacitar a toda la plantilla para activar la fuerza endógena de la organización. El banco Pudong utiliza herramientas de digitalización e inteligencia para “impartir sabiduría y mejorar la eficiencia” a todos los empleados del banco: 6000 profesionales de tecnología se integraron profundamente con equipos de negocio, y la fuerza laboral de talentos de perfil mixto siguió fortaleciéndose. Al cubrir de extremo a extremo sistemas como oficina con IA, marketing inteligente y control digital del riesgo, se rompieron las barreras departamentales y los límites de capacidad, para que cada empleado se convierta en un participante y promotor de la transformación digital e inteligente, logrando un nuevo ecosistema organizacional de “todos entienden la tecnología y todo puede hacerse de forma inteligente”.

Holografía para una visión integral y un servicio preciso a los clientes. Apoyándose en tecnologías de big data e inteligencia artificial, se construye una vista panorámica de clientes 360 grados, logrando caracterizaciones precisas y predicciones dinámicas sobre el estado, el crédito y el riesgo de los clientes. Ya sea para datos operativos de empresas del segmento corporativo y relaciones de cadena de suministro, o para hábitos de consumo y asignación de activos de clientes minoristas, todo puede lograrse con análisis holográfico en forma de “riego preciso”. Se pusieron en marcha y dieron resultados cinco productos digitales súper: Pudong Flash Loan (浦闪贷) superó una escala de concesión de crédito de 2000 mil millones de yuanes y dio servicio a 940000 clientes; Pudong Science Loan (浦科贷) respaldó a 5900 empresas tecnológicas, con financiación que superó 1400 mil millones de yuanes; y Pudong Chain Connect (浦链通) colocó 1353.24 mil millones de yuanes, con un aumento interanual acelerado del 244%.

Integración total de punta a punta para reconfigurar la nueva relación banco-empresa. La digitalización e inteligencia atraviesa el negocio desde el frente, el middle y el back office, conectando puntos de interrupción de extremo a extremo desde el reconocimiento de las necesidades del cliente, el diseño de productos, la aprobación del control de riesgo hasta la gestión posterior al otorgamiento del préstamo, realizando “el banco entiende al cliente y al cliente le resulta fácil resolver”. Por un lado, el sistema de control inteligente del riesgo logra reconocimiento temprano, alerta temprana y disposición temprana del riesgo; la tasa de préstamos morosos bajó a 1.26%, situándose en el nivel más bajo de los últimos 11 años, y la cobertura de provisiones superó el 200%, aumentando considerablemente la capacidad de resistencia al riesgo. Por otro lado, la operación en línea de toda la cadena hace que la tramitación de negocios de los clientes sea más fluida y eficiente, y la experiencia de servicio pasa de un modelo de “transacción basada en funciones” a uno de “servicio basado en información”.

Inversión dura para sostener la ruptura en la transformación digital e inteligente. En los últimos tres años, el banco Pudong acumuló una inversión tecnológica de 217 mil millones de yuanes, que aumentó año tras año, construyó un clúster de cómputo de alto rendimiento con mil tarjetas, y completó el despliegue local de 30 grandes modelos. La base de conocimiento a nivel empresarial alcanzó una escala de 1000 millones de nivel. Los logros de digitalización e inteligencia han recibido reconocimiento repetido: las tecnologías relacionadas ganaron el primer, segundo y tercer premio en el premio de desarrollo de tecnología financiera del banco central, convirtiéndose en un referente en el campo de la tecnología financiera.

En el contexto de la industria de contracción continua del margen neto de intereses, el banco Pudong actúa proactivamente y gestiona con precisión, logrando estabilizar y revertir el margen de intereses; su desempeño marginal superó al de la industria y mostró una fuerte resiliencia operativa.

A finales de 2025, el margen neto de intereses del banco Pudong fue del 1.42%, igual al cierre de 2024; y, bajo la tendencia general de descenso en la industria, logró una “estabilización en contra de la corriente”. El gerente general Xie Wei reconoció que, aunque todavía hay brechas frente a sus competidores líderes, los resultados por etapas fueron significativos, y el beneficio principal proviene del impulso coordinado en tres dimensiones: “activos, pasivos y todo el balance”.

Mejora de calidad y aumento de la eficiencia en el lado de los activos. El banco abandonó la expansión extensiva y se centró en ajustar dinámicamente la estructura en “cinco carriles” clave, reduciendo activos de baja eficiencia como los pagarés, y aumentando la proporción de activos con rendimientos medios y altos. Los recursos crediticios se dirigieron de manera precisa a regiones clave, industrias estratégicas y clientes de alta calidad. En 2025, el volumen de préstamos de inclusión financiera con “dos aumentos” alcanzó 5239.91 mil millones de yuanes; el incremento estableció un récord de máximo en cuatro años. El número de clientes superó 500000, y la calidad y la eficiencia del servicio a la economía real mejoraron simultáneamente.

Ventaja en cantidad y precio en el lado de los pasivos. Manteniendo la “captación de depósitos como base”, se construyó un ecosistema de liquidación integrado para corporativos, retail y el mercado interbancario, y se profundizó el modelo de “liquidación+, escenarios+ y transacciones+”, elevando de forma continua la proporción de depósitos de bajo costo. La tasa de interés pagado sobre depósitos disminuyó 38 puntos básicos hasta el 1.59% durante todo el año, y la tasa de interés pagado sobre pasivos bajó 46 puntos básicos; con la caída efectiva del costo se contrarrestó la presión sobre el rendimiento de los activos. Al mismo tiempo, se utilizaron de forma flexible herramientas como emisión de bonos y pasivos interbancarios para diversificar las fuentes de pasivos y estabilizar la curva de costos.

Mejorar la eficiencia de la gestión en todo el balance. Se optimizó el mecanismo de gestión de activos y pasivos, se fortaleció la investigación y el análisis del mercado y la operación de fondos, y se captaron con precisión las ventanas de transacción, con el fin de mejorar la eficiencia en el uso de los fondos. Mediante una operación de precisión que equilibra cantidad y precio, ajusta plazos y contrarresta riesgos, se logra un equilibrio dinámico entre “escala, beneficios y riesgo”, estableciendo garantías institucionales firmes para estabilizar el margen de intereses.

Además de los resultados brillantes, el banco Pudong también reconoce con claridad los desafíos en el desarrollo. Los ingresos netos no por intereses fueron 534.81 mil millones de yuanes, con una disminución del 4.55% interanual; dentro de ellos, los ingresos por inversiones cayeron 33.45%, y la estructura de ingresos aún necesita optimización. La tasa de crecimiento de la utilidad neta atribuible se desaceleró en comparación con el 23.31% de 2024, y la sostenibilidad del crecimiento de las ganancias necesita consolidarse. El número total de empleados disminuyó 789 personas respecto al año anterior, por lo que la eficiencia mediante reducción de plantilla debe equilibrar bien la optimización de recursos humanos con la expansión del negocio.

Al respecto, la dirección definió con claridad el rumbo para el siguiente paso: seguir profundizando la estrategia de digitalización e inteligencia, usando la construcción de los “tres supers” como vehículo, y promover una operación en profundidad en los cinco carriles; fortalecer la gestión proactiva de activos y pasivos, e implementar múltiples medidas para optimizar el margen de intereses; consolidar la calidad de los pasivos y ampliar fuentes estables de fondos de bajo costo; acelerar la innovación del negocio de comisiones y promover un desarrollo equilibrado de la estructura de ingresos.

De romper la barrera de 10 billones en escala a volver a ingresos positivos y doble aumento en utilidades; de consolidar el sistema de digitalización e inteligencia a estabilizar el margen de intereses y mejorar la calidad, el banco Pudong, en 2025, basó su enfoque en “estabilidad” y tuvo como prioridad “progresar”, logrando “la velocidad de Pudong” en la senda del desarrollo de alta calidad. De cara al futuro, a medida que el sistema tecnológico de “holografía, toda la plantilla y toda la cadena” se implemente de forma integral, se seguirán liberando los beneficios de la transformación digital e inteligente. El banco Pudong tiene la posibilidad de consolidar aún más su ventaja competitiva y, en el camino de servir a la economía real y de practicar las finanzas para el bienestar de la gente, escribir capítulos aún más brillantes.