Áreas de Fintech que a menudo se pasan por alto: 19 ideas de expertos

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Leído por ejecutivos de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna y más

Al profundizar en el sector fintech se revela un panorama lleno de innovación, pero ciertos aspectos cruciales a menudo pasan desapercibidos. Este artículo arroja luz sobre estas áreas ignoradas, ofreciendo información valiosa de expertos experimentados que están dando forma al futuro de las finanzas. Adquiere una comprensión más profunda de cómo estas tendencias emergentes están listas para transformar el ecosistema financiero.

*   Finanzas conductuales para reducir la deuda
*   Modernizar la gestión de gastos
*   Integrar análisis avanzados de blockchain
*   Desarrollar soluciones para los no bancarizados
*   Abordar la gestión financiera de suscripciones
*   Adoptar sistemas alternativos de calificación crediticia
*   Mejorar la ciberseguridad y la educación del usuario
*   Ampliar la banca digital en regiones desatendidas
*   Priorizar la prevención del fraude
*   Promover plataformas de bienestar financiero
*   Aprovechar soluciones de pago para el activismo medioambiental
*   Simplificar servicios financieros especializados
*   Enfocarse en el microseguro para riesgos cotidianos
*   Automatizar operaciones internas
*   Habilitar la propiedad fraccionada sin fricciones
*   Mejorar la salud financiera cotidiana
*   Combinar blockchain y finanzas embebidas
*   Implementar nómina en tiempo real
*   Innovar el financiamiento de facturas para pequeñas empresas

Finanzas conductuales para reducir la deuda

Las finanzas conductuales para reducir la deuda es un área de fintech que merece mucha más atención. Existen herramientas de pago de la deuda, pero pocas aprovechan de verdad estrategias impulsadas por psicología como la gamificación, la rendición de cuentas social y la aversión a la pérdida para mantener motivados a los usuarios. Imagina una aplicación que convierta el pago de la deuda en un desafío, ofrezca recompensas reales por el logro, o vincule a los usuarios con grupos de pares de apoyo. Estos empujones conductuales podrían hacer que cumplir con un plan de reembolso se sienta menos como una carga y más como un logro. Al integrar la psicología financiera en la gestión de la deuda, las fintech podrían transformar la forma en que las personas abordan y superan sus obligaciones financieras.

Jeffrey Zhou, CEO y Fundador, Fig Loans

Modernizar la gestión de gastos

Un área a menudo pasada por alto en fintech es la gestión de gastos, a pesar de su papel crítico en la optimización del flujo de caja, la prevención del fraude y la transparencia financiera para las empresas. Muchas compañías todavía dependen de procesos manuales, hojas de cálculo o sistemas desactualizados, lo que genera ineficiencias, errores y riesgos de cumplimiento.

Las soluciones modernas de gestión de gastos aprovechan IA, automatización y análisis de datos en tiempo real para agilizar aprobaciones, detectar anomalías e integrarse sin problemas con plataformas contables. Las tarjetas virtuales, la conciliación automatizada de recibos y los insights de gasto impulsados por IA están transformando la manera en que las empresas controlan sus gastos; aun así, muchas organizaciones todavía no han adoptado por completo estas innovaciones.

Con el auge del trabajo remoto, equipos descentralizados y transacciones globales, las herramientas de gestión de gastos más inteligentes se están volviendo esenciales para la visibilidad financiera y la eficiencia operativa. Las empresas que adoptan estas soluciones obtienen una ventaja competitiva en control de costos, cumplimiento y toma de decisiones, haciendo de esta un área de fintech que merece mucha más atención.

Sergiy Fitsak, Director Gerente, Experto en Fintech, Softjourn

Integrar análisis avanzados de blockchain

Al trabajar con muchas empresas diferentes de criptomonedas, me he encontrado con muchos startups que no se dan cuenta de lo importante que es integrar análisis avanzados de blockchain para la supervisión de transacciones y la evaluación de riesgos. Muchas veces, las soluciones fintech se enfocan en optimizar el procesamiento de pagos y las experiencias de banca digital. La capacidad de que los datos de blockchain se utilicen para detectar patrones complejos de crimen financiero con frecuencia se subestima y se infrautiliza por startups que se enfocan más en otros aspectos de su negocio. A medida que los activos digitales y las plataformas de finanzas descentralizadas se vuelven más comunes, los criminales están encontrando constantemente nuevas formas de explotar estas tecnologías.

Al aprovechar el análisis de blockchain junto con sistemas tradicionales de AML, las organizaciones pueden obtener una visión granular de los datos transaccionales, identificar patrones ocultos indicativos de fraude o lavado de dinero y responder de manera proactiva. Este enfoque no solo mejora la exactitud y la oportunidad de la notificación de transacciones sospechosas, sino que también fortalece el cumplimiento regulatorio general. Dado el creciente enfoque regulatorio en transacciones digitales, desde FINTRAC en Canadá hasta marcos globales como FATF, es esencial que las instituciones presten más atención a integrar estas herramientas analíticas avanzadas en sus programas de cumplimiento.

Mohit Gogna, Consultor Principal, Platino Consulting

Desarrollar soluciones para los no bancarizados

Una área de fintech que a menudo se pasa por alto o se subestima es el desarrollo de soluciones para la población no bancarizada, especialmente quienes no tienen direcciones fijas ni documentación tradicional. Aunque muchas empresas fintech se enfocan en atender a clientes existentes con productos más convenientes o innovadores, hay una oportunidad significativa para abordar las necesidades de los 1.4 mil millones de adultos estimados a nivel global que no tienen acceso a servicios financieros formales.

La importancia de este sector no puede subestimarse. Sin una cuenta bancaria, las personas enfrentan numerosas barreras para la participación económica y la inclusión social. Tienen dificultades para recibir pagos por su trabajo, obtener contratos telefónicos o acceder a otros servicios esenciales que requieren una cuenta bancaria. Esta exclusión financiera perpetúa ciclos de pobreza y limita el crecimiento económico en comunidades desatendidas.

La renuencia a enfocarse en este mercado es comprensible desde una perspectiva empresarial, ya que podría no ser rentable de inmediato. Sin embargo, el potencial a largo plazo tanto para el impacto social como para el crecimiento del mercado es sustancial. La financiación gubernamental y las asociaciones público-privadas podrían desempeñar un papel crucial para incentivar a las empresas fintech a desarrollar soluciones para esta población desatendida.

Un ejemplo prometedor de avance en esta área es la iniciativa de Barclays y otros bancos de EE. UU. para permitir que las personas sin direcciones fijas abran cuentas bancarias. Este enfoque demuestra cómo las instituciones financieras pueden adaptar sus políticas y aprovechar la tecnología para ser más inclusivas. Al combinar cambios de políticas como estos con soluciones fintech innovadoras, podríamos ver avances significativos en la inclusión financiera.

Las empresas fintech tienen el potencial de revolucionar el acceso a servicios financieros para los no bancarizados mediante banca móvil, calificación crediticia alternativa y soluciones de identidad digital. Al enfocarse en esta área a menudo ignorada, la industria fintech no solo podría aprovechar un enorme mercado sin explotar, sino también contribuir de manera significativa al desarrollo económico global y a la equidad social.

Jack Maddock, Gerente de Producto, Rho

Abordar la gestión financiera de suscripciones

La mayoría de las fintech priorizan pagos, préstamos e inversión, pero la gestión financiera de suscripciones —ayudar a los usuarios a hacer seguimiento, optimizar y negociar gastos recurrentes— sigue estando en gran medida sin explorar. Con el aumento de la fatiga por suscripciones, muchas personas pierden el control de lo que están pagando, lo que conduce a cargos innecesarios.

Una solución fintech inteligente podría detectar automáticamente suscripciones no utilizadas, sugerir degradaciones o incluso negociar mejores tarifas en nombre de los usuarios. Los insights personalizados sobre patrones de gasto podrían ayudar a los consumidores a tomar decisiones financieras más intencionales.

A medida que los servicios basados en suscripción continúan creciendo, las fintech que aborden este problema podrían ahorrar a los usuarios una cantidad significativa de dinero mientras simplifican la gestión financiera.

Gary Hemming, Propietario y Director de Finanzas, ABC Finance

Adoptar sistemas alternativos de calificación crediticia

Los modelos tradicionales de calificación crediticia excluyen a millones de personas que no tienen historiales extensos de endeudamiento. Muchas empresas fintech se enfocan en mejorar las experiencias de préstamo, pero dependen de los mismos métodos de evaluación crediticia desactualizados. La calificación crediticia alternativa —usando pagos de renta, facturas de servicios públicos y el historial de transacciones digitales— tiene el potencial de hacer que los servicios financieros sean más accesibles. Esto permitiría que más individuos y empresas califiquen para crédito sin depender de burós de crédito tradicionales.

Varias startups fintech ya usan IA para analizar el comportamiento financiero alternativo y ofrecer opciones de préstamo más inclusivas. Este modelo ha sido beneficioso en regiones con infraestructura bancaria tradicional limitada. Ampliar el acceso a un crédito justo puede ayudar a las pequeñas empresas a crecer y mejorar la estabilidad económica. Más empresas fintech deberían explorar modelos de datos alternativos en lugar de depender de sistemas desactualizados de calificación crediticia.

Shane McEvoy, MD, Flycast Media

Mejorar la ciberseguridad y la educación del usuario

Un área a menudo pasada por alto en fintech es la intersección entre ciberseguridad y educación del usuario dentro del espacio de criptomonedas. Si bien la innovación impulsa la industria hacia adelante, muchas personas subestiman la importancia de asegurar sus activos digitales. Esta negligencia a menudo se debe a la falta de comprensión de cómo funciona la tecnología blockchain y de las vulnerabilidades asociadas a ella.

Para mí, esta área merece más atención porque salvaguardar el cripto no se trata solo de tecnología: se trata de empoderar a los usuarios con el conocimiento para practicar hábitos seguros. Demasiadas veces, las brechas de seguridad no ocurren debido a técnicas avanzadas de hacking, sino por errores humanos, como una mala gestión de contraseñas o caer en esquemas de phishing. Creo que al priorizar una educación de seguridad accesible y combinarla con soluciones sólidas de recuperación, podemos reducir significativamente la ocurrencia de pérdidas evitables.

Robbert Bink, Fundador, Crypto Recovers

Ampliar la banca digital en regiones desatendidas

Un área de fintech que creo que a menudo se pasa por alto es la inclusión financiera mediante soluciones de banca digital accesibles en regiones desatendidas. Después de pasar años detectando oportunidades de mercado e impulsando estrategias innovadoras, he visto de primera mano qué tan impactantes pueden ser estas soluciones para desbloquear un potencial no aprovechado. A menudo, el enfoque está en avances de alta tecnología como la IA y blockchain, pero lo básico —llevar servicios financieros confiables a quienes no tienen acceso— puede crear cambios profundos tanto para individuos como para empresas.

Al cerrar estas brechas, no solo empoderamos a las comunidades, sino que también abrimos puertas al emprendimiento de microescala y al crecimiento económico. Usamos tecnología continuamente para eliminar barreras, y no puedo evitar ver los paralelos. La accesibilidad es un mercado de miles de millones de dólares escondido a simple vista, esperando mentes agudas y estrategias audaces para convertirlo en oportunidad. Si quieres innovación que marque la diferencia, empieza aquí.

Ace Zhuo, CEO | Ventas y Marketing, Experto en Tecnología y Finanzas, TradingFXVPS

Priorizar la prevención del fraude

Prevención del fraude. Las empresas fintech están expuestas al fraude más que las compañías tradicionales de tarjetas de crédito; la tasa de fraude es aproximadamente 0.3%. Una gran parte del fraude no se reporta, y la mayoría de usuarios e instituciones regulares subestiman enormemente la magnitud de este problema. Al mismo tiempo, el tema es críticamente importante: una plataforma principal de pagos bien conocida ha perdido $870,000,000 desde 2017 debido al fraude en línea. Ese es un daño financiero y reputacional muy fuerte. Ahora, esta empresa está reduciendo su operación, limitando el acceso y enfrentando múltiples demandas. Por eso, mejorar la ciberseguridad y aumentar la concienciación sobre el fraude debe ser la prioridad central de cada empresa fintech en 2025.

Dee Choubey, CEO, MoneyLion

Promover plataformas de bienestar financiero

Una oportunidad crítica pero a menudo subestimada en fintech es el poder de las plataformas de bienestar financiero. Habiendo trabajado con startups y grandes empresas por igual, he visto cómo el estrés financiero socava la productividad y el crecimiento. Mientras las industrias compiten por innovar con criptomonedas y la inversión de alta tecnología, el verdadero cambio en juego está en proporcionar herramientas que empoderen a las personas para tomar el control de su salud financiera. Según PwC, el 64% de los empleados informa que el estrés financiero afecta su trabajo, lo que resalta una brecha masiva en el mercado que la fintech está bien posicionada para llenar.

Por mi experiencia, la educación financiera es la base tanto del éxito personal como profesional. No basta con automatizar transacciones u ofrecer herramientas de inversión. Para lograr un impacto duradero, las empresas fintech necesitan desarrollar soluciones que enseñen a los usuarios a presupuestar, gestionar la deuda y ahorrar para su futuro. El sector de bienestar financiero está creciendo rápidamente, con una tasa de crecimiento anual proyectada del 13.8%. Esto demuestra una demanda clara de plataformas enfocadas en mejorar hábitos financieros y estabilidad a largo plazo. Ya es hora de que la fintech vaya más allá de las tendencias llamativas y aborde esta necesidad crítica de frente.

Jon Morgan, CEO, Experto en Negocios y Finanzas, Venture Smarter

Aprovechar soluciones de pago para el activismo medioambiental

Un área de fintech que a menudo se pasa por alto es cómo las soluciones de pago pueden impulsar el activismo medioambiental. La mayoría de las innovaciones fintech se centran en la conveniencia o la inclusión financiera, pero imagina aprovechar plataformas de pago para impulsar un consumo consciente. Por ejemplo, integrar opciones de compensación de carbono directamente en las transacciones o proporcionar datos en tiempo real sobre el impacto ambiental de las compras podría influir significativamente en el comportamiento del usuario. Esto no solo alinea los objetivos del negocio con prácticas sostenibles, sino que también fomenta conexiones más sólidas con clientes conscientes del medioambiente.

Como dueño de un negocio SaaS, veo aquí un mercado amplio y sin explotar: los clientes están buscando activamente marcas que hagan que la sostenibilidad sea fácil. Atender esta brecha no solo apoya los esfuerzos medioambientales globales, sino que también desbloquea lealtad de clientes a largo plazo para las empresas dispuestas a innovar en este espacio. Es momento de que la industria fintech profundice en soluciones que puedan moldear un futuro más verde.

Valentin Radu, CEO y Fundador, Blogger, Speaker, Podcaster, Omniconvert

Simplificar servicios financieros especializados

Creo que muchas personas ignoran los servicios financieros especializados en fintech. Piensa en los problemas para pagar educación en el extranjero. Estas transacciones se ven obstaculizadas ahora mismo por tarifas costosas y sistemas difíciles. He visto personalmente lo molesto que esto es para los hogares. Una startup fintech enfocada en este campo podría reducir mucho los gastos simplificando los procesos. Piensa en lo desafiante que puede ser para los compradores de vivienda por primera vez obtener un seguro de propietario. Desde elegir la póliza para presentar reclamaciones, e incluso interactuar con tecnología de hogar inteligente para tarifas personalizadas, una solución fintech a medida podría simplificarlo todo. Aunque son pequeñas, estas soluciones concentradas se suman a un enorme mercado sin explotar con una gran promesa.

Austin Rulfs, Fundador, Inversionista en Negocios SME, Especialista en Propiedad y Finanzas, Zanda Wealth

Enfocarse en el microseguro para riesgos cotidianos

El microseguro para riesgos de la vida diaria es un área de fintech que merece mucha más atención. Mientras la mayoría de las soluciones de seguros se enfocan en eventos importantes como problemas de salud o accidentes de auto, existe una gran brecha en cobertura para interrupciones más pequeñas pero con impacto —como una pérdida repentina de trabajo, planes de viaje cancelados o trabajo freelance no pagado.

Un modelo de seguros más dinámico basado en el uso podría proporcionar protección flexible y asequible adaptada a estilos de vida modernos e impredecibles. Con la innovación adecuada en fintech, las personas podrían proteger su estabilidad financiera sin la carga de políticas caras y de talla única.

Shawn Plummer, CEO, The Annuity Expert

Automatizar operaciones internas

Un área de fintech que a menudo se pasa por alto es la automatización de operaciones internas, particularmente en áreas como RR. HH. y la gestión de personas. A menudo nos enfocamos en desarrollar tecnología orientada al cliente, pero la magia real ocurre cuando nos concentramos en mejorar la eficiencia de nuestros equipos internos.

Por nuestra experiencia, automatizar procesos como el onboarding de empleados, la nómina y las evaluaciones de desempeño ha traído enormes beneficios. No se trata solo de ahorrar tiempo; también reduce errores humanos y ayuda a crear un flujo de trabajo más consistente y confiable. Al agilizar estas operaciones centrales, hemos podido liberar a nuestro equipo para enfocarse en tareas más estratégicas y crear una experiencia más fluida para todos los involucrados.

En nuestra opinión, la automatización interna a menudo se subestima en fintech, pero cuando se hace bien puede ser un cambio decisivo en el juego. Sienta las bases para escalar y nos permite enfocarnos en lo que más importa: ofrecer soluciones de alta calidad para nuestros clientes. Hemos visto de primera mano cómo pequeños ajustes en los procesos internos pueden generar grandes resultados, y es algo a lo que más empresas de la industria deberían prestar atención.

Vikrant Bhalodia, Jefe de Marketing y People Ops, WeblineIndia

Habilitar la propiedad fraccionada sin fricciones

La propiedad está cambiando, pero la fintech aún no se ha adaptado por completo para satisfacer la demanda. Más personas están interesadas en copropiedad de activos, ya sean coleccionables de alto valor, propiedades vacacionales o incluso caballos, pero el proceso está desactualizado y lleno de desafíos logísticos. La propiedad fraccionada debería ser tan fácil como realizar una compra digital, pero la mayoría de las plataformas aún dependen de contratos complicados y acuerdos manuales de pago.

Imagina una plataforma fintech diseñada para gestionar la propiedad en grupo de principio a fin. Podría dividir automáticamente los pagos, gestionar acuerdos legales y proporcionar una estructura clara para comprar y vender activos compartidos. En este momento, este tipo de sistema apenas existe fuera de plataformas de inversión especializadas. Si las empresas fintech hicieran que la propiedad fraccionada fuera sin fricciones, podría redefinir cómo las personas compran y utilizan activos caros. Más personas tendrían acceso a cosas que no podrían pagar por sí solas, y las empresas verían abrirse nuevos mercados de la noche a la mañana.

Linzi Oliver, Gerente de Marketing Comercial, HorseClicks

Mejorar la salud financiera cotidiana

En mi experiencia, muchas personas asumen que la fintech se trata de transacciones de alta velocidad o de plataformas de inversión complejas, pero lo que realmente marca la diferencia es la salud financiera cotidiana de emprendedores e individuos que manejan presupuestos ajustados. Como propietario de una pequeña empresa, he visto de primera mano qué tan difícil puede ser mantenerse al día con el flujo de caja, los impuestos y los ahorros. Aun así, hay pocas soluciones fintech que se enfoquen en guiar a los usuarios a través de estos desafíos personales y empresariales que a menudo resultan abrumadores.

Creo que estas herramientas merecen más atención porque empoderan a las personas para tomar decisiones más inteligentes y mejor informadas con su dinero. No se trata solo de brindar acceso rápido al capital; se trata de fomentar la estabilidad financiera a largo plazo. Por ejemplo, integrar herramientas de presupuesto, ahorro y pronóstico financiero de una manera que se sienta personal y adaptada podría ayudar a los usuarios a evitar errores comunes como pagos omitidos o una mala gestión del flujo de caja.

Reilly James Renwick, Director de Marketing, Pragmatic Mortgage Lending

Combinar blockchain y finanzas embebidas

Un área de fintech que a menudo se pasa por alto es la intersección entre blockchain y finanzas embebidas —en particular, cómo las tecnologías descentralizadas pueden mejorar los servicios financieros tradicionales sin que los usuarios siquiera se den cuenta de que están interactuando con blockchain.

Ahora mismo, las finanzas embebidas se ven principalmente en fintech tradicional: piensa en compañías que ofrecen préstamos, pagos o seguros directamente dentro de plataformas no financieras. Pero blockchain puede llevarlo al siguiente nivel al eliminar intermediarios, reducir costos y aumentar la transparencia. Imagina un mercado global donde los vendedores reciban pagos instantáneos sin confianza mediante stablecoins, o una plataforma SaaS que automatice el reparto de ingresos usando contratos inteligentes, todo sin requerir bancos o intermediarios.

Esto merece más atención porque blockchain elimina fricción que las finanzas tradicionales todavía no logran resolver en pagos transfronterizos, retrasos en la liquidación y altos costos de transacción. Si se hace bien, las empresas no tendrán que pensar en si están usando blockchain; simplemente experimentarán servicios financieros más rápidos, más baratos y más seguros. Lo vemos como una oportunidad enorme para conectar fintech tradicional con soluciones descentralizadas, haciendo que las finanzas sean más accesibles, programables y eficientes.

Slawomir Pasko, CEO, Neti LTD

Implementar nómina en tiempo real

Aunque el acceso temprano al salario ha ganado algo de tracción, la idea de la nómina en tiempo real —donde los empleados reciben su salario de manera continua en lugar de cheques quincenales— todavía se explora poco. Este cambio podría ser un cambio decisivo para trabajadores de conciertos, freelancers y empleados por hora que a menudo luchan con brechas de flujo de caja.

Dar a las personas acceso instantáneo a sus ganancias permitiría presupuestar mejor, reduciendo la dependencia de opciones de crédito con altos intereses como los préstamos de día de pago. También se alinea con la economía moderna, donde el trabajo se vuelve más flexible y bajo demanda. Las fintech que innoven en este espacio podrían redefinir la estabilidad financiera al hacer que los ingresos sean tan dinámicos como la fuerza laboral de hoy.

Adam Young, CEO y Fundador, Event Tickets Center

Innovar el financiamiento de facturas para pequeñas empresas

Un área de fintech que a menudo se pasa por alto y merece más atención es el financiamiento de facturas para pequeñas empresas. Aunque la fintech orientada al consumidor obtiene el protagonismo, los pagos B2B ofrecen un enorme potencial para la innovación. He visto a muchos propietarios de pequeñas empresas luchar con el flujo de caja debido a plazos de pago largos por parte de clientes grandes. A veces tienen que rechazar pedidos grandes porque no pueden financiar operaciones mientras esperan 30-90 días para el pago. El financiamiento de facturas puede resolver esto, pero los bancos tradicionales lo hacen engorroso y costoso. Hay una oportunidad real para que las startups fintech mejoren este proceso.

Por ejemplo, recientemente trabajé con un cliente en una solución de financiamiento de facturas impulsada por IA. Evaluó sus cuentas por cobrar y ofreció financiamiento instantáneo en facturas elegibles. Esto aumentó su capital de trabajo en aproximadamente 25% en pocas semanas. Soluciones como esta podrían ayudar de verdad a que las pequeñas empresas crezcan. No es tan llamativo como las criptomonedas, pero el impacto económico podría ser significativo. Espero que veamos desarrollos interesantes aquí pronto.

Vukasin Ilic, Consultor de SEO y CEO, Digital Media Lab