Desglose del sistema "Galaxia" en el informe anual del Banco CITIC: una apuesta digital para redefinir el ADN de los negocios corporativos

El lanzamiento a producción a gran escala y completo del sistema “Yinhe” impulsa la inversión anual en tecnología del Banco CITIC —cercana a los cien mil millones de yuanes— hasta el estrado del juicio del valor: en esta gran apuesta destinada a reconfigurar los “genes” del negocio de banca corporativa, ¿los costos y las recompensas están alineados?

Por｜Equipo de contenido de la sección financiera de Hwao Trading & Finance

Producido por｜Finanzas de comercio

Cuando el Banco CITIC invierte casi cien mil millones en gastos de tecnología cada año, las preguntas más incisivas del mercado siempre son: ¿qué está comprando realmente con ese dinero? El informe anual de 2025 ofrece una respuesta concreta: el mayor conjunto de sistemas de banca corporativa a nivel de todo el banco, “Yinhe”, construido durante tres años y medio y puesto en producción en octubre del mismo año. Este sistema cubre todas las líneas de banca corporativa y su objetivo es reconfigurar más que optimizar los procesos. Con base en ello, su puesta en producción es, en esencia, una “cirugía de genes” dirigida a la lógica subyacente del negocio de banca corporativa; su éxito o fracaso responderá de manera directa a la tesis de valor detrás de la inversión de casi cien mil millones en tecnología.

Según el informe anual, los activos totales del banco en 2025 superaron los 10 billones de yuanes; el beneficio neto atribuible a la controladora fue de 70,618 millones de yuanes; y la tasa de morosidad disminuyó durante siete años consecutivos hasta el 1.15%. Lo que sustenta estos resultados es una inversión en tecnología de la información de 9,641 millones de yuanes.

El gran foco de la inversión, “Yinhe”, no existe de manera aislada. Junto con la plataforma “Xiaotianyuan”, que se integra en los escenarios de los clientes, y el “Tianyuan Siku” mejorado, forma un conjunto de golpes combinados. Su objetivo último es impulsar la transformación del banco: pasar del modelo de “fábrica de crédito impulsada por procesos” al de “proveedor integral impulsado por capacidades”.

Rediseño de procesos: desacoplar el flujo de otorgamiento de crédito y consolidar la base de datos

La campaña del sistema “Yinhe” comienza con el desmontaje de la lógica subyacente del proceso de crédito corporativo. No se trata simplemente de automatización; consiste en descomponer, reconfigurar y convertir los procesos lineales fijados en componentes de negocio inteligentes que pueden orquestarse con flexibilidad.

Los datos del proyecto muestran que, en la etapa de verificación posterior a los préstamos, el sistema logra el procesamiento automático de 642 de 806 indicadores básicos, lo que representa el 79.7%. En la etapa de otorgamiento de uso de crédito, optimiza 382 mensajes de error, y elimina 103 reglas inválidas.

Esto no solo mejora la eficiencia: también libera a los gerentes de clientes de asuntos engorrosos, generando datos más estructurados y oportunos, sentando las bases para desarrollar modelos de tarificación de riesgo más precisos en el futuro.

El núcleo de su ruta técnica es el “desacoplamiento” y la “componentización”. La lógica detrás de esta elección de ruta radica en que únicamente al descomponer procesos rígidos en unidades de capacidad de negocio reutilizables con flexibilidad se puede cambiar fundamentalmente el estado actual de “adaptación humana al sistema”.

Su objetivo es pasar a un modo de trabajo de “el sistema se adapta de manera activa y capacita a las personas”. En esencia, es una redistribución del poder de ejecución.

Extracción de valor: entrar por el servicio de ecosistema y reconfigurar la visión de riesgo

Si “Yinhe” optimiza el flujo interno de decisión, la plataforma “Xiaotianyuan” busca conseguir nuevas materias primas para la toma de decisiones. Esta plataforma, que atiende a más de 100,000 pequeñas y medianas empresas mediante un modelo de “SaaS gratuito + integración de ecosistema”, no cobra de forma directa.

Mediante herramientas como nómina e impuesto salarial, compra-venta y control de inventarios, integra los escenarios de operación empresarial y acumula datos dinámicos de activos, relaciones de cadena de suministro y transacciones de alta frecuencia que los estados financieros tradicionales no pueden reflejar.

El valor ya se ha validado mediante mejoras concretas en indicadores de operación con clientes. La rotación de inventarios de una tienda de comercio electrónico de ropa conectada pasó de 4 veces a 7 veces; el tiempo de inventario de activos de una empresa manufacturera pasó de 3 días a 4 horas.

Estos cambios reales en eficiencia, originados en operaciones de negocio de alta frecuencia, son por sí mismos indicadores adelantados que reflejan la salud operativa de las empresas y la situación de flujo de caja. Ellos proporcionan a los bancos una “data del ecosistema” que los canales tradicionales difícilmente pueden obtener, para construir una visión dinámica y prospectiva del riesgo empresarial y las necesidades de financiación, más allá de los reportes financieros estáticos.

La tarificación del riesgo pasa de un análisis financiero estático a la evaluación dinámica de la salud operativa. Sin embargo, la sostenibilidad a largo plazo del modelo gratuito y los límites de cumplimiento para la aplicación de datos son preguntas que este modelo debe seguir respondiendo de forma constante.

Validación de valor: retorno financiero de la inversión en tecnología

El retorno financiero de la gran inversión en tecnología se refleja de manera directa en ambos extremos: costos e ingresos. En un contexto de que el margen neto de interés de la industria bancaria en 2025 se presiona hasta el 1.42%, la ventaja del margen de CITIC de 1.63% proviene en parte de la tarificación precisa impulsada por la digitalización y la optimización del costo de los pasivos.

Más directamente, en 2025 el banco redujo los costos operativos en 2,250 millones de yuanes; el ratio de ingresos y costos bajó 0.88 puntos porcentuales, mostrando el aporte directo de la optimización de eficiencia y reducción de costos del sistema “Yinhe”.

Al mismo tiempo, la captación de clientes basada en escenarios y “embebida”, representada por “Xiaotianyuan”, impulsa que la proporción de los ingresos netos no por intereses suba hasta el 32.01%; entre ellos, los ingresos netos por comisiones y honorarios aumentaron 5.58%.

La ruta de retorno de la inversión en tecnología se vuelve cada vez más clara: por un lado, reduce costos operativos; por el otro, impulsa el crecimiento de ingresos no por intereses. Pero hay que admitir que este retorno tiene rezago y cola larga: está lejos de ser inmediato.

La esencia de la gran apuesta: el crisol definitivo del cambio organizacional

La apuesta real va mucho más allá del ámbito tecnológico. El vicepresidente ejecutivo Gu Lingyun planteó “lograr que la IA penetre cada decisión de negocio dentro de dos años”, lo que apunta a un cambio organizacional profundo.

En 2025, la proporción de personal tecnológico en el Banco CITIC ya llegó al 8.79%. La estructura y fusión por dominios es un intento de adaptación organizacional.

No obstante, convertir las capacidades de “Yinhe” y “Xiaotianyuan” en fuerza de combate en primera línea requiere romper las barreras departamentales, reconfigurar el enfoque de las evaluaciones y hacer que la cultura de datos reemplace el empirismo.

El cuello de botella central está en si el personal de negocio en primera línea puede y está dispuesto a transformar conclusiones basadas en datos del sistema en juicios y acciones reales, en lugar de verlas como una carga adicional.

Este cambio que afecta a la configuración de intereses establecida y la inercia organizacional tiene una dificultad y una incertidumbre muy superiores a las del desarrollo tecnológico. Este es el crisol que decide el resultado final de esta gran apuesta digital.

La gran apuesta de “Yinhe” del Banco CITIC tiene como apuesta definitiva si los “genes” del negocio corporativo podrán reconfigurarse con éxito. Intenta, mediante una arquitectura técnica precisa y una plataforma de ecosistema, catalizar de manera forzada que el negocio —del estado estable impulsado por procesos— cruce hacia el nuevo estado impulsado por datos e inteligencia.

En una primera mirada, esta transformación ya muestra un valor de negocio que va más allá de la prueba y el error tecnológico.

Pero aparece el verdadero enigma: cuando el sistema tecnológico pase de un rol de apoyo a convertirse en un núcleo impulsor, ¿la estructura organizacional tradicional del banco y la estructura de talento no se convertirán en el mayor obstáculo para la transformación?

La exploración del Banco CITIC finalmente interroga la definición de identidad y la reconfiguración de capacidades centrales de toda la industria bancaria en la “profunda zona de aguas” de la digitalización.

En el año de inicio del “Plan Quinquenal 15-5”, la financiación de cadenas de suministro asume misiones clave en el servicio a la modernización del sistema industrial y el desarrollo de nuevas fuerzas productivas. En este contexto, la Conferencia Anual de Finanzas de Cadenas de Suministro de China, número 12, de 2026 debe celebrarse a tiempo; su objetivo es reunir la sabiduría del sector. La conferencia estará guiada por la estrategia nacional y explorará en profundidad una serie de temas centrales, como por ejemplo cómo las empresas estatales, como “maestros de la cadena”, pueden capacitar toda la cadena de suministro; y nuevas soluciones para la financiación transfronteriza en el contexto de la internacionalización del renminbi, entre otros. El propósito es buscar conjuntamente rutas viables para brindar servicios financieros precisos a la economía real y respaldar la modernización de la industria.

Esta conferencia abordará de frente los retos de práctica más vanguardistas del sector y las reflexiones innovadoras. Desde la digitalización de commodities que atraviesa las zonas ciegas de “derechos sobre la mercancía”, hasta los nuevos modelos financieros adaptados al comercio de metales de energías nuevas; desde el diseño del “ciclo cerrado de industria-finanzas-datos” entre plataformas urbanas de inversión y plataformas de parques, hasta desentrañar la lógica diferenciada de control de riesgos de las cadenas de suministro del comercio electrónico en vivo; desde hacer frente a los nuevos retos de cumplimiento que trae la “regulación de penetración” y la Cuarta Fase del Sistema de Impuestos (Golden Tax Phase IV), hasta debatir la reconfiguración que la “inclusión en balance” de activos de datos provoca en la fijación de precios del control de riesgos. Los temas giran estrechamente en torno a tres ejes principales: transformación digital, cambios industriales y evolución regulatoria, con el objetivo de aclarar las tendencias futuras en el control de riesgos, la integración de tecnología y la construcción conjunta de un ecosistema.

Esta es un espacio de conexión de valor que se enfoca en problemas reales y busca nuevas respuestas. Usted escuchará interpretaciones de la vanguardia de políticas, aprenderá de los planes de ruptura de empresas referentes y mantendrá intercambios profundos con todos los actores del ecosistema. Ya sea que se trate de que bancos regionales y pequeños exploren estrategias de competencia diferenciadas, o de que todas las partes equilibren innovación y cumplimiento en la práctica, todo chocará y generará chispas en los diálogos. La “Selección de los premios de referencia de la industria de finanzas de cadenas de suministro de China número 12 en 2026” que se celebrará en paralelo tiene como objetivo rendir homenaje a destacados practicantes que han surgido al resolver estos difíciles retos del sector. Le invitamos sinceramente a que se tome un tiempo para asistir; el 8 de abril de 2026 nos reuniremos en Beijing para trazar, junto con colegas de la industria, un nuevo plano para el desarrollo del sector.

Se trata de una importante actividad de intercambio sectorial en el campo de las finanzas de cadenas de suministro. Le invitamos con sinceridad a asistir a la conferencia, conversar sobre el desarrollo y aportar su fuerza para el progreso de la industria.

Noticias masivas y análisis precisos: todo en la app de Sina Finance