Con la ventaja de ser la ciudad de nivel prefectura más poderosa, ¿cómo puede Bank of Suzhou crear una ventaja diferencial?

¿Preguntar a la IA · ¿Cómo puede la estrategia de finanzas para la innovación y la creatividad del Banco de Suzhou impulsar a las industrias emergentes de la región?

Producido|Red de Entrevistas en China

Revisado|Li Xiaoyan

Como banco local con personalidad jurídica en el delta del Yangtsé, el Banco de Suzhou, apoyándose en el “terreno industrial más fuerte de las ciudades a nivel prefectura” y en las ventajas de ubicación, ha logrado un avance constante tanto en escala de activos como en calidad y eficiencia operativa. Hasta los tres primeros trimestres de 2025, la escala de activos de la entidad superó los 7700 millones de yuanes, con que los crecimientos de los ingresos y del beneficio neto van ambos por encima del promedio de los bancos cotizados, manteniéndose firmemente en el grupo sólido de las principales cooperativas de crédito urbanas. En un panorama de competencia cada vez más intensa entre bancos urbanos de alta calidad en Jiangsu y Zhejiang, el Banco de Suzhou reconoce los desafíos de carácter situacional en su desarrollo. Con una base de negocio equilibrada, apoyada por una estrategia proactiva del equipo directivo como fuerza motriz, se centra en las finanzas para la innovación y la creatividad y la gestión patrimonial para construir su principal ventaja, avanzando con rapidez desde el “partidario del equilibrio” de una operación prudente hacia el “alumno sobresaliente” con características bien definidas. Así, acelera el salto y traza un camino de desarrollo diferenciado que se ajusta a las particularidades regionales y aprovecha plenamente sus propias ventajas.

Apoyándose en ventajas innatas como una base sólida en la fabricación de Suzhou, una economía privada activa y una concentración de recursos para la innovación y la creatividad, el Banco de Suzhou ha logrado un crecimiento a saltos desde su fundación. En comparación con instituciones similares del sector creadas por la fusión de varios bancos urbanos, la entidad inició con dos cooperativas de crédito rurales de la periferia de la ciudad, con un punto de partida relativamente más bajo. Sin embargo, gracias al impulso de la economía regional, la escala de activos ha crecido decenas de veces frente a la etapa inicial, materializando plenamente el dividendo del desarrollo en el territorio. Desde el desempeño operativo, en los tres primeros trimestres de 2025 el Banco de Suzhou registró un crecimiento interanual de 2.02% en los ingresos y un crecimiento interanual de 7.12% en el beneficio neto. La tasa de crecimiento interanual de la escala de activos que devengan intereses alcanzó 14.1%, claramente por encima del promedio de los bancos cotizados, mostrando una fuerte capacidad de expansión de escala y una rentabilidad sólida y resistente. En la planificación crediticia, el banco ha formado una estructura equilibrada con el doble impulso de servicios de arrendamiento y negocios, y la industria manufacturera, con apoyo coordinado desde los sectores de la construcción y el comercio mayorista y minorista. La colocación de crédito se ajusta altamente a las necesidades del mercado, sin sesgo ni exceso de agresividad en la distribución de activos, brindando una barrera de seguridad para proteger al banco de las fluctuaciones cíclicas.

Tras sus cifras operativas sobresalientes, el Banco de Suzhou también enfrenta desafíos comunes en la industria y retos situacionales propios. Como territorio imprescindible para la banca, Suzhou concentra grandes bancos estatales, bancos por acciones y bancos urbanos de alta calidad de los alrededores, con una competencia intensísima en el mercado, lo que deja espacio para que el Banco de Suzhou aumente su cuota local de préstamos, y limita en cierta medida su capacidad de fijación de precios del crédito. En los tres primeros trimestres de 2025, la entidad acumuló una brecha neta de intereses anualizada de 1.39%, ligeramente inferior al promedio de los bancos urbanos cotizados; este hecho también se ha convertido en un factor central que afecta a que su crecimiento de la rentabilidad supere al de los principales competidores. En el segmento de banca minorista, debido a la optimización del control de riesgos y al ajuste de la estructura, el volumen de préstamos para actividades empresariales personales se contrajo temporalmente; el crecimiento del crédito minorista soporta presión a corto plazo, lo que refleja que el banco aún tiene espacio para mejorar en su sistema de control de riesgos minorista y en las capacidades centrales de captación de clientes. Estos desafíos son un problema general al que se enfrentan los bancos regionales en la competencia por homogeneización, y también marcan el rumbo para que el Banco de Suzhou impulse su transformación estratégica y construya una capacidad competitiva diferenciada.

No saber está para esforzarse, mirar lejos para actuar con fuerza. Ante los desafíos de etapa del desarrollo, el nuevo equipo directivo del Banco de Suzhou ha mostrado un fuerte espíritu de exploración y avance. Guiado por el concepto de negocio de “no desarrollarse es el mayor riesgo”, ha establecido el objetivo de alcanzar y superar activamente a los competidores comparables, concentrándose en cuatro dimensiones centrales: cuota de mercado, número de clientes efectivos, contribución a los ingresos y calidad de los activos, para iniciar un recorrido integral de mejora de calidad y eficiencia. En el carril de negocios corporativos, la entidad apunta con precisión a la dirección estratégica de las finanzas para la innovación y la creatividad. Ha construido una estructura organizativa de “10+9+N” para finanzas de innovación y creatividad, ha constituido equipos de servicios especializados para finanzas de innovación y creatividad y ha publicado un libro blanco sobre finanzas de innovación y creatividad para crear la marca de servicio “Suzixin innovación y creatividad, acompañando el crecimiento”. En respuesta a industrias emergentes estratégicas como la biofarma de Suzhou, la tecnología de nanotecnología y la inteligencia artificial, ha innovado y presentado planes de servicios financieros para todo el ciclo de vida. Ha puesto en práctica el primer negocio nacional de financiación con garantía por pignoración de los derechos de ingresos provenientes de licencias de propiedad intelectual de datos. Con la innovación financiera, resuelve el problema del financiamiento difícil para empresas de innovación y creatividad con pocos activos. A partir de la primera mitad de 2025, la entidad ha colaborado con más de 13,000 empresas de innovación y creatividad, y el importe total de crédito concedido a finanzas de innovación y creatividad superó los 1300 millones de yuanes. Las barreras de marca y las ventajas de servicio de las finanzas de innovación y creatividad se han ido evidenciando, convirtiéndose en un motor central para la transformación del negocio corporativo.

En el ámbito de la gestión patrimonial, el Banco de Suzhou aprovecha de forma decidida la oportunidad de mejora en la asignación patrimonial de los residentes, y toma la gestión patrimonial como un punto clave central para la transformación del negocio minorista. Mediante el fortalecimiento de la construcción de capacidades de investigación y selección de inversiones, y el perfeccionamiento del mecanismo de gestión de productos de punta a punta de “investigar-seleccionar-distribuir-vender”, ha creado un estante de productos de riqueza de múltiples activos y múltiples estrategias, para satisfacer las necesidades de asignación diversificada de distintos grupos de clientes. Al mismo tiempo, profundiza en escenarios de finanzas para el sustento de la población, creando marcas de servicios distintivas como “Suzixin salud y bienestar para el cuidado de mayores” y “Suzixin futuro”. Con el apoyo de portadores de finanzas para el bienestar social como tarjetas del seguro social y tarjetas para respetar a los mayores, acumula el núcleo de clientes. El total de activos financieros del cliente minorista se acerca a 4000 millones de yuanes. El avance constante del negocio de gestión patrimonial impulsó de manera efectiva el crecimiento de los ingresos por comisiones; en la primera mitad de 2025, los ingresos netos por comisiones y remuneraciones del banco crecieron 7.53% interanual. Esto ha optimizado la estructura de ingresos y ha reforzado la sostenibilidad de la rentabilidad. Además, la entidad reduce los costos operativos mediante una gestión más minuciosa: al cierre de septiembre de 2025, la ratio costo-ingreso se situó en 31.66%, lo que representa una caída notable frente al inicio del año. La capacidad de control de costos sigue aumentando, sentando una base para estabilizar y recuperar la brecha de intereses y mejorar la rentabilidad.

En la actualidad, aumenta la diferenciación en la industria de bancos urbanos. Las ventajas de ubicación innatas determinan el color de fondo del desarrollo; mientras que las estrategias desplegadas a posteriori y la capacidad de diferenciarse determinan la altura del crecimiento. El Banco de Suzhou, gracias a su estructura de negocio equilibrada, un sistema de control de riesgos prudente y un entorno regional de alta calidad, cuenta con la resistencia básica para atravesar los ciclos. Bajo el liderazgo estratégico del equipo directivo, la ruta de transformación con doble motor de finanzas de innovación y creatividad y gestión patrimonial es clara y se implementa con solidez; su competitividad central, caracterizada y profesional, acelera su formación. A corto plazo, aún persisten desafíos situacionales como el estrechamiento de la brecha neta de intereses y los ajustes del negocio minorista. Sin embargo, a medida que se profundiza el control de costos de los pasivos, crecen en volumen las finanzas de innovación y creatividad y se libera el impulso de la gestión patrimonial, la fuerza motriz de la rentabilidad del banco continuará recuperándose.

Apoyándose en la nueva etapa de desarrollo, el Banco de Suzhou, con la profundización en lo local como base, y la innovación diferenciada como herramienta cortante, continúa completando sus puntos débiles y fortaleciendo sus puntos fuertes en el proceso de servir a la economía real regional, apoyar la modernización de la industria de innovación y creatividad y satisfacer las necesidades de riqueza de los residentes. Desde un crecimiento prudente basado en ventajas de ubicación hasta un alcance proactivo apoyado en capacidades distintivas, el Banco de Suzhou está completando el salto clave de “mejor que otros por arriba, pero con margen por debajo” hacia “rasgos bien definidos y mejora de alta calidad”.