Boost Biz Finance: Tecnologías Financieras Aion

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Los avances tecnológicos continúan cambiando el panorama de las finanzas empresariales. Banking as a Service (BaaS) ha creado nuevas oportunidades para la innovación bancaria y la integración sin fisuras de soluciones de software financiero adicionales. El Procesamiento de Lenguaje Natural (NLP) y el Aprendizaje Automático (ML) están abriendo el camino hacia una automatización que antes no existía.

En este artículo, conocemos a Deepesh Sunku, director de ingeniería y cofundador de la fintech con sede en San Francisco, Aion. Aion se creó en 2017 como una plataforma moderna de finanzas todo en uno para empresas. Aion facilita que las empresas gestionen sus finanzas, liberen capital a partir de sus activos y vuelvan a centrarse en hacer crecer su negocio. Al unir banca en línea conveniente, software financiero inteligente y capital rentable, Aion se está posicionando como el socio financiero del futuro para pequeñas y medianas empresas que quieren impulsar su crecimiento.

Antecedentes de Deepesh Sunku

Deepesh se graduó en RNS Institute of Technology en Bangalore, India, con un título de Licenciatura en Ingeniería, Ingeniería de Electrónica y Comunicaciones. Luego obtuvo un máster en Gestión de Telecomunicaciones en la University of Maryland, graduándose en 2012. Fue en el Dingman Center for Entrepreneurship, que forma parte de la escuela de negocios de la University of Maryland, donde Deepesh obtuvo por primera vez experiencia como emprendedor en etapa inicial.

Cuéntanos un poco sobre tu trayectoria profesional antes de Aion Finance?

Antes de incorporarme a Aion, desempeñé una variedad de roles de ingeniería, principalmente construyendo soluciones de software en los ámbitos del marketing en redes sociales y la salud, y para agencias federales. Mi camino en fintech comenzó primero al fundar una plataforma de pagos entre pares llamada “WalletBuddies”. Esta fue mi primera incursión en el mundo fintech. Basándonos en las vías de pago ACH, agrupábamos automáticamente fondos de distintas fuentes y realizábamos pagos en el calendario establecido por el usuario. Aunque decidimos no comercializar el producto, fue una gran experiencia de aprendizaje para entender el sector bancario y dio inicio a mi carrera en ingeniería fintech.

Fue en el área de ingeniería donde trabajé por primera vez con Satish Palvai. Poco después, Satish fundó Aion y me pidió que me uniera a él en el viaje para empoderar a pequeñas y medianas empresas con una plataforma financiera inteligente y fácil de usar.

Qué te llevó a la decisión de dirigir ingeniería en Aion?

Cuando Satish me pidió que me uniera como cofundador y director de ingeniería en Aion, aproveché la oportunidad. Satish y yo trabajamos extraordinariamente bien juntos y compartimos la pasión por agilizar operaciones financieras manuales y engorrosas. Identificamos algunos desafíos centrales que enfrentaban las empresas:

*   El 82% de las empresas tiene brechas de flujo de caja  
*   El 60% de los propietarios no se siente con confianza al gestionar sus finanzas  
*   El 25% utiliza productos de software redundantes y   
*   es un mercado de un billón de dólares  

Había una oportunidad real de marcar una diferencia para las pequeñas y medianas empresas. Y estábamos decididos a hacer exactamente eso.

Cómo has crecido como profesional durante tu tiempo en Aion?

Construir un negocio fintech es difícil. En esencia, empiezas con un lienzo en blanco y trabajas para crear algo que no se había hecho antes, y, como en todas las startups, con recursos limitados. Trabajar en un entorno así significa que tienes que combinar >

*   creatividad  
*   resolución de problemas  
*   pensamiento fuera de la caja y 
*   paciencia  

Fintech, en particular, añade otra capa: el cumplimiento. Es fundamental que el cumplimiento y la seguridad estén siempre presentes en la mente de todo el equipo, desde ingeniería hasta ventas. Todos deben estar muy familiarizados con el cumplimiento, los riesgos de fraude y las regulaciones bancarias.

En startups anteriores, era fácil hacer las cosas rápidamente. Si teníamos una idea que tenía sentido, la construíamos y aprendíamos en el camino. Fintech es diferente.

Necesitamos considerar cuidadosamente el cumplimiento en cada paso y asegurarnos de que nada de lo que hacemos represente algún riesgo. Estamos trabajando con las finanzas de las empresas, así que todo debe hacerse bien desde la primera vez. Esta experiencia ha sido invaluable, especialmente al comunicar la importancia de la regulación y los procesos que necesitamos seguir para seguir cumpliendo con otros miembros del equipo técnico. Esto es tan importante para nuestro éxito continuo mientras construyo y hago crecer la parte de ingeniería de la compañía.

Dadas todas las exigencias de cumplimiento y las regulaciones bancarias: ¿cómo te sientes respecto a la seguridad?

La seguridad es crítica cuando hay tantos actores malintencionados intentando eludir nuestros sistemas. Realizamos pruebas de penetración periódicas y todos nuestros sistemas están configurados con los estándares de la industria adecuados para garantizar que estemos completamente en cumplimiento. También estamos en proceso de que nuestro software sea validado por terceros, como SOC2. Constantemente estamos creando herramientas de Inteligencia Artificial (IA) y otros procesos inteligentes para asegurarnos de mantenernos en cumplimiento con todo lo que hacemos. La seguridad, por supuesto, es un proceso continuo: seguimos regularmente las mejores prácticas de la industria para mantenernos por delante.

Cuál es una cosa clave que has aprendido en tu carrera?

Es crucial ser un jugador de equipo. El éxito en el trabajo surge de desarrollarse como equipo. Puede que tengas responsabilidades propias, pero el éxito del grupo es lo que impulsa el negocio hacia adelante. Los proyectos grandes necesitan más de una perspectiva para salir bien. Si trabajas regularmente en solitario, podrías descubrir que lo que parecía mejor en el vacío no termina siendo realmente exitoso a largo plazo. La colaboración es buena tanto para el crecimiento personal como para el desarrollo del producto.

Cómo gestionas la tensión de toda la vida entre las necesidades cambiantes de los clientes y las realidades del desarrollo?

Con el tiempo hemos ajustado finamente nuestros procesos internos. Mediante una planificación cuidadosa, discusiones retrospectivas y líneas de comunicación abiertas y continuas, intentamos ser más proactivos que reactivos. Si te vuelves reactivo, significa que puedes empezar a quedarte atrás respecto a las necesidades del negocio. En general, es un equilibrio muy delicado. Es importante que todo el trabajo que estamos haciendo se conecte de nuevo con nuestros objetivos empresariales más amplios. Nuestro proceso actual garantiza que nuestros objetivos de negocio estén en el núcleo de todo lo que hacemos. Nuestro equipo es ágil y puede lanzar rápidamente nuevas funciones. Esto mantiene alineados y satisfechos tanto a los equipos de desarrollo de negocio como al de ingeniería.

Cómo estás abordando la IA dentro de la plataforma Aion

Cuando construyes sistemas de IA, tienes que evaluar qué características en un conjunto de datos contribuyen a establecer un patrón en el conjunto de datos. Luego preguntamos cómo entrenar ese modelo de IA para detectar las anomalías. Lo más difícil es contar con acceso a un conjunto de datos limpio que haya sido entrenado. Esto es excelente en teoría, pero también implica mucha intervención humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) están proporcionando cada vez más modelos de datos gratuitos y de código abierto, por lo que se está volviendo más fácil resolver ciertos problemas. Para nuestro negocio en particular, el fraude financiero es siempre una preocupación, así que utilizamos constantemente herramientas de IA para mejorar el monitoreo y la detección temprana de transacciones en tiempo real. Es un área en constante evolución que estamos adoptando activamente.

Si pudieras darle un consejo a otro director de ingeniería, especialmente en la fase inicial de una startup, ¿cuál sería?

La velocidad de iteración y la experimentación son cruciales para crear productos de software que a los usuarios les encantará. Con industrias altamente reguladas, pon el cumplimiento en el centro de todo lo que estás haciendo. De lo contrario, no dejes que la burocracia y los procesos innecesarios se interpongan.

Cuál es uno de tus mayores logros?

Formar parte del equipo fundador de Aion y crear la plataforma desde cero. Empezamos sin clientes: solo con la misión de construir una plataforma financiera todo en uno para pequeñas y medianas empresas. Uno de mis mayores logros es desempeñar un papel fundamental para convertir esa misión en una realidad. Cuando comenzamos Aion por primera vez, yo era un equipo de uno responsable de:

*   crear la arquitectura de la plataforma: configurar nuestra pila tecnológica basada en la nube 
*   escribir la primera línea de código sin otros recursos de ingeniería y 
*   lanzar nuestro MVP mediante una app de iOS para clientes cuidadosamente seleccionados. 

A partir de aquí, iteramos con el tiempo, con retroalimentación de clientes y socios por igual. Hice crecer nuestro equipo de ingeniería hasta 7 personas en todo el mundo, y creamos una nueva plataforma robusta con aplicaciones orientadas tanto a dispositivos móviles como a la web. Agregamos herramientas de IA y una plataforma de microservicios impulsada por API, capaz de atender a cientos de miles de pequeñas y medianas empresas en EE. UU. Este aspecto ha sido realmente gratificante y aún hay muchísimo más por hacer. Es satisfactorio observar las cifras y darse cuenta de que tenemos más de $50 millones en facturas procesadas y que hemos proporcionado más de $90 millones en capital de trabajo para pequeñas y medianas empresas. Hay mucho más por hacer, ya que apenas hemos tocado la superficie.

Entonces, cuál es tu visión para el futuro de Aion?

Construir software inteligente, escalable y de autoservicio que se expandirá a otras industrias y servirá a una amplia gama de pequeñas y medianas empresas. Estamos trabajando hacia un paquete de software financiero todo en uno que proporcione una solución bancaria robusta, capital de trabajo, todo impulsado por IA/Aprendizaje Automático (ML) con un costo bajo de propiedad. Como director de ingeniería, quiero seguir invirtiendo en las tecnologías más recientes para ofrecer una automatización sin igual en las operaciones financieras. Quiero que construyamos sistemas y procesos inteligentes para eliminar la complejidad de varios sistemas aislados, reducir el fraude y brindar una experiencia de usuario excepcional que deleite a los clientes.

Cómo ves a Aion desempeñando un papel en el panorama fintech en 5 años? ¿Y en 10 años?

Planeamos estar a la vanguardia en la agrupación de productos y servicios financieros, como una plataforma verdaderamente todo en uno que pueda servir a cualquier tamaño de empresa. Nuestro objetivo es ser el líder en ofrecer productos financieros transparentes, manteniéndonos a la vez digitales de manera nativa. También planeamos poner a disposición proyectos de código abierto, especialmente en cumplimiento, fraude, banca y préstamos, y elevar el estándar de experiencia de usuario en el espacio B2B fintech.

Dónde ves la tecnología emergente en fintech durante los próximos 10 años?

Una de las tecnologías que me viene a la mente es web 3.0. Impulsar soluciones financieras descentralizadas, con liquidaciones en tiempo real mediante blockchain. La IA y el ML y el aprendizaje profundo seguirán desempeñando un papel importante para abordar el fraude y la automatización. En última instancia, bancos nativos digitales, préstamos basados en cripto, aplicaciones financieras sin código o con código bajo. Todas estas tecnologías ya están aquí, pero el mayor desafío serán los reguladores y el proceso de apoyar/reemplazar los sistemas existentes.

Entrevista de Tim Lea

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