Bajo la multa, suspensión de cotización: ¿Cómo puede la Banca Rural de Shunde revertir la situación durante el "período de presión"?

Pregunta a la IA · Bajo multas, ¿cómo los bancos reestructuran su sistema crediticio mediante una corrección integral y conforme a la normativa?

Producción | Red ZFX

Revisión | Li Xiaoyan

Recientemente, la Administración Nacional de Supervisión Financiera de Guangdong divulgó información sobre sanciones administrativas. La cooperativa rural y comercial Shunde (Shunde Nongshang Bank) fue multada con 5,45 millones de yuanes por la Oficina de Supervisión Financiera de Foshan por una gestión poco prudente de préstamos; el director de riesgos, Chen Weiheng, recibió simultáneamente una advertencia y una multa de 50.000 yuanes; además, otros 6 responsables relacionados recibieron advertencias. En el mismo periodo, la sucursal de Yingde de dicha institución fue multada con 300.000 yuanes por clasificar de forma inexacta el riesgo de los préstamos. Esta sanción regulatoria no solo corrige con precisión las deficiencias en la gestión crediticia de la institución, sino que también es una oportunidad importante para que el banco, basándose en el cumplimiento normativo, profundice las reformas y consolide su sistema crediticio.

Como la institución financiera jurídica de base a nivel de condado de mayor escala a nivel nacional, el desarrollo del banco Shunde Nongshang Bank siempre ha avanzado al mismo ritmo que la economía local. Su predecesora fue la Cooperativa de Crédito Rural de Shunde, creada en 1952; en 2009 se transformó con éxito en banco comercial rural, convirtiéndose en uno de los tres primeros bancos comerciales rurales que se transformaron con éxito en la provincia de Guangdong. En 2012, el nombre se cambió oficialmente a Guangdong Shunde Rural Commercial Bank Co., Ltd. Tras más de setenta años de altibajos y dedicación, el banco ha crecido hasta convertirse en uno de los bancos locales de Guangdong con las licencias profesionales más completas, y goza de alta reputación e influencia entre los bancos medianos y pequeños de todo el país.

Arraigado en Shunde durante más de setenta años, el Shunde Nongshang Bank siempre ha mantenido su enfoque de mercado de “servir a la localidad, servir a las tres áreas rurales y servir a las microempresas”. Ha construido una red de servicios que cubre el campo y la ciudad y que se extiende más allá de la provincia. Actualmente, el banco tiene más de 250 sucursales y filiales en Shunde; ha establecido sucursales directas en diversas zonas como Nansha de Guangzhou, Hengqin de Zhuhai, Changping de Dongguan y Nanhai de Foshan; además, opera dos bancos municipales y rurales en Yifengcheng, provincia de Jiangxi, y Shuanchu Holdings. Cuenta con más de 4.700 empleados, convirtiéndose en el principal soporte del servicio financiero en la región.

A finales de 2024, el total de activos del banco alcanzó 4719,91 mil millones de yuanes, con un aumento de 101,58 mil millones de yuanes respecto al inicio del año, lo que representa un incremento del 2,20%; el saldo de los depósitos de todos los tipos fue de 3192,05 mil millones de yuanes, con un aumento de 41,87 mil millones de yuanes respecto al inicio del año, es decir, un incremento del 1,33%; el saldo de todos los préstamos fue de 2522,40 mil millones de yuanes, con un aumento de 103,68 mil millones de yuanes respecto al inicio del año, es decir, un incremento del 4,29% . Los principales indicadores operativos se mantienen estables; los principales indicadores de supervisión cumplen los requisitos regulatorios. En el sistema de cooperativas de crédito rural de toda la provincia, el banco se sitúa en un nivel medio-alto.

Como representante clave de la fuerza financiera local de Shunde, los diez principales accionistas del banco incluyen grupos como Midea, Wanhe y empresas locales líderes como Boyi Construction. No hay accionista controlador ni persona que ejerza control efectivo; la estructura accionarial es relativamente dispersa y el sistema de gobierno corporativo se perfecciona continuamente. Aprovechando las ventajas de recursos locales, el banco participa en profundidad en la modernización industrial de Shunde, la revitalización rural y la construcción urbana, brindando servicios financieros precisos para manufactura, microempresas y residentes urbanos y rurales. De este modo, se ha convertido en un apoyo financiero importante para el desarrollo de alta calidad de la economía local.

Esta sanción regulatoria apunta directamente a problemas como la gestión poco prudente de préstamos del Shunde Nongshang Bank y la clasificación inexacta de riesgos, revelando las debilidades del banco en la gestión de todo el ciclo del crédito. Según datos históricos, de finales de 2020 a finales de 2024, la tasa de morosidad del banco subió del 0,94% al 1,61%, acumulando cuatro años consecutivos de aumento; el saldo de préstamos incobrables pasó de 1.743 millones de yuanes a 4.143 millones de yuanes, creciendo 1,37 veces en cuatro años. La presión continua sobre la calidad de los activos, sumada al aumento de la presión operativa de los clientes provocado por los cambios en el entorno macroeconómico, se ha convertido en el tema central que el banco debe resolver necesariamente en su proceso de desarrollo.

Ante los desafíos, el Shunde Nongshang Bank mantiene el concepto operativo de “priorizar el cumplimiento normativo y basarse en el riesgo”. Aprovechando esta sanción como oportunidad, ha iniciado de manera integral el proceso de optimización y mejora del sistema de gestión crediticia. Por un lado, aplica estrictamente los requisitos regulatorios; realiza un examen integral y corrección de los problemas que incumplen la normativa; completa el sistema de normas para todo el proceso, desde la investigación precrédito, la revisión durante el otorgamiento y la gestión pospréstamo; y fortalece las capacidades de identificación y alerta temprana de riesgos para cerrar vacíos de gestión. Por otro lado, profundiza el mecanismo de rendición de cuentas; aplica estrictamente el “sistema de doble sanción”: sanciona tanto a la institución como asigna con precisión la responsabilidad a los directivos y gestores correspondientes, utilizando restricciones firmes para reforzar la responsabilidad de control de riesgos.

El director de riesgos, Chen Weiheng, cuenta con amplia experiencia en la gestión tanto de sucursales como de departamentos a nivel de la sede. Anteriormente fue subdirector de la sucursal de Xingtan y de la sucursal de Longjiang; subdirector (dirigió integralmente), gerente (行长) de las sucursales de Chenchen y Lunjiao; y ocupó cargos como gerente general del departamento de gestión de créditos, y presidente de mercados financieros, entre otros. Que se le asigne responsabilidad simultáneamente muestra la firme determinación del banco de fortalecer el control de riesgos y mejorar el sistema de gobierno corporativo. En el futuro, el banco seguirá fortaleciendo la construcción del equipo de gestión de riesgos, mejorará las capacidades profesionales y establecerá una red de prevención de riesgos más estricta y completa para mantener firmemente la línea de no generar riesgos sistémicos.

Aunque enfrenta presión sobre la calidad de los activos y volatilidad a corto plazo en el desempeño, la operación general del Shunde Nongshang Bank aún muestra una resistencia considerable. A finales del primer semestre de 2025, el total de activos del banco alcanzó 4856,55 mil millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 0,52%, y el tamaño de activos se expande de manera constante. En el primer semestre de 2025, el banco logró ingresos operativos de 3.622 millones de yuanes y una utilidad neta de 1.296 millones de yuanes; aunque, en términos interanuales, disminuyeron 5,97% y 17,93% respectivamente, en el contexto de la presión macroeconómica y el aumento de la competencia en la industria, la base de los negocios principales se mantiene firme.

Desde la perspectiva de la distribución sectorial, el banco se centra en las industrias con ventajas locales en Shunde y profundiza en campos como manufactura, comercio mayorista y minorista, servicios para el bienestar de la población, etc. La base de clientes es sólida y su participación en el mercado local se mantiene entre las primeras. Aprovechando la ventaja de los clústeres industriales regionales, el banco ha innovado lanzando productos financieros adaptados a las necesidades de las empresas locales; ha optimizado los procesos de servicio y ha cumplido de manera efectiva las necesidades de financiamiento de microempresas con características de “corto plazo, pequeñas cantidades, alta frecuencia y urgencia”, apoyando la expansión y fortalecimiento del tejido empresarial local. Al mismo tiempo, el banco expande activamente los negocios de finanzas inclusivas, aumenta el apoyo a las áreas de “tres áreas rurales” y promueve que los recursos financieros se acerquen a la base, logrando una evolución coordinada entre beneficios económicos y beneficios sociales.

En la construcción de marca y el reconocimiento de la industria, los logros del Shunde Nongshang Bank han sido abundantes. En 2024, el banco ganó el premio “Niu de Oro” a la venta de gestión patrimonial bancaria (Bank Wealth Management Sales Golden Bull) otorgado por China Securities Journal, el premio “Tianji” a los servicios de finanzas inclusivas bancarias conferido por Securities Times, y el caso recomendado de “百千万工程” de la industria financiera en Guangdong, organizado por Xinhua News Agency, como “caso de medalla de oro”. En la lista global de los 1000 bancos más grandes de 2024 de la revista británica The Banker, el banco ocupó el puesto 313; en la “lista de los 100 bancos de China” publicada por la Asociación de Banquería de China, el banco ocupa el puesto 55; y entre los bancos comerciales rurales y cooperativas de la región, ocupa el puesto 10 en todo el país. Estos reconocimientos reflejan plenamente el alto nivel de reconocimiento del mercado y de la industria hacia la solidez integral del banco y sus capacidades de servicio.

En julio de 2025, el Shunde Nongshang Bank y su patrocinador retiraron su solicitud de IPO; la Bolsa de Valores de Shenzhen (SZSE) terminó la revisión para su listado en el segmento principal de acciones A. Este proceso de salida a bolsa, iniciado en julio de 2017 y que duró más de 8 años, llega de momento a su fin. Con respecto al aplazamiento de esta IPO, el banco respondió claramente que se trata de una decisión tomada con base en la necesidad de optimizar la planificación estratégica, luego de una evaluación prudente; en el futuro, según su propio desarrollo, las condiciones del mercado y las políticas regulatorias, reiniciará la IPO en el momento oportuno.

Desde el entorno de la industria, en los últimos años el ritmo del proceso de salida a bolsa de bancos medianos y pequeños se ha desacelerado en general; varios bancos han retirado sus solicitudes de IPO por ajustes estratégicos, cambios en el entorno del mercado y otros factores. El Shunde Nongshang Bank decidió aplazar activamente el listado; no es una retirada pasiva, sino una elección racional de revisar su etapa de desarrollo y optimizar su ruta de reposición de capital. Por un lado, su tamaño de activos actual supera los 4800 mil millones de yuanes y sus indicadores clave, como la tasa de suficiencia de capital, cumplen los requisitos regulatorios, por lo que no hay necesidad de reposición rápida de capital mediante el mercado de capitales; por otro lado, enfocarse en el mercado local, profundizar la base y reforzar la gestión de riesgos, mejorar la calidad y eficiencia operativa, se ajusta más a las necesidades centrales de su etapa actual de desarrollo que simplemente perseguir el listado.

Este ajuste de IPO muestra la firme determinación del Shunde Nongshang Bank de “no por el mero listado, sino por buscar resultados reales”. En el futuro, el banco seguirá concentrándose en su negocio principal, profundizará las reformas internas, optimizará la estructura de gobierno corporativo y mejorará la capacidad de generación de ganancias y de resistir riesgos. Cuando llegue el momento oportuno, con una situación operativa más estable, un sistema de gobierno corporativo más completo y un plan de desarrollo más claro, el banco reiniciará el proceso de salida a bolsa, inyectando activos financieros de alta calidad al mercado de capitales, y al mismo tiempo ampliará sus canales de capital para su propio desarrollo.

Tras más de setenta años de altibajos y dedicación, el Shunde Nongshang Bank pasó de ser la cooperativa de crédito rural original a convertirse en una institución de referencia en el ámbito de finanzas a nivel de condado en todo el país; cada paso de su desarrollo ha dependido de profundizar en el mercado local, de mantener el compromiso con un funcionamiento conforme a la normativa y de perseguir reformas e innovación. En la actualidad, ante un entorno de mercado complejo y cambiante y una necesidad urgente de transformación industrial, el Shunde Nongshang Bank, aprovechando esta sanción regulatoria, inicia un nuevo recorrido de reformas integrales y profundas.

En el futuro, el banco impulsará principalmente tres transformaciones estratégicas: primero, profundizar la reforma del sistema de control de riesgos, construir un sistema de gestión de riesgos de todo el proceso e inteligente, mejorar la capacidad de control de la calidad de los activos y consolidar la base del desarrollo; segundo, reforzar la profundización en el mercado local, aprovechando las ventajas industriales de Shunde, innovar en productos financieros y modelos de servicio para apoyar la modernización industrial local y el desarrollo de microempresas, fortaleciendo la competitividad central; tercero, avanzar en la transformación digital, aumentar la inversión en tecnología financiera, optimizar los canales de servicios en línea y fuera de línea, mejorar la eficiencia del servicio y la experiencia del cliente, y construir un banco comercial moderno digital e inteligente.

Al mismo tiempo, el Shunde Nongshang Bank cumplirá activamente con las responsabilidades sociales, participará en profundidad en estrategias nacionales como la revitalización rural y la prosperidad común, aumentará el apoyo a las finanzas inclusivas y las finanzas verdes, y promoverá que los recursos financieros se inclinen hacia el ámbito de la vida de las personas y los eslabones débiles, demostrando con acciones reales la misión empresarial de “banco local, responsabilidad y compromiso”. Aprovechando las oportunidades estratégicas de la construcción de la Gran Bahía (Greater Bay Area), el banco ampliará aún más los límites del servicio, fortalecerá la cooperación regional, mejorará la capacidad de brindar servicios transregionales y se esforzará por construir “un banco de primera clase y un centenario de base empresarial”, aportando más fuerza al desarrollo de alta calidad de la economía local.

Del pasado hacia el futuro, de la transformación hacia el renacimiento. El Shunde Nongshang Bank, con la acumulación de más de setenta años como base, con la corrección conforme a la normativa como oportunidad y con la innovación y reforma como motor, avanza con firmeza por el camino del desarrollo estable y la transformación de alta calidad. Tenemos razones para creer que, gracias a su profunda comprensión del mercado local, su compromiso inquebrantable con el control de riesgos y su búsqueda persistente de reforma e innovación, el Shunde Nongshang Bank sin duda resolverá los problemas de desarrollo actuales y reestructurará su competitividad central.