FinTech Weekly x Día Internacional de la Mujer: Entrevista con Virginija Lesciauskaite

_Virginija Lesciauskaite es la Directora Financiera y Presidenta del Consejo en ConnectPay, donde supervisa la estrategia financiera, la gestión de riesgos y el gobierno corporativo. _

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En fintech, el papel de un Chief Financial Officer (CFO) va mucho más allá de la supervisión financiera: implica navegar desafíos económicos, equilibrar las exigencias regulatorias con la innovación y garantizar un crecimiento sostenible. Virginija Lesciauskaite, CFO y Presidenta del Consejo en ConnectPay, ha construido su carrera sobre el liderazgo financiero estratégico, guiando a las empresas tanto en la expansión como en la incertidumbre del mercado.

En esta entrevista, Virginija comparte sus ideas sobre cómo se adaptan los CFO durante las desaceleraciones financieras, los mayores errores que cometen las fintech al escalar, y por qué los costos de cumplimiento deben considerarse una inversión y no una carga. También habla sobre el panorama cambiante del talento en fintech, la importancia de los arreglos de trabajo flexibles, y su consejo para mujeres líderes aspirantes en finanzas.

Como parte de la iniciativa del International Women’s Day de FinTech Weekly, nos enorgullece presentar su perspectiva sobre cómo el fintech puede equilibrar el riesgo, la innovación y la inclusión para construir un futuro financiero más sólido.

R: ¿Cómo evoluciona el rol de un CFO cuando una empresa experimenta una desaceleración en el flujo de caja, y qué estrategias te parecen más efectivas para afrontar estos desafíos?

V: Cuando una empresa se enfrenta a una desaceleración del flujo de caja, el rol del CFO evoluciona de manera significativa. En épocas de crecimiento estable, un CFO principalmente actúa como habilitador: empoderar a otros equipos asegurando que tengan recursos adecuados, las herramientas correctas y el apoyo necesario para lograr sus objetivos. Intervienes de forma activa solo cuando sientes que realmente necesitas poner el freno de mano para evitar que el negocio se salga de su curso.

Sin embargo, durante periodos de tendencias de flujo de caja negativo se requiere un enfoque más proactivo y firme. En estos escenarios, el rol del CFO se amplía más allá de ajustar los controles financieros, imponer disciplina o reducir presupuestos. Se vuelve crucial que el CFO desempeñe un papel decisivo en la toma de decisiones estratégicas y tácticas de alto nivel, guiando a la empresa a través de los desafíos financieros.

Las estrategias efectivas en estas circunstancias a menudo incluyen mantener un abanico de opciones de contingencia. Por ejemplo, algunos CFO conservan los borradores de acuerdos de líneas de crédito con sus socios bancarios listos para usarse en el cajón superior. Esta previsión les permite actuar con rapidez y decisión si surge una crisis de flujo de caja, asegurando que la empresa pueda navegar la turbulencia con una interrupción mínima.

R: ¿Cuáles son algunos de los mayores errores que cometen las empresas de fintech al perseguir una expansión rápida, y cómo pueden equilibrar crecimiento y sostenibilidad?

V: Para lograr un equilibrio adecuado entre crecimiento y sostenibilidad, es esencial tener una comprensión integral de la empresa: no solo su estrategia, misión y visión, sino más importante aún, el propósito central del negocio y las expectativas de los inversores y otros actores clave. Una alineación profunda entre estos elementos es crucial para tomar decisiones informadas que respalden tanto las ganancias a corto plazo como la resiliencia a largo plazo.

Un error común que cometen las empresas de fintech es cuando los CFO u otros líderes se incorporan a la organización con una noción preconcebida de cómo debería verse el “equilibrio correcto” entre crecimiento y sostenibilidad. Aunque estén bien intencionadas, estas suposiciones pueden desalinearse rápidamente con la dirección y las prioridades cambiantes de la empresa. Es vital reevaluar y adaptar continuamente este equilibrio según hacia dónde realmente se dirige el negocio, en lugar de confiar en ideas fijas.

Durante periodos de expansión rápida, también es importante reconocer que centrarse únicamente en el tiempo de salida al mercado más rápido, los plazos de entrega más cortos o los costos más bajos puede generar desafíos significativos más adelante.

Riesgos como la dependencia excesiva de terceros, la capacidad limitada de los sistemas y las limitaciones para el desarrollo adicional de productos pueden convertirse en obstáculos sustanciales. Es posible que necesites recortar algunas esquinas ahora, y eso está perfectamente bien. Sin embargo, es probable que más adelante deban abordarse algunas de esas salidas rápidas, así que no te sorprendas.

R: Con nuevas regulaciones que moldean continuamente el panorama de fintech, ¿cómo has visto que las empresas adapten sus prioridades de gasto, y qué estrategias aseguran el cumplimiento sin frenar la innovación?

V: El ritmo de los cambios regulatorios sin duda se ha acelerado durante la última década. Aunque la carga del cumplimiento está aumentando, estos cambios también están aportando la claridad tan necesaria al sector fintech. **Inevitablemente, este panorama regulatorio en evolución está influyendo en las prioridades de la industria y, en consecuencia, en cómo se asignan los costos. **

Para navegar este entorno de manera eficaz, es esencial adoptar un enfoque basado en riesgos. Es importante diferenciar entre gastos discrecionales y no discrecionales, evaluando con cuidado los gastos discrecionales antes de tomar decisiones.

Para los elementos no discrecionales, buscar eficiencias cuando sea posible puede ayudar a gestionar los costos sin comprometer el cumplimiento. Este enfoque estratégico permite a las empresas fintech mantenerse en cumplimiento mientras preservan la flexibilidad necesaria para impulsar la innovación.

R: Las empresas fintech a menudo enfrentan el desafío de equilibrar los costos regulatorios con las inversiones en innovación y crecimiento—¿qué enfoque recomiendas para mantener este equilibrio?

V: En el entorno de hoy, los costos regulatorios y las inversiones en innovación no deben verse como prioridades enfrentadas ni como un intercambio. En cambio, estos elementos pueden y deben integrarse. Gran parte del gasto en cumplimiento regulatorio puede incorporarse a los esfuerzos de innovación. Por ejemplo, al igual que en otras industrias reguladas, casi cada nuevo lanzamiento de un producto financiero o una funcionalidad incluye de forma inherente ciertos costos legales o regulatorios.

En muchos sentidos, estos gastos funcionan como una parte del CAPEX, incluso si no siempre se perciben como tal.** Adoptar esta perspectiva permite a las empresas fintech gestionar los requisitos regulatorios de manera eficaz **mientras continúan impulsando la innovación y el crecimiento. **

R: Los datos muestran que las mujeres aún ganan menos que los hombres, a menudo debido a factores como el trabajo a tiempo parcial y el acceso limitado a pago por horas extra o compensación adicional por responsabilidades de cuidado familiar. ¿Crees que las mujeres todavía tienen que elegir entre familia y carrera, y cómo puede la industria apoyar mejor el equilibrio entre vida personal y profesional?

V: Personalmente, no he encontrado esos desafíos a lo largo de mi carrera, a pesar de equilibrar roles como madre trabajadora, ejecutiva de nivel C y miembro del Consejo. Sin embargo, esto no implica que estos problemas no existan.

Al contrario, más bien se trata de que he tenido la suerte de no enfrentar esos desafíos ni decisiones difíciles. Los desafíos que muchas mujeres experimentan al equilibrar familia y carrera son muy reales y no pueden pasarse por alto. **

A medida que la industria FinTech continúa expandiéndose, enfrenta una escasez significativa de talento calificado. Como respuesta, muchos empleadores de este sector están cada vez más abiertos a ofrecer arreglos de trabajo flexibles, como posiciones a tiempo parcial y trabajo remoto, para atraer a un grupo más amplio de profesionales capacitados.

Esta adaptabilidad hace que FinTech sea un campo atractivo para quienes buscan un mejor equilibrio entre vida personal y profesional. Al mantener y seguir desarrollando estas opciones de trabajo flexibles, la industria puede desempeñar un papel crucial para apoyar las carreras de las mujeres sin obligarlas a elegir entre el crecimiento profesional y las responsabilidades familiares.

R: ¿Qué consejo les darías a las jóvenes que aspiran a roles de liderazgo en fintech, y qué habilidades o experiencias clave crees que son esenciales para tener éxito en este campo?

**V: **Mi consejo es soltar la idea preconcebida de que hacer una carrera en este campo será más difícil simplemente por su género. Vivimos en un mundo moderno, y esa mentalidad de verdad es “del año pasado”.

No dejes que el ruido a tu alrededor te distraiga de lograr tus metas. En cierto modo, esto es similar al concepto de expectativas autocumplidas en Economía: si entras en la industria convencida de que será más difícil para ti demostrar tu valía porque eres una mujer, existe un riesgo significativo de que esa creencia moldee tu experiencia. No dejes que ocurra. En su lugar, afronta cada oportunidad con la confianza de que son tus habilidades y determinación lo que realmente importa.