El crecimiento de la ganancia neta de las seis principales instituciones ocupa el primer lugar, la dirección del Banco Agrícola sigue valorando la capacidad de gestión de riesgos, y afirma que a corto plazo sigue siendo la "línea divisoria clave" para los bancos.

¿Preguntar a la IA: ¿Cómo puede la capacidad de control de riesgos del Banco de Agricultura de China hacer frente al desafío de la homogeneización de la tecnología de IA?

Noticia de Caixin-Lianhui, 30 de marzo (reportero Peng Kefeng) Esta noche, el Banco de Agricultura de China publicó su informe anual 2025 y celebró en Pekín una conferencia sobre desempeño anual. Varios altos directivos, incluido el presidente Wang Zhiheng, el vicepresidente Lin Li y el vicepresidente Wang Wenjin, entre otros, asistieron a la reunión e intercambiaron opiniones con el público sobre temas como la calidad de los activos, el margen neto de intereses y la prevención y control de riesgos.

El ingreso y el beneficio neto registraron un “doble crecimiento positivo”; la tendencia de estabilización del margen neto de intereses se hizo evidente en el primer trimestre

Los datos muestran que el año pasado el Banco de Agricultura logró un doble crecimiento positivo en ingresos y beneficio neto; en concreto, los ingresos operativos alcanzaron 7.253 billones de yuanes, con un crecimiento interanual del 2.1%; el beneficio neto fue de 2.920 billones de yuanes, con un crecimiento interanual del 3.3%. En términos de la tasa de crecimiento del beneficio neto, el Banco de Agricultura ocupó el primer lugar entre los seis grandes bancos durante el año pasado.

En términos de activos, a finales del año pasado el total de activos del Banco de Agricultura fue de 48.8 billones de yuanes, de los cuales el monto total de préstamos fue de 27.13 billones de yuanes, con un crecimiento del 8.9%; el saldo de préstamos a personas fue de 9.26 billones de yuanes, con un incremento de 448.5 mil millones; los préstamos corporativos (incluyendo pagarés) fueron de 17.44 billones de yuanes, con un incremento de 1.79 billones de yuanes; y las inversiones financieras fueron de 16.3 billones de yuanes, con un incremento de 2.47 billones de yuanes. En cuanto a depósitos, el saldo de depósitos de clientes a todo alcance fue de 38.69 billones de yuanes, con un incremento de 3.71 billones de yuanes; el saldo promedio diario de depósitos en RMB en el país fue de 30.81 billones de yuanes, con un incremento de 2.05 billones de yuanes, situándose en el primer lugar entre los bancos comparables tanto en crecimiento promedio diario como en tasa de crecimiento.

Al respecto, el presidente del Banco de Agricultura, Wang Zhiheng, explicó que, en general, el banco mostró una tendencia de progreso constante el año pasado y que la estabilidad de los depósitos ha estado mejorando de forma continua. En lo relativo a la calidad de los activos, el ratio de préstamos morosos disminuyó durante cinco años consecutivos. En cuanto a la rentabilidad para los inversores, en conjunto, la tasa de dividendos en efectivo del Banco de Agricultura se mantuvo estable en 30% el año pasado.

Al hablar sobre la asignación de crédito en 2026, Wang Zhiheng afirmó que se mantendrá la intensidad de apoyo crediticio a la economía real, y se prevé que la tasa de crecimiento de este año sea aproximadamente similar a la del año pasado. En los dos primeros meses de este año, el Banco de Agricultura aprovechó oportunidades con rapidez y la colocación de crédito logró un buen comienzo. El incremento neto de préstamos a la economía real del conjunto del banco superó el crecimiento interanual. El crédito mantuvo un buen impulso. Entre ellos, los sectores prioritarios como “agricultura, zonas rurales y agricultores”, el ámbito de lo verde y la tecnología mantuvieron tasas de crecimiento que siguieron siendo superiores al promedio del banco. “En la actualidad, la tendencia de estabilización del margen se aprecia con claridad, y el crecimiento de los ingresos netos por intereses se ha revertido a positivo interanualmente; se espera que en el primer trimestre llegue un punto de inflexión”.

Wang Zhiheng explicó que, a partir de ahora, los ejes clave de la colocación de crédito del Banco de Agricultura seguirán concentrándose en cuatro áreas: primero, seguir destacando los puntos de apoyo para “agricultura, zonas rurales y agricultores” y la revitalización rural; segundo, en torno a las “dos prioridades y dos novedades”, intensificar el apoyo para expandir la demanda interna y enfocarse en los proyectos clave del “XV Plan Quinquenal”; tercero, apoyar con todo la construcción del sistema de industrias modernas; cuarto, seguir profundizando los servicios financieros para la mejora del bienestar de la población, hacer más profundo y más sólido el mecanismo de coordinación de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas, y consolidar la ventaja de liderazgo del banco en finanzas inclusivas.

La tecnología de IA también tenderá a homogeneizarse; el Banco de Agricultura mantiene el control del riesgo como un tema eterno

Wang Zhiheng también señaló que, al ampliar el horizonte temporal, el crecimiento del beneficio neto del Banco de Agricultura ha estado superando al de sus pares comparables durante seis años consecutivos; el ingreso operativo ha estado por encima del de sus pares y fue uno de los primeros en recuperarse, alcanzando y estableciendo además un máximo histórico. Esto demuestra de manera efectiva las características de mercado de un crecimiento continuo sobre una base alta, con una combinación de “bonos” superpuestos.

Sobre el tema de los riesgos crediticios en áreas clave que el público observa, el vicepresidente Lin Li indicó que, al cierre del año pasado, la tasa de préstamos morosos en préstamos inmobiliarios se mantuvo igual que el año anterior. En lo que respecta a la situación actual, se espera que la calidad de los activos del banco en su conjunto siga estabilizándose. “A largo plazo, para los bancos, muchos ámbitos tenderán a homogeneizarse; la tecnología de IA también será igual. En los próximos dos a tres años, el punto de quiebre clave para los bancos sigue estando en la capacidad de gestión del riesgo”.

Lin Li afirmó que el Banco de Agricultura siempre ha mantenido el control del riesgo como un tema eterno. El año pasado, los préstamos morosos fueron de 0.89%, manteniéndose por debajo del 1% durante tres años consecutivos. Para los préstamos personales, en la actualidad el Banco de Agricultura cuenta con un sistema de gestión y control del riesgo para el retail inclusivo más sólido, y la intensidad de cobro de préstamos morosos también se ha ido incrementando continuamente. “Cabe señalar que la intervención de intermediarios anormales en los créditos bancarios impactará en la gestión del riesgo del banco. Porque siempre hemos mantenido una alta vigilancia sobre los intermediarios ilegales”.

El informe anual del Banco de Agricultura también muestra que, en gestión patrimonial, el tamaño de los productos de administración patrimonial siguió creciendo de forma estable; el saldo al cierre del año fue de 2151.3 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 9.2%. El monto de seguros distribuidos como agente se mantuvo por encima del nivel de bancos comparables, con un crecimiento del 17.9%; el volumen de fondos distribuidos como agente creció a una tasa del 20.4%. El monto total de transacciones de pagos de terceros con tarjetas de débito superó los 20 billones de yuanes, ocupando el primer lugar entre sus pares.

“Hay mucho que hacer y mucho que aportar en la gestión patrimonial. Esto ayuda a cultivar capital paciente y, al mismo tiempo, a aumentar los ingresos patrimoniales de los residentes.” Lin Li señaló que el banco seguirá manteniendo el concepto centrado en el cliente y continuará realizando bien el trabajo de gestión patrimonial.

(Reportero de Caixin-Lianhui: Peng Kefeng)