¡La primera aparición del nuevo equipo de gestión! Cobertura en la reunión de resultados del Banco Zhejiang, sin centrarse excesivamente en el rendimiento a corto plazo de "ganar dinero rápido"

Recientemente, la conferencia sobre los resultados del desempeño 2025 de Zhaoshang Bank se celebró en Hangzhou.

Esta es la primera aparición en el mercado de capitales del nuevo equipo directivo de la institución. El presidente Chen Haiqiang, el director general Lv Linhua (nombramiento propuesto) y varios ejecutivos abordaron directamente las preocupaciones del mercado y respondieron a 8 preguntas planteadas en el lugar.

El año anterior, el banco logró ingresos por operaciones de 62.51 mil millones de yuanes y un beneficio neto atribuible a los accionistas de 12.93 mil millones de yuanes, con una ligera caída interanual; al cierre del año, los activos totales alcanzaron 3.48 billones de yuanes. La tasa de préstamos morosos siguió disminuyendo por cuarto año consecutivo, hasta el 1.36%. “Se cumplieron los objetivos presupuestarios del consejo de administración”, dijo Chen Haiqiang.

Señaló que, en un entorno en el que el margen de intereses netos continúa estrechándose, la competencia en la industria se intensifica y aumenta la presión sobre la prevención y el control de riesgos, Zhaoshang Bank no persiguió ciegamente la fijación por el tamaño, no prestó una atención excesiva a obtener “dinero rápido” con el desempeño a corto plazo, ni siguió el camino viejo de “apilar grandes clientes”. En su lugar, mantuvo el enfoque de largo plazo, consolidó la base, ajustó la estructura, fortaleció el cumplimiento y controló los riesgos.

Al mismo tiempo, Chen Haiqiang transmitió la confianza y la determinación del nuevo equipo directivo para guiar a todo el banco a atravesar el ciclo con “tres certezas”, incluida la certeza de una mejora marginal continua en la calidad de los activos, la certeza de la solidez de los motores de crecimiento y la certeza de elevar el rendimiento del capital.

Respuesta a la caída del desempeño operativo

En 2025, los ingresos por operaciones y el beneficio neto atribuible a los accionistas de Zhaoshang Bank disminuyeron interanualmente un 7.6% y un 14.8%, respectivamente. Lv Linhua indicó que esto se debe principalmente a dos factores:

Primero, la economía aún se encuentra en una fase de recuperación débil; la demanda efectiva de crédito se está recuperando gradualmente, y la tendencia de estrechamiento del margen de intereses netos en la industria continúa. “El año pasado, nuestro margen de intereses netos bajó 11 BP; en general, la tendencia se mantuvo alineada con la industria”.

Segundo, en comparación con el mercado de un solo sentido de 2024, en 2025 el mercado de bonos experimentó una oscilación amplia y una mayor volatilidad, lo que afectó de forma considerable los rendimientos de los activos financieros mantenidos para negociación de todo el banco. “El año pasado, la caída de nuestros ingresos no por intereses se acercó a casi el 20%”.

También mencionó que, en el nuevo ciclo, Zhaoshang Bank aplicó una estrategia de “distribución de activos de bajo riesgo y rendimiento promedio”, lo que generó, incluso a corto plazo, presión por etapas sobre el margen de intereses netos y, en consecuencia, sobre los ingresos operativos totales del banco.

“En un ciclo no favorable, los rendimientos altos por lo general no logran compensar los riesgos altos; por lo tanto, ajustamos y optimizamos de forma proactiva, desarrollando una gestión integral de clientes con el retorno total como vara de medir, para lograr el objetivo de ‘bajo riesgo y rendimiento promedio’”, dijo Lv Linhua.

Destacó que, desde una perspectiva de largo ciclo, esta estrategia será beneficiosa para el desarrollo sólido y estable de todo el banco. Según el informe anual, el año pasado el número de clientes corporativos del banco creció un 11.8%; la base de clientes minoristas se consolidó y la tasa de préstamos morosos siguió disminuyendo por cuarto año consecutivo.

De cara a la siguiente etapa, Lv Linhua considera que, en el pasado, parte de los activos de mayor rendimiento colocados por el banco se están retirando gradualmente. En combinación con la estrategia de “bajo riesgo y rendimiento promedio”, la tasa de rendimiento de los activos de nueva colocación disminuirá en cierta medida; a corto plazo, el margen de intereses netos seguirá bajo presión.

“Haremos fuerza en ambos extremos, activos y pasivos, para esforzarnos por estabilizar el margen de intereses netos y aumentar los ingresos por comisiones, asegurando que los ingresos operativos sean estables y sostenibles. Al mismo tiempo, seguiremos impulsando la gestión de riesgos integrales y costos integrales, eliminando del componente de costos cualquier exceso innecesario, para asegurar que el beneficio sea satisfactorio”, afirmó.

Profundizar en Zhejiang

“Zhejiang es la piedra angular de estabilidad y el punto de apoyo estratégico de Zhaoshang Bank. Un tercio de nuestras instituciones, personal y negocios están en Zhejiang; servir a Zhejiang, servir a Zhaoshang y servir al pueblo de Zhejiang es la base para el desarrollo del banco”, señaló el subdirector general Luo Feng.

En 2025, además, será el año de inicio de la nueva ronda de la “acción trienal” de profundización en Zhejiang de Zhaoshang Bank. Según divulga el informe anual, el año pasado el banco proporcionó en toda la provincia servicios totales de financiación de casi 1.2 billones de yuanes, y dos tercios del crédito nuevo del año se dirigieron al interior de la provincia.

Además, los depósitos del banco en la provincia superaron 630 mil millones de yuanes, ocupando el primer lugar entre los bancos por acciones. La financiación de la cadena de suministro ya ha cubierto 14 conglomerados de industrias características a nivel de mil millones en la provincia; la suscripción acumulada de bonos no financieros locales y bonos del gobierno local se ubicó entre las primeras del sector.

Luo Feng afirmó que, en el siguiente paso, se enfocará en construir modelos de servicios diferenciales que puedan replicarse y promoverse en los aspectos de “servir a Zhejiang, servir a Zhaoshang y servir al pueblo de Zhejiang”:

Primero, integrarse activamente en el desarrollo integral de Zhejiang. En torno a áreas como la construcción de una zona piloto de prosperidad común de alta calidad, se profundizará continuamente la cooperación entre el gobierno y el banco; se llevarán a cabo vinculaciones de tres niveles y la conexión sistemática de servicios, para formar un liderazgo de demostración en el servicio a las principales estrategias de toda la provincia.

Segundo, dar prioridad a atender el servicio de Zhaoshang. Se fortalecerá la coordinación y vinculación entre sucursales dentro y fuera de la provincia, así como entre sucursales en China y en el extranjero; y, en torno a los diez escenarios de servicio, se aprovecharán las ventajas de negocios distintivas como la financiación de la cadena de suministro, la financiación transfronteriza y la financiación de innovación tecnológica, para crear un ecosistema de servicios alineado con las necesidades de Zhaoshang.

Tercero, hacer bien la gestión patrimonial de los residentes. Se enfocará en los residentes permanentes de Zhejiang, en particular en las necesidades de los estratos medios como propietarios de pequeñas y medianas empresas, médicos, docentes y talentos de alto nivel. En la provincia se establecerá un sistema de atención al cliente y un sistema de datos a lo largo de todo el ciclo de vida, para aumentar los ingresos de bienes y patrimonio de los residentes.

“Tenemos que construir bien nuestra base en casa, hacer que el mercado dentro de la provincia sea profundo y totalmente desarrollado, y al mismo tiempo promover de manera constante las buenas prácticas al resto del país. Además, fortalecer la vinculación entre instituciones dentro y fuera de la provincia y la habilitación bidireccional, para formar un patrón de desarrollo en el que la profundización en Zhejiang y el servicio al país avancen en paralelo”, dijo Chen Haiqiang.

Impulsar “tres grandes proyectos”

Chen Haiqiang considera que, al entrar en la era bank4.0, la inversión tecnológica ya no será solo un rubro de costo simple, sino que también debe convertirse en un rubro de ingresos para reducir costos y aumentar eficiencia.

“El objetivo definitivo de impulsar la transformación tecnológica no es tener el sistema más avanzado, sino implementar la habilitación más poderosa: usar la tecnología para reconfigurar la experiencia del cliente, mejorar la eficiencia operativa, consolidar la línea de defensa de la gestión de riesgos y habilitar a los empleados en primera línea”, afirmó.

Según explicó Lv Linhua, en el ámbito tecnológico, Zhaoshang Bank está impulsando “tres grandes proyectos”:

Primero, “renovar y fortalecer las bases”. El nuevo sistema central que el banco ha tardado más de dos años en construir estará en línea antes de fin de año. La capacidad de transacciones concurrentes que proporciona el nuevo sistema central será superior en más de 5 veces a la del sistema anterior. “En el futuro, el trabajo de ensamblaje para el lanzamiento de nuevos productos será tan conveniente como armar bloques”.

Segundo, la gobernanza de datos. El banco ya ha iniciado el trabajo de etiquetado estándar a nivel empresarial y la estandarización de marcado; el primer lote de diccionarios de datos recopilados supera los 20,000 ítems. La plataforma de “centro digital” ya ha sido construida con ocho mercados de datos, para corporativos, minoristas y el interbancario, etc., brindando soporte de datos personalizado para más de 200 sistemas de aplicaciones del banco.

Tercero, la habilitación mediante IA. El banco ya ha construido una plataforma de ingeniería de conocimiento y una plataforma de agentes inteligentes, que pueden apoyar el uso unificado del conocimiento y el desarrollo de agentes inteligentes personalizados.

“En la siguiente etapa, esperamos abrazar activamente la reforma digital y la inteligencia artificial, para mantener una posición de liderazgo razonable en el sector”, dijo Lv Linhua. Este año Zhaoshang Bank se enfocará en tres aspectos:

Primero, con la seguridad como premisa, se debe construir un modelo de arquitectura tecnológica de múltiples centros en dos ubicaciones con actividad distribuida; se seguirá incrementando la inversión y la construcción de la red básica, para garantizar que la seguridad de los datos y la seguridad de la red atraviesen todo el proceso de gestión.

Segundo, se centrará en reforzar la construcción de modelos verticales en dos áreas clave: minorista y riesgos. “Esperamos que todo el banco entre lo antes posible en la etapa de toma de decisiones inteligente y colaboración humano-máquina”.

Tercero, se profundizará la cooperación con grandes empresas de internet; se priorizará el aumento de capacidades integrales en el diseño de escenarios y el servicio integral al cliente; y se desarrollarán conjuntamente temas de investigación sobre tecnología de vanguardia con universidades e institutos de investigación.

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