La infraestructura financiera para la economía gig necesita una revisión - Entrevista con Ricky Michel Presbot

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La economía gig durante mucho tiempo se ha tratado como una solución temporal. Un recurso de emergencia. Algo que muchos entran, pocos permanecen, y aún menos diseñan para. Sin embargo, hoy en día, es un segmento duradero y en crecimiento de la fuerza laboral: uno que sigue enfrentando exclusión estructural de sistemas financieros construidos para supuestos diferentes.

A pesar del aumento constante del trabajo independiente basado en aplicaciones, los trabajadores gig todavía se enfrentan a barreras para obtener acceso justo y rápido al capital. Los modelos de originación heredados, diseñados en torno al empleo asalariado e ingresos predecibles, a menudo excluyen a este grupo por defecto. El resultado es una desconexión creciente entre la forma en que las personas ganan y cómo se les respalda financieramente.

En FinTech Weekly, hemos seguido cómo las plataformas de fintech empiezan a cerrar esta brecha. Pero para muchos, el progreso sigue centrado en un cambio meramente cosmético: construir interfaces que se vean modernas, mientras siguen apoyándose en criterios desactualizados y con flexibilidad limitada. Lo que se necesita es una reconsideración estructural de cómo se diseñan, implementan y respaldan los productos financieros para quienes no siguen esquemas de ingresos tradicionales.

Eso requiere no solo innovación, sino comprensión vivida: una conciencia práctica de cómo la confianza, el flujo de caja y los sistemas de apoyo funcionan de manera diferente para las personas fuera de las nóminas estándar. Se trata de tomar decisiones sobre elegibilidad, precios y cumplimiento que reflejen las condiciones reales de las personas a las que estas herramientas dicen servir.

Para explorar esto más a fondo, hablamos con Ricky Michel Presbot, Co-Fundador y CEO de Ualett, una plataforma fintech bilingüe enfocada en la economía gig de EE. UU. Con más de dos décadas de experiencia creando empresas en sectores dinámicos impulsados por el impacto, Ricky aporta una perspectiva disciplinada sobre lo que se necesita para diseñar sistemas financieros con agilidad, claridad e inclusión, desde cero.

¡Disfruta la entrevista completa!

1) Has dedicado gran parte de tu carrera a mercados de ritmo acelerado y a grupos de usuarios poco representados. ¿Qué fue lo primero que te hizo ver que el sistema financiero existente no estaba diseñado para los trabajadores gig?

Lo que se destacó para mí desde el principio fue la desconexión entre lo duro que trabajaban los trabajadores gig y la cantidad de opciones que tenían para gestionar su flujo de caja. Recuerdo haber pasado tiempo con conductores de rideshare y repartidores a domicilio en Miami y Nueva York, escuchándoles compartir la misma historia: los bancos tradicionales requerían un sueldo fijo o años de historial de empleo para siquiera iniciar una conversación.

Mientras tanto, estos trabajadores tenían ingresos diarios verificados y aun así no podían acceder a liquidez de corto plazo en términos justos. Esa brecha, entre los ingresos reales y los requisitos desactualizados, fue la señal más clara de que el sistema no estaba construido para ellos.

2) Los sistemas de crédito tradicionales dependen en gran medida de ingresos fijos y de un historial laboral a largo plazo. En tu experiencia, ¿cuáles son las brechas más críticas que estos sistemas revelan cuando se aplican a trabajadores independientes?

Las mayores brechas están en torno a la rapidez, la inclusividad y la precisión. La originación tradicional a menudo asume que si no tienes un W2 o un historial crediticio, eres de alto riesgo. Pero para los trabajadores gig, los ingresos son reales; simplemente son más variables.

Esa variabilidad no encaja bien en los modelos heredados. Como resultado, millones de personas quedan excluidas o se les cobran comisiones punitivas. Otra brecha es cultural: muchos trabajadores no bancarizados o insuficientemente bancarizados provienen de comunidades que desconfían de las instituciones financieras porque no se han sentido respetados o comprendidos.

3) Diseñar para quienes obtienen ingresos no tradicionales requiere supuestos distintos sobre el flujo de caja, el riesgo y la confianza. ¿Qué es algo que tu trabajo te ha enseñado sobre cómo deben adaptarse estructuralmente las herramientas financieras, no solo visualmente, para este segmento?

Una de las lecciones más importantes es que no puedes simplemente cambiar el “revestimiento” de un producto tradicional. Estructuralmente, necesitas replantear la originación, las expectativas de remesas e incluso el soporte al cliente. En mi experiencia, aprobar anticipos basados en ingresos gig verificados (observando el flujo de caja diario real en lugar del historial crediticio) puede hacer que el acceso sea más rápido y más justo.

Los precios con tarifa plana y sin cargos ocultos ayudan a construir confianza desde el primer día. Y operativamente, necesitas montar una oficina central bilingüe para asegurar que los usuarios puedan hacer preguntas en el idioma que prefieran. La verdadera inclusividad requiere replantear los sistemas, no solo las interfaces.

4) Has trabajado en estrategia, operaciones y liderazgo. ¿Qué decisiones operativas tienen el mayor impacto en el resultado final cuando se intenta servir financieramente a grupos de usuarios desatendidos o impredecibles?

Hay dos decisiones que destacan.** Primero, cómo verificas los ingresos y evalúas la elegibilidad.** Muchas organizaciones invierten en asociaciones con plataformas como Plaid y Argyle para construir canalizaciones de datos en tiempo real, de modo que nuestra originación pudiera ser dinámica y justa.

Segundo, cómo gestionas el soporte y la educación. Para muchos usuarios, esta podría ser su primera vez usando un producto financiero digital. Tener un equipo de soporte bilingüe con atención personalizada no es un “nice-to-have”; es esencial para construir relaciones duraderas. Esas dos áreas, la originación basada en la confianza y el soporte accesible, marcan el tono para todo lo demás.

5) Estamos viendo que más plataformas evolucionan hacia “centros financieros” para los usuarios, combinando múltiples herramientas en un solo lugar. ¿Qué desafíos surgen al intentar pasar de un producto de un solo propósito a una experiencia financiera más integral?

Expandirse desde una oferta enfocada como anticipos de efectivo hacia una plataforma más amplia requiere disciplina. Debes ser claro sobre por qué los usuarios confían en ti y cómo las nuevas funciones complementarán esa confianza, en lugar de diluirla.

Por ejemplo, algunas empresas buscan evolucionar hacia neobancos para trabajadores gig, pero cada paso (como introducir tarjetas de débito o herramientas para crear historial crediticio) debe implementarse de una manera que mantenga los precios transparentes y la experiencia simple. Al incorporar nuevas capacidades, tienes que asegurarte de mantener estándares rigurosos sin introducir fricción ni confusión para usuarios que valoran la rapidez y la claridad.

6) Muchos trabajadores gig cruzan fronteras de idioma, legales y regulatorias. ¿Cómo piensas en construir sistemas financieros que sigan siendo accesibles en comunidades diversas sin comprometer el cumplimiento ni la claridad?

Empieza escuchando. Al principio, pasar tiempo directamente en el terreno para entender las necesidades de los usuarios de primera mano dejó claro que la claridad y la transparencia son innegociables. Estructuralmente, invertir en soporte multilingüe, educación culturalmente relevante y asociaciones puede ayudar a anticiparse a los cambios regulatorios.

Desde la perspectiva del cumplimiento, trabaja con socios confiables para asegurar que los procesos cumplan con los estándares de datos financieros mientras siguen siendo fáciles de usar. La clave es equilibrar la rigurosidad con el respeto, asegurando que las personas se sientan informadas, no intimidadas.

7) Para fundadores de fintech que abordan brechas de infraestructura en mercados pasados por alto, ¿cuál es tu consejo sobre cómo equilibrar la urgencia con la resiliencia a largo plazo en el diseño del producto y del negocio?

Concéntrate en la disciplina por encima del hype. Desde el principio, la prioridad debe ser la rentabilidad, la economía unitaria sostenible y construir confianza con cada anticipo. Eso significó escalar con un ritmo que permita tiempo para refinar la originación y las operaciones antes de expandirse a nuevos segmentos.

Mi consejo es mantenerte cerca de tus clientes, pasar tiempo con ellos, entender sus desafíos del día a día y dejar que eso guíe tu hoja de ruta. Si resuelves problemas reales con transparencia y respeto, la resiliencia se convierte en parte de la base.

Sobre Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot es Co-Fundador y CEO de Ualett, una plataforma fintech bilingüe creada para la economía gig de EE. UU. Un orgulloso emprendedor dominicano con más de 20 años de experiencia en desarrollo de negocios y liderazgo estratégico, Ricky ha construido su carrera en torno a escalar empresas impulsadas por el impacto y fomentar la innovación en mercados de ritmo acelerado.

En Ualett, lidera el crecimiento, las operaciones y la dirección estratégica, con el objetivo de posicionar a la empresa como un aliado financiero de confianza para trabajadores independientes en todo el país. Su liderazgo combina pensamiento de gran perspectiva con rigor operativo, permitiendo que los equipos ejecuten con velocidad, propósito y precisión.

Ricky tiene un MBA y aporta una profunda experiencia en estrategia de mercado, liderazgo de equipos e innovación de productos fintech. Bajo su liderazgo, Ualett se ha convertido en un líder de categoría en acceso inclusivo al capital, ofreciendo herramientas financieras rápidas y transparentes adaptadas a las necesidades reales de los trabajadores gig. Su enfoque es disciplinado, resiliente y está arraigado en la creación de valor a largo plazo tanto para el negocio como para las comunidades a las que sirve.