La resiliencia operativa se destaca: la lógica del doble crecimiento en ingresos y beneficios netos del Banco Central de China

¿Pregunta a AI · Cómo puede el Banco Zhongyuan lograr que la mejora del margen de interés neto se estabilice y repunte en medio de la adversidad?

El 30 de marzo, el Banco Zhongyuan divulgó su informe de desempeño anual de 2025. En un contexto de presión persistente en la industria bancaria doméstica por el estrechamiento de los márgenes de interés, este banco de entidad legal a nivel provincial, arraigado en Henan, entregó una respuesta de “estabilidad con progreso, y mejora de calidad mientras avanza”.

Durante todo el año, la operación se logró con progreso estable y una mejora simultánea en la calidad y eficiencia, entregando una respuesta anual sólida y destacada.

A finales de 2025, el total de activos del Banco Zhongyuan alcanzó 14142.93 mil millones de yuanes, aumentando 490.96 mil millones de yuanes respecto al cierre del año anterior, un incremento del 3.6%. Durante el período del informe, logró ingresos operativos de 265.07 mil millones de yuanes y una utilidad neta de 35.76 mil millones de yuanes, con un crecimiento interanual de 2.1% y 3.1% respectivamente; la tasa de préstamos morosos fue de 1.96%, 0.06 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior, fortaleciendo de manera constante su solidez operativa integral y su capacidad de resistencia al riesgo.

Detrás del continuo mejoramiento de los indicadores operativos está la implementación profunda y la efectividad visible del plan estratégico del Banco Zhongyuan: “hacer más sólido el banco gubernamental, consolidar el banco de la industria, fortalecer el banco para los ciudadanos y ampliar el banco de revitalización rural”. De cara al futuro, el Banco Zhongyuan implementará de manera rigurosa los arreglos del Comité Provincial del Partido y del Gobierno provincial, acelerará la promoción de un desarrollo diferenciado de gestión caracterizada y aportará fuerza financiera para ayudar a escribir un nuevo capítulo en la modernización china en las tierras de Henan.

El margen de intereses netos repunta y se estabiliza: crecimiento doble en ingresos y utilidad neta

En la actualidad, la industria bancaria enfrenta una presión común de estrechamiento continuo de los márgenes de intereses y desaceleración de la dinámica de crecimiento. La forma en que los bancos regionales salen del competidor homogéneo y construyen barreras centrales diferenciadas se ha convertido en el planteamiento clave para una gestión sólida.

Como principal fuerza financiera que sirve la economía local, en los últimos años el Banco Zhongyuan ha apuntado a sus cuatro posicionamientos estratégicos: “hacer más sólido el banco gubernamental, consolidar el banco de la industria, fortalecer el banco para los ciudadanos y ampliar el banco de revitalización rural”. Ha continuado profundizando en la reforma de mecanismos internos, ha cultivado en profundidad el circuito de la economía real local de Henan y, gradualmente, ha construido un sistema de operación caracterizada que se adapta al desarrollo regional. El desempeño del informe anual de 2025 también constituye una verificación directa e intuitiva de la efectividad de su estrategia.

Al observar la operación del año completo, la resiliencia operativa del Banco Zhongyuan para 2025 se destacó. Logró un “doble crecimiento” en ingresos y utilidad neta. Según muestran los datos del estado financiero, los ingresos operativos del banco ascendieron a 265.07 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 2.1%; la utilidad neta registró 35.76 mil millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 3.1%. En un contexto de presión sobre el ciclo industrial, entregó una respuesta sólida.

Entre ellos, los ingresos netos por intereses, como “piedra angular” central de los ingresos bancarios, el Banco Zhongyuan muestra un desempeño estable, convirtiéndose en el principal soporte del crecimiento del desempeño. En 2025, el banco alcanzó ingresos netos por intereses de 225.19 mil millones de yuanes, lo que representó un aumento de 9.76 mil millones de yuanes interanual, con un incremento del 4.5%, reflejando una mejora notable del Banco Zhongyuan en su capacidad de fijación de precios de activos y en el control del costo de los pasivos.

Durante el período del informe, el Banco Zhongyuan impulsó de manera integral la mejora del margen de intereses netos mediante múltiples medidas, logrando un aumento interanual de 7 puntos básicos hasta 1.68% en el margen de intereses netos. El repunte y estabilización del margen de intereses netos se debe a los ajustes sistemáticos de su estructura de activos y pasivos. Por un lado, reduce activamente los depósitos a plazo largos con altas tasas, optimizando de forma continua la estructura total de depósitos. Por otro lado, reduce el costo de los pasivos, expande con fuerza las fuentes de pasivos de bajo costo y, apoyándose en herramientas de políticas como los préstamos reenfocados (reloan), obtiene fondos de bajo costo, optimizando la proporción de estructura entre pasivos interbancarios y bonos por pagar.

En 2025, el Banco Zhongyuan mejoró simultáneamente la calidad de los activos y la capacidad de resistencia al riesgo, sentando bases para el desarrollo de alta calidad. Los datos muestran que la tasa de préstamos morosos pasó del 2.04% a finales de 2023 al 1.96% a finales de 2025, logrando una “triple caída”, con una calidad de activos que siguió mejorando; la tasa de provisiones pasó de 154.06% a 165.75%, incrementando el colchón de riesgo y robusteciendo aún más la capacidad de resistir riesgos cíclicos.

En cuanto a la suficiencia de capital, el Banco Zhongyuan fortaleció la retención de utilidades internas y promovió de manera constante la reposición de capital. Al cierre del período del informe, sus ratios de capital de primer nivel ordinario, capital de primer nivel y suficiencia de capital fueron 8.89%, 11.38% y 13.52%, respectivamente, lo que representa aumentos de 0.43, 0.45 y 0.50 puntos porcentuales frente a finales del año anterior. Con una elevación integral de los indicadores de suficiencia de capital, la fortaleza de capital del Banco Zhongyuan se consolidó continuamente, liberando aún más la energía financiera para servir la economía real.

Consolidar la construcción de “cuatro bancos” y potenciar el desarrollo económico regional

La finanza es la sangre vital de la economía nacional; una industria financiera estable es una base importante para el desarrollo económico estable y saludable, y una industria financiera fuerte es una fuerza guía clave para la transformación económica. Como banco provincial con entidad legal, arraigado en la región central y que cubre toda la provincia, el Banco Zhongyuan capta con precisión las tendencias del desarrollo y vincula su desenvolvimiento profundamente al gran panorama del desarrollo regional, cumpliendo la misión y la responsabilidad de las instituciones financieras provinciales mediante servicios financieros profesionalizados.

En 2025, el Banco Zhongyuan implementó los importantes requisitos de “cuatro altas y cuatro primeras prioridades”, enfocándose en el sistema de tareas objetivo de “1+2+4+N”. Con el objetivo de construir un banco comercial de primera clase y ser el “batallón piloto” del ejército financiero de Henan, impulsó la construcción de “cuatro bancos”, transformando los planes estratégicos del Comité Provincial del Partido y del Gobierno provincial en prácticas concretas de servicios financieros, entregando una respuesta de responsabilidad que resuena al mismo ritmo que el desarrollo de Henan.

Fortalecer la cooperación entre gobierno y bancos, e integrarse profundamente en el gran panorama del desarrollo económico local. La cooperación gobierno-banco es una alianza “fuerte y fuerte” de recursos, información, políticas y mercados, con efectos positivos en múltiples niveles y en todos los aspectos para impulsar el desarrollo de la economía y la sociedad. Durante el período del informe, el Banco Zhongyuan, como punto de apoyo importante en la construcción del “banco gubernamental”, en torno a las principales decisiones del Comité Provincial del Partido y del Gobierno provincial de Henan, conectó de forma proactiva las necesidades financieras de los gobiernos en todos los niveles y profundizó la cooperación entre el banco y el comité de políticas. Al cierre del período del informe, el banco proporcionó servicios de emisión de bonos especiales de gobiernos locales a 18 ciudades y 176 distritos/condados de toda la provincia, manteniendo una participación de mercado en el primer grupo del sector; la cantidad de fondos actuando como agente de pagos centralizados del tesoro se ubicó en el primer escalón dentro de la provincia, con su competitividad en negocios centrales manteniéndose a la vanguardia.

Impulsar la finanza tecnológica como pilar para construir un foso del banco de la industria. El Banco Zhongyuan considera la finanza tecnológica como un punto de apoyo importante para “hacer más real” el banco de la industria. Ajustándose estrechamente al sistema de tareas objetivo “1+2+4+N” de la provincia de Henan, se enfoca en tres direcciones principales: la actualización de industrias tradicionales, el cultivo de industrias emergentes y la planificación de industrias futuras. Profundiza en el servicio a clientes en el ámbito de la tecnología y, para clientes clave como equipos de alta gama, nuevos materiales, energías nuevas y biopharmacia, implementa planes exclusivos “un cliente, una estrategia” para resolver los problemas de financiación empresarial.

Al cierre del período del informe, la cantidad total de clientes corporativos del banco alcanzó 499.10 mil, aumentando en 21.40 mil respecto al cierre del año anterior; durante el período del informe, se abrieron 53.30 mil cuentas nuevas. Los préstamos corporativos fueron de 4218.38 mil millones de yuanes, aumentando 120.14 mil millones respecto al cierre del año anterior, un incremento del 2.9%. El sistema de mecanismos de finanza tecnológica y la asignación de recursos se optimizaron aún más, y el saldo de préstamos tecnológicos fue de 700.95 mil millones de yuanes.

Fortalecer el banco para los ciudadanos y aplicar el mecanismo de coordinación para la financiación a pequeñas y microempresas. Los negocios minoristas son uno de los “bloques base” del Banco Zhongyuan. El banco siempre ha seguido la orientación de servir la vida de la población y apoyar la economía real. En 2025, mediante medidas como ampliar la oferta de crédito para pequeñas y microempresas, profundizar y hacer efectiva el mecanismo de coordinación para la financiación de pequeñas y microempresas, y perfeccionar un sistema de productos de inclusividad a múltiples niveles, el Banco Zhongyuan continuó impulsando un desarrollo sólido del negocio de préstamos al consumo y mejorando la cobertura del servicio en el mercado de pequeñas y microempresas.

Al cierre del período del informe, el saldo de préstamos personales del Banco Zhongyuan fue de 2729.67 mil millones de yuanes, aumentando 75.88 mil millones respecto al cierre del año anterior, un incremento del 2.86%; el saldo de préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas fue de 961.55 mil millones de yuanes, aumentando 60.58 mil millones respecto al cierre del año anterior. La tasa de crecimiento del crédito fue del 6.72%, superior al crecimiento de todos los créditos del banco. Durante el período del informe, se proporcionaron 883.52 mil millones de yuanes en préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas a clientes de pequeña escala.

Hacer más grande el banco de revitalización rural y conectar el “último kilómetro” de servicios financieros. Como provincia agrícola fuerte, el mercado a nivel de condados en Henan tiene un espacio amplio.

El Banco Zhongyuan aprovecha de manera firme las oportunidades para construir una provincia agrícola fuerte, y alrededor de la estrategia de servicio a residentes urbanos y rurales, impulsa la transferencia de recursos hacia abajo, elevando la capacidad de servicio del mercado a nivel de condados. Por un lado, se enfoca en las necesidades financieras para la revitalización industrial en las zonas rurales, creando un sistema de servicios con productos exclusivos para el nivel de condados. Al cierre del período del informe, el saldo de préstamos generales del banco a nivel de condados fue de 1670.11 mil millones de yuanes; la emisión acumulada de préstamos inclusivos para la industria fue de 85.23 mil millones de yuanes, y la emisión acumulada de préstamos para agricultores de Henan fue de 24.87 mil millones de yuanes, apoyando de manera precisa el desarrollo de industrias características en los condados.

Por otro lado, impulsa la descentralización de canales y optimiza continuamente el sistema de servicios de canales rurales a nivel de condados de “cuatro en uno”: “sucursales en ciudades de condado + sucursales en poblados + puntos de servicio de pagos de finanzas inclusivas rurales + plataforma en línea”, conectando el “último kilómetro” del servicio financiero. Al cierre del período del informe, el banco ya había establecido más de 170 puntos de servicio a nivel de condados y más de 90 puntos de servicio en poblados, atendiendo a más de 10 millones de clientes a nivel de condados. El servicio de la banca móvil (versión en línea para zonas rurales) atendió a 4.6344 millones de usuarios, aumentando en 1.2069 millones respecto al cierre del año anterior, logrando una extensión profunda de los servicios financieros hacia las bases rurales.

De cara al futuro, el Banco Zhongyuan implementará de manera rigurosa los importantes requisitos de “dos altas y cuatro esfuerzos” (dos altos, cuatro enfoques), se enfocará en profundidad en el sistema de tareas objetivo “1+2+4+N”, acelerará el impulso de un desarrollo diferenciado de gestión caracterizada, y continuará consolidando la posición de liderazgo del ejército financiero de Henan, inyectando de manera constante energía financiera en el desarrollo de la economía real.

Este artículo solo se proporciona como referencia y no constituye asesoramiento de inversión