Características de una estrategia ganadora de API bancaria

Muchos consideran que las APIs de Open Banking son principalmente un ejercicio de cumplimiento con PSD2, asegurando que los datos financieros sensibles de un cliente se gestionen de forma segura. Sin embargo, cada vez está más claro que las APIs pueden ser más que herramientas intermediarias. También ofrecen a los bancos oportunidades para innovar y desbloquear nuevas fuentes de ingresos. La innovación es esencial para mantenerse al día con la competencia; pero para aprovechar al máximo estas oportunidades, es importante planificar una estrategia.

Sigue leyendo para explorar qué hace que una buena estrategia de API bancaria.

¿Por qué los bancos necesitan una estrategia de API?

Un desarrollo bastante reciente, las APIs de Open Banking permiten que los bancos compartan los datos financieros de un cliente de forma segura y protegida. Sin embargo, las APIs (interfaces de programación de aplicaciones) también tienen el potencial de aportar varios beneficios adicionales a los bancos de todos los tamaños. Pueden ayudar a desarrollar asociaciones y colaboraciones rentables con Fintech, promover y acelerar la innovación, y explorar nuevos modelos de negocio. Las APIs también pueden mejorar la experiencia del cliente. Sin embargo, simplemente exponer APIs no es suficiente para beneficiarse y monetizarlas. Necesitas construir una estrategia de API sólida y aumentarla de forma gradual. Esto reducirá el riesgo de perder tiempo y dinero, incrementará la velocidad de salida al mercado y te ayudará a destacar entre la competencia.

¿Qué incluye una estrategia de API sólida?

Para integrar APIs con éxito, deseas crear una estrategia que incorpore tanto conocimiento técnico como de negocio. Considera tu API como una estrategia a nivel de toda la organización, en lugar de ser solo parte de tu departamento de TI. Un enfoque fragmentado puede aumentar los gastos y ralentizar el proceso, así que es importante contar con un equipo multifuncional que trabaje en conjunto para cubrir:

*   objetivos de negocio
*   implementación de la API
*   operaciones tecnológicas
*   marketing y promoción
*   Milk

Dentro de tu estrategia de API, quieres tener:

Objetivos de negocio definidos

El primer paso para crear una estrategia de API es definir lo que quieres obtener de ella. ¿Cuáles son tus objetivos de negocio? Quizá quieras agilizar las solicitudes, reconectar con clientes actuales o desarrollar una nueva línea de negocio. O tal vez tu objetivo principal sea llegar a nuevos clientes asociándote con empresas Fintech. Tanto si construyes como si compras tu API, cada objetivo requerirá un enfoque a medida. Una vez que sabes lo que quieres conseguir de tu API, puedes construir una estrategia alineada con tus objetivos de negocio. Aquí es donde es esencial contar con miembros tanto del equipo técnico como del equipo de negocio.

Una audiencia clara

Es importante pensar en tu API como en un producto. Y, al igual que con cualquier otro producto o servicio, es vital determinar quién la usará para asegurarte de que obtengan la mejor experiencia. Mapea el recorrido del usuario para obtener una visión precisa de la experiencia actual y futura del cliente. En el caso de una API de Open Banking, los desarrolladores son clientes potentes. Crear perfiles de cliente puede ayudarte a orientar a esas audiencias de desarrolladores que pueden crear productos que ampliarán el valor de tu banco para los usuarios finales.

Una propuesta de valor establecida y una hoja de ruta de API

Tener una estrategia de API impulsada por el negocio te ayudará a desarrollar una hoja de ruta que presente de forma clara la propuesta de valor de tu organización para las partes interesadas — desde el concepto hasta la implementación y las operaciones. Podrás identificar cualquier brecha en tus recursos antes de que se vuelva problemático. También es una buena idea crear documentación precisa y actualizada a la que todos los que puedan usar la API puedan acceder y comprender. Ten en cuenta que tanto los desarrolladores como los no desarrolladores necesitarán saber cómo funciona y por qué aporta valor.

Experimentación

Con las APIs de Open Banking, puede ser beneficioso empezar poco a poco y desarrollarlo. Además, antes de considerar permitir que terceros usen tu API bancaria, es importante probarla. Conocido como «dogfooding», puedes evaluar la calidad de tu API antes de lanzar una versión beta para recibir comentarios.

Plataformas de gestión de APIs

Una estrategia de API sólida va más allá de la implementación tecnológica inicial. Para impulsar la innovación y abrir nuevas oportunidades, necesitas saber cómo gestionarla. Una plataforma de gestión de API te dará las herramientas para definir y medir KPIs: nuestros próximos dos puntos.

KPIs claros

¿Cuáles serán tus indicadores clave de rendimiento (KPIs)? En consonancia con tus objetivos de negocio, los KPIs definidos con claridad te ayudarán a seguir lo que funciona y lo que necesita cambiar. En última instancia, el KPI que elijas dependerá de tu objetivo de negocio. Por ejemplo, tu objetivo puede ser generar ingresos, aumentar las conversiones o expandir tu ecosistema Fintech.

Monitoreo de API y métricas

Al igual que en muchas otras iniciativas empresariales, las APIs requieren analítica para una implementación exitosa. Las APIs de Open Banking necesitan monitoreo para asegurarse de que funcionen como deben y para identificar posibles amenazas de seguridad. En cuanto al monitoreo de tu API, hay tres métricas principales para seguir:

*   Métricas de ingresos: ¿cuál es tu ROI?
*   Métricas operativas: ¿hay algún error?
*   Métricas de desarrolladores: ¿los desarrolladores reciben una buena experiencia de usuario

Una estrategia de API sólida también supervisará los éxitos y estará atenta a nuevas funciones y oportunidades de crecimiento.

Modelos de APIs bancarias BaaP y BaaS

Dependiendo de tu razonamiento detrás de una API bancaria y de tus objetivos de negocio, tu estrategia de API y los modelos de negocio elegidos pueden variar. Tu organización quizá quiera seguir la vía de Banking as a Platform (BaaP), proporcionando tus propios servicios principales y usando APIs para gestionar servicios externos. Banking as a Platform ofrece oportunidades para la monetización de APIs y para llegar a nuevos clientes. Banking as a Service (BaaS) es otra área que quizá quieras explorar. BaaS da a los proveedores de terceros acceso a los servicios principales de un banco. Tu estrategia de API puede centrarse en exponer, asegurar y comercializar APIs a empresas Fintech que ofrecen servicios bancarios especializados para mercados de nicho.

El Open Bank Project

Las APIs de Open Banking tienen el potencial de aportar grandes beneficios y oportunidades de crecimiento a los bancos y a las instituciones financieras. Sin embargo, al igual que con cualquier iniciativa empresarial, es esencial implementar una estrategia bien pensada. La plataforma Open Bank Project, liderada por TESOBE, es una solución de middleware que permite a las instituciones financieras crear, asegurar, distribuir y monetizar APIs de forma sencilla. Si buscas apoyo para desarrollar una estrategia de API sólida, no dudes en ponerte en contacto para obtener más información y reservar una demostración.