Revolut enfrenta retrasos en la movilización de la licencia bancaria en el Reino Unido

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Riesgo de que Revolut no cumpla el plazo de la licencia bancaria en el Reino Unido ante frustraciones regulatorias

Revolut enfrenta una presión regulatoria renovada en el Reino Unido, y fuentes internas advierten que la firma de banca digital podría no cumplir un hito clave en su intento de convertirse en un banco británico plenamente autorizado. El neobanco, valorado en $45 mil millones, supuestamente tiene dificultades para completar la etapa final del proceso de licencia bancaria en el Reino Unido, lo que genera preocupaciones sobre si su período de “movilización” concluirá a tiempo.

Según la información de City A.M., varias fuentes cercanas al asunto han puesto en duda la capacidad de la empresa para cumplir la fecha esperada del 25 de julio como final del período provisional de 12 meses. La fase de movilización, que comenzó después de que Revolut obtuviera la aprobación preliminar de la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) en 2024, está destinada a funcionar como una fase de transición antes de conceder la autorización total.

Aunque el plazo de la PRA no es estatutario, la orientación oficial deja claro que la movilización “no debe durar más de 12 meses” y que las extensiones no se conceden de forma rutinaria. Si una empresa no puede cumplir con las expectativas regulatorias al final del período, la PRA podría revocar la autorización provisional o el solicitante podría optar por retirarse.

La complejidad creciente complica la aprobación final

La escala global de Revolut se considera ampliamente uno de los principales obstáculos en este proceso. Con más de 500,000 clientes del Reino Unido ya en marcha al momento de presentar su solicitud de licencia, la empresa es la entidad más grande en someterse a esta vía de autorización en particular.

Una fuente citada por City A.M. sugirió que la escala del negocio ha creado desafíos únicos no encontrados previamente por reguladores o solicitantes. Estas complejidades abarcan sistemas operativos, infraestructura de cumplimiento, requisitos de capital y contratación de altos directivos; todos son criterios obligatorios para obtener la aprobación final.

Un portavoz de Revolut señaló que la empresa está enfocada en cumplir los estándares regulatorios necesarios, en lugar de apuntar a una fecha límite específica. Añadió que la empresa está trabajando “de manera constructiva” con la PRA y que su fase de movilización representa “el proceso más grande y más complejo” de este tipo en el Reino Unido hasta la fecha.

El presidente indica que las operaciones podrían comenzar en 2025

En su informe anual más reciente, el presidente de Revolut, Martin Gilbert, indicó que la empresa espera comenzar formalmente las operaciones como banco británico con licencia “durante 2025”, sugiriendo un calendario más allá del hito actual de julio de 2025. El informe no proporcionó un plazo actualizado, pero dio a entender que las preparaciones continúan y que la licencia sigue siendo un objetivo central para el negocio doméstico de la empresa.

La fase de movilización incluye varios componentes clave necesarios para la autorización final. Estos incluyen asegurar reservas de capital adecuadas, implementar una infraestructura de TI completa, nombrar a oficiales superiores de riesgo y cumplimiento, y establecer un marco de gobernanza capaz de cumplir los estándares de la PRA. Hasta que se cumplan estas condiciones, Revolut permanece en un estado de prueba.

El retraso sigue a un informe del Financial Times que señala que Revolut aún no ha recibido la aprobación para una licencia de crédito al consumo en el Reino Unido, otro obstáculo que podría afectar el alcance de sus futuras ofertas minoristas en el mercado.

Los obstáculos domésticos cambian el foco hacia el crecimiento internacional

A medida que continúan los retrasos en las licencias nacionales, fuentes citadas por City A.M. indicaron que Revolut está dirigiendo cada vez más sus esfuerzos hacia la expansión internacional. La empresa previamente ha expresado frustración con lo que considera una complejidad regulatoria excesiva en el Reino Unido.

El director ejecutivo Nik Storonsky ha sido particularmente contundente en el tema, criticando antes el entorno regulatorio de Gran Bretaña.

En mayo, Revolut nombró a París como su nuevo cuartel general en Europa Occidental, citando como factores clave la claridad regulatoria en la decisión. Al mismo tiempo, la empresa reafirmó su compromiso de mantener Londres como base global de operaciones, aunque el cambio puso de manifiesto el creciente descontento de la firma con el ritmo regulatorio del Reino Unido.

El director de banca, Sid Jajodia, elogió el marco de Francia para la banca digital, añadiendo que respalda la estrategia a largo plazo de Revolut en todo el continente. Estos comentarios, junto con los retrasos en el Reino Unido, han planteado preguntas sobre dónde ve la firma anclado su crecimiento futuro.

Aumenta la presión fintech mientras crecen las expectativas

Los desafíos regulatorios de Revolut llegan en un momento en que el sector de la fintech está siendo objeto de un escrutinio cada vez mayor por parte de los reguladores financieros de todo el mundo. A medida que los bancos digitales pasan de transacciones basadas en apps y buscan el estatus de servicio completo, las expectativas sobre gobernanza, riesgo y estándares operativos han aumentado con fuerza.

La Autoridad de Regulación Prudencial del Reino Unido ha dejado claro que la movilización no es un objetivo laxo y que los bancos deben cumplir estándares altos antes de entrar al mercado plenamente. Para Revolut, el retraso se suma a una lista de objetivos de licenciamiento aún por resolver, incluida su solicitud pendiente desde hace tiempo para una licencia bancaria completa en Estados Unidos.

El crecimiento agresivo de la firma, su amplia gama de productos y su huella global la convierten en un caso único: uno que no encaja fácilmente en los modelos regulatorios existentes. Pero dado que la licencia del Reino Unido aún está en el limbo, están surgiendo preguntas sobre si su mercado local seguirá siendo un pilar central en su hoja de ruta futura.

A medida que continúa expandiéndose a nuevas regiones y desarrollando capacidades bancarias en múltiples jurisdicciones, la empresa enfrenta un doble desafío: sostener el impulso mientras satisface marcos regulatorios cada vez más complejos.

Independientemente de que la licencia del Reino Unido llegue en semanas o meses, el mensaje es claro: el próximo capítulo de la fintech se construirá no solo sobre la innovación, sino sobre la regulación, la ejecución y la confianza.