EBANX Amplía la Adopción de Tokens en la Red en Toda América Latina

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EBANX ha ampliado el uso de tokens de red a tres mercados adicionales en América Latina después de informar resultados sólidos durante las primeras implementaciones. La empresa ya había introducido la tecnología en Brasil y Chile. Ahora, Colombia, Perú y la República Dominicana se han sumado al listado, ampliando el acceso a un sistema diseñado para reemplazar números de tarjeta sensibles por identificadores seguros y dinámicos. La última expansión llega cuando los comerciantes regionales, las instituciones financieras y las empresas fintech buscan formas de mejorar las tasas de aprobación mientras reducen la exposición al fraude en transacciones digitales de alto volumen.

Una ampliación más amplia tras los resultados iniciales

EBANX indicó que las pruebas internas en toda América Latina mostraron una reducción de los rechazos de tarjetas de crédito relacionados con fraude y seguridad de hasta un 86 por ciento cuando se usaban tokens de red. Estos hallazgos respaldaron la decisión de extender la tecnología más allá de los mercados iniciales.

En Colombia, la empresa ahora procesa más de dos millones de transacciones mensuales a través del sistema tokenizado. EBANX informó que la tasa de aprobación promedio para transacciones con tokens de red es de aproximadamente diez puntos porcentuales más alta que la de aquellas sin tokens. La empresa señaló que la adopción por parte de los comercios ha alcanzado un nivel en el que la mayoría de las transacciones ya dependen del sistema. Más de cien compañías de sectores como SaaS, comercio minorista en línea y juegos ahora usan la tecnología.

Por qué la tokenización importa en mercados emergentes

Los tokens de red reemplazan el número de cuenta principal de una tarjeta por un sustituto dinámico que se mantiene dentro de la infraestructura de la red de la tarjeta. Este proceso reduce la posibilidad de fraude vinculada a credenciales robadas o comprometidas. También respalda tasas de aprobación más altas porque el token sigue siendo válido incluso cuando la tarjeta física se emite de nuevo, lo que ayuda a mantener la continuidad para pagos recurrentes y suscripciones.

En los mercados emergentes, donde el comercio transfronterizo continúa en aumento y las preocupaciones por fraude siguen siendo elevadas, la tokenización se ha convertido en un tema central. Los proveedores de pagos han recurrido cada vez más a este enfoque para respaldar el comercio digital y reducir la fricción que a menudo acompaña a las verificaciones de seguridad. Al eliminar algunas de las vulnerabilidades vinculadas a los datos estáticos de la tarjeta, los tokens de red pueden ayudar a los comercios a conservar clientes, especialmente en sectores con facturación recurrente frecuente.

La posición de EBANX en Perú

En Perú, EBANX señaló que actualmente es el único proveedor de servicios de pago que ofrece tokens de red en ambas principales redes internacionales de tarjetas. Su equipo dijo que esto brinda a los comercios peruanos acceso a un enfoque que respalda un desempeño de pagos más estable, especialmente a medida que crece el sector de e-commerce del país. Se espera que el mercado local supere los treinta mil millones de dólares estadounidenses al año en unos pocos años, según cifras de la industria citadas por la empresa.

Siete de cada diez transacciones con tarjeta procesadas a través de EBANX en Perú ya usan tokens de red. La empresa indicó que las tasas de aprobación mejoraron en más de siete puntos porcentuales en comparación con transacciones no tokenizadas. Los proveedores de SaaS registraron el mayor aumento, mientras que las empresas de redes sociales, educación en línea, comercio minorista en línea y streaming también vieron mejoras.

EBANX explicó que las tasas de aprobación en algunos segmentos ya superan el ochenta por ciento. La empresa considera estos resultados iniciales como una señal de que la tokenización puede estabilizar categorías de alto volumen con patrones de facturación variables.

Desarrollos en la República Dominicana

La República Dominicana marca la primera vez que EBANX ha lanzado tokens de red en un mercado del Caribe. La empresa dijo que esto representa otra fase en su cooperación con AZUL, el proveedor de pagos electrónicos propiedad de Grupo Popular. Las dos empresas han trabajado juntas desde 2023 en esfuerzos para respaldar el e-commerce y fortalecer los canales de pago digital en el país.

El uso de tarjetas es frecuente en la República Dominicana, donde la gran mayoría de los pagos digitales se realizan con tarjetas de crédito y débito. EBANX informó que las tasas de aprobación para transacciones tokenizadas en la fase inicial de implementación han alcanzado un nivel superior al noventa por ciento. Los socios locales expresaron su apoyo a la implementación, describiendo la tokenización como un paso que aporta más seguridad y un desempeño de adquisición más estable para los comercios.

Los ejecutivos de los equipos regionales de EBANX dijeron que la iniciativa ayuda a preparar al país para una actividad digital creciente al reducir la probabilidad de rechazos relacionados con fraude. Los líderes de AZUL destacaron su interés en ampliar el conjunto de tecnologías disponibles para los comercios locales a medida que la adopción digital continúa en aumento.

Por qué bancos y comercios están prestando atención

La tokenización está ganando atención en América Latina porque aborda varios problemas que comerciantes e instituciones financieras enfrentan a diario: fraude, reemisión de tarjetas y tasas de aprobación inconsistentes. Muchos mercados de la región han experimentado un crecimiento rápido del comercio digital, pero ese crecimiento a menudo ha venido acompañado de obstáculos en la confiabilidad de las transacciones. Los tokens dinámicos pueden ayudar a reducir interrupciones al mantener la continuidad entre tarjetas y credenciales almacenadas.

Para los comercios, las tasas de aprobación más altas se traducen en ingresos más estables, especialmente en sectores basados en suscripciones donde los pagos fallidos pueden llevar a la pérdida de clientes. Para emisores y procesadores de tarjetas, la reducción de rechazos relacionados con fraude ayuda a bajar los costos operativos.

Los proveedores regionales de pagos y las empresas fintech también están siguiendo de cerca la tendencia. A medida que el comercio digital madura en toda América Latina, la tokenización podría convertirse en un estándar en lugar de una herramienta emergente. Esto acercaría a la región a una alineación más estrecha con las prácticas que ya se observan en Norteamérica y partes de Europa.

La tecnología detrás de los tokens de red

Los tokens de red son generados por las redes de tarjetas y dependen de infraestructura segura que actualiza el token de forma dinámica. Esto hace que el token sea menos vulnerable al uso indebido. Cuando una tarjeta física expira o se reemplaza, el token vinculado a un comercio permanece activo, lo que permite que los pagos continúen sin interrupciones.

Debido a que el token incluye funciones adicionales de autenticación, los emisores a menudo ven las transacciones tokenizadas como de menor riesgo. Esta percepción puede contribuir a tasas de aprobación más altas en una variedad de sectores.

El modelo es particularmente útil en mercados emergentes, donde las altas tasas de rechazo pueden desincentivar tanto a comercios nacionales como internacionales. Al combinar la reducción de riesgos con la mejora de la continuidad de las transacciones, la tecnología busca respaldar un entorno más predecible para los pagos digitales.

Contexto regional y consideraciones regulatorias

En toda América Latina, los gobiernos e instituciones financieras están fomentando herramientas que reducen el fraude y respaldan el comercio en línea seguro. Las reglas de cada país difieren, pero los reguladores comparten un interés común en proteger a los consumidores y mejorar la estabilidad de los pagos a medida que se acelera la actividad digital.

La tokenización encaja dentro de estos esfuerzos porque se basa en estándares establecidos de la red de pagos, en lugar de un almacenamiento propietario de datos. Esto brinda a los reguladores y a las instituciones financieras más confianza al evaluar el riesgo. A medida que crece el comercio digital, el equilibrio entre seguridad y facilidad de uso se está convirtiendo en una consideración central para los responsables de políticas.

De cara al futuro

EBANX indicó que planea continuar implementando capacidades de tokens de red en mercados adicionales de América Latina. La empresa ve la tokenización como un recurso que puede ayudar a los comercios y a las instituciones financieras a gestionar el aumento de volúmenes de transacciones mientras reduce la exposición al fraude. Sus equipos en toda la región han argumentado que los resultados iniciales muestran un mejor desempeño de aprobación y menos interrupciones para los clientes.

A medida que se expande la economía digital de la región, es probable que otros proveedores de pagos y empresas fintech estudien estos resultados para determinar si implementaciones similares podrían funcionar en sus propias operaciones. La tokenización ha pasado de ser una función experimental a una opción ampliamente discutida en mercados donde el comercio digital crece rápidamente.