Los pagos móviles se estancan mientras Suiza se aferra al efectivo y a la tarjeta de débito

A medida que han surgido tipos de pagos transformadores, como los activos digitales y los pagos en tiempo real, muchos han tratado su dominancia futura como una conclusión inevitable.

Aunque estos métodos han ganado una rápida tracción en algunas regiones, la inercia en materia de pagos ha demostrado ser difícil de superar en otras. En Estados Unidos, una infraestructura de servicios financieros profundamente arraigada ha fomentado un ecosistema impulsado por tarjetas, donde vías alternativas han luchado por ganar una participación significativa.

En Suiza, el efectivo ha conservado durante mucho tiempo un atractivo cultural y funcional único. Un motor clave es la fuerte preferencia del país por la privacidad financiera — quizá no sorprenda, tratándose del país sinónimo de la cuenta bancaria suiza.

Esta preferencia no ha flaqueado incluso cuando han salido al mercado nuevas opciones de pago. De hecho, datos del Banco Nacional Suizo (SNB) hallaron que aplicaciones de pagos móviles como Apple Pay y el propio Twint de Suiza representaron el 17% de las transacciones el año pasado, una reducción de un punto porcentual frente al año anterior.

Valores altos en circulación

El efectivo sigue siendo una característica definitoria del comercio suizo. El país emite el tercer billete de mayor denominación del mundo, el billete de 1,000 francos suizos, con un valor aproximado de $1,250, y llega incluso a compras grandes, incluidos los automóviles.

Dicho esto, el efectivo ya no es el método de pago líder. Según el SNB, las tarjetas de débito se usaron en el 37% de las transacciones el año pasado, mientras que el efectivo representó alrededor del 30%. Ambas cifras cambiaron en gran medida poco frente al año anterior.

Por el amor al efectivo

A pesar de la preferencia de los consumidores suizos por la privacidad, ha habido pocos catalizadores para impulsar un cambio del débito y el efectivo hacia alternativas digitales. Incluso con el lanzamiento del sistema de Pagos Instantáneos de Compensación Interbancaria de Suiza (SIC IP) — y la exploración de la interoperabilidad con el servicio TARGET Instant Payment Settlement de la Unión Europea vecina — la adopción ha sido limitada.

Un posible impulso para el cambio podría venir de los comercios. Aunque se ha prestado mucha atención a las comisiones de intercambio con tarjetas, la gestión del efectivo también conlleva costos significativos, incluidas la seguridad, el almacenamiento y el transporte.

Por eso, muchos comerciantes de la UE se unieron recientemente para pedir a los legisladores que no exijan la aceptación de efectivo. Argumentaron que estos requisitos obligarían a las empresas a mantener una infraestructura costosa para manejar efectivo.

Sin embargo, la prevalencia del efectivo en Suiza sugiere que la moneda física seguirá siendo una parte central del entorno minorista. Muchos de los encuestados en el sondeo del SNB dijeron que sienten una mayor sensación de control al pagar con efectivo y valoran la naturaleza tangible de la experiencia.

Reforzando aún más esta perspectiva, el SNB celebró recientemente un concurso para diseñar su próxima serie de billetes, prevista para lanzarse en 2030: una señal de que la afinidad de Suiza por el efectivo es poco probable que desaparezca en el corto plazo.

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