Finanzas industriales, ¿cómo se convirtió en la nueva estrategia de Industrial Bank con 11 billones?

26 de marzo, el Banco Industrial y Comercial de Xingye publicó su informe anual de 2025: el total de activos superó por primera vez el umbral de 11 billones de yuanes, y los ingresos y el beneficio neto crecieron ambos de manera consecutiva durante dos años. El banco tiene como nuevo núcleo estratégico la financiación a la industria, optimiza la estructura de activos, impulsa con fuerza las finanzas tecnológicas y las finanzas verdes, y promueve la transformación mediante servicios financieros integrales de extremo a extremo, contribuyendo a la construcción de un sistema de industrias modernas.

Autor: Wang Haiyan

Imagen destacada: Imágenes creativas de China

La noche del 26 de marzo, el Banco Industrial y Comercial de Xingye dio a conocer su informe de desempeño para el año fiscal 2025. Según el informe, a finales de 2025, el total de activos del grupo del Banco Industrial y Comercial de Xingye alcanzó 11,09 billones de yuanes, un 5,58% más que a finales del año anterior; los ingresos por operaciones fueron de 2127,41 mil millones de yuanes, un 0,24% más interanual, y el beneficio neto atribuible a la controladora fue de 774,69 mil millones de yuanes, un 0,34% más interanual.

Al mismo tiempo que el total de activos superó los 11 billones de yuanes, tanto los ingresos como el beneficio neto lograron un doble crecimiento por segundo año consecutivo. Con base en análisis del mercado, esto permitió dibujar la “curva de sonrisa” de recuperación tras la estabilización de los cimientos. Además de comparar los cambios en las cifras de desempeño, la transformación estratégica y el cambio cualitativo de este banco en su desarrollo quizá también sea una razón importante para sostener la estabilidad del rendimiento.

Planificación integral: se pone de manifiesto la calidad del banco de valor

Al abrir el estado financiero del banco, hay tres indicadores principales a observar: escala, beneficios y calidad. Qué tan grande es la escala, qué capacidad de generar ganancias tiene y qué tan sólido es su desempeño operativo; combinados estos tres aspectos, se puede juzgar de manera completa la situación operativa de un banco.

En cuanto a la escala, el total de activos superó el umbral de 11 billones. A finales de 2025, el total de activos del grupo del Banco Industrial y Comercial de Xingye alcanzó 11,09 billones de yuanes, un 5,58% más que a finales del año anterior, manteniéndose como el segundo lugar entre los bancos accionarios. El saldo de depósitos de todo tipo fue de 5,93 billones de yuanes, un 7,18% más que a finales del año anterior; el saldo de préstamos de todo tipo fue de 5,95 billones de yuanes, un 3,70% más. Tanto los depósitos como los préstamos se encuentran a un paso de los 6 billones.

En cuanto a los beneficios, los ingresos y el beneficio neto crecieron doblemente durante dos años consecutivos. En 2025, los ingresos por operaciones fueron de 2127,41 mil millones de yuanes, un 0,24% más interanual; el beneficio neto atribuible a la controladora fue de 774,69 mil millones de yuanes, un 0,34% más interanual; logrando un doble crecimiento por segundo año consecutivo. El margen neto de intereses del año pasado fue del 1,71%, 11 puntos básicos menos interanual, manteniéndose en un nivel relativamente bueno frente a sus pares. Los ingresos netos por intereses fueron de 1487,52 mil millones de yuanes, un 0,44% más interanual, manteniendo un crecimiento positivo durante tres años consecutivos.

En cuanto a la calidad, la calidad de los activos se mantiene en general estable y los riesgos en áreas clave se están concentrando. La tasa de préstamos incobrables fue del 1,08%, igual a la de mitad de año y de tercer trimestre; la tasa de préstamos en observación fue del 1,69%, 0,02 puntos porcentuales menos que a comienzos de año; la tasa de morosidad fue del 1,49%, 0,1 puntos porcentuales menos que a comienzos de año. La tasa de cobertura de provisiones fue de 228,41%, manteniéndose en un rango razonable.

El sector inmobiliario, las plataformas de financiamiento de gobiernos locales y el ámbito de tarjetas de crédito son los tres grandes focos de riesgo del mercado. Según el informe anual del Banco Industrial y Comercial de Xingye, en el sector inmobiliario, el saldo de financiamiento corporativo inmobiliario disminuyó 533 mil millones de yuanes respecto al inicio del año, con una caída interanual de los nuevos préstamos incobrables; en el sector de plataformas de financiamiento de gobiernos locales, el saldo de deuda disminuyó 466,43 mil millones de yuanes respecto al inicio del año; mediante el canje con bonos especiales, la reducción acumulada del margen de exposición del negocio fue de 358 mil millones de yuanes; la reversión de deterioro fue de casi 17 mil millones de yuanes; en el ámbito de las tarjetas de crédito, la tasa de incobrables y la tasa de morosidad disminuyeron 0,29 y 0,08 puntos porcentuales, respectivamente, respecto al inicio del año.

El presidente, Lü Jiajin, en la conferencia de explicación del desempeño de 2025 celebrada el 27 de marzo, afirmó de manera directa: “La convergencia del gran cambio en un siglo se acelera, los nuevos y antiguos motores se transforman profundamente; se produce una liberación masiva de riesgos financieros; los bancos comerciales se enfrentan a un entorno de operación distinto al anterior, especialmente a múltiples pruebas simultáneas de tipos de interés bajos, márgenes bajos y riesgos altos. Objetivamente, los desafíos para la operación y el desarrollo de los bancos comerciales bajo este contexto siguen siendo muy grandes. Bajo este trasfondo, avanzaremos de frente ante las dificultades, nos exigiremos y seguiremos adelante”.

Adaptarse a la tendencia: salir del pensamiento tradicional de crédito

Mientras se presta atención a la escala, beneficios y calidad, hay varias cifras que se concentran especialmente: los préstamos de finanzas tecnológicas y finanzas verdes superaron ambos el umbral de un billón de yuanes; el saldo de préstamos de finanzas tecnológicas, finanzas verdes y de mediano y largo plazo para manufactura creció respectivamente un 18,47%, 19,05% y 14,91% respecto a finales del año anterior.

Al mismo tiempo, en comparación interanual, el inmobiliario, el alquiler y los servicios empresariales registraron un crecimiento menor de 101 mil millones de yuanes, y la estructura de activos sigue optimizándose.

Este no es un cambio que ocurra de la noche a la mañana, sino “mantener la firmeza en la estrategia y planificar con cuidado la táctica”. En 2021, el Banco Industrial y Comercial de Xingye propuso que, en el proceso del desarrollo económico de China, la tendencia de la transición del ciclo triangular anterior de “bienes raíces–infraestructura–finanzas” hacia un nuevo ciclo triangular de “tecnología–industria–finanzas”.

En 2021, el Banco Industrial y Comercial de Xingye propuso establecer, mejorar y destacar tres tarjetas de presentación: el “banco verde”, el “banco de banca patrimonial” y el “banco de inversión”, acelerando la transformación digital. En 2022, propuso acelerar el despliegue de cinco “nuevas vías” de competencia: finanzas inclusivas, finanzas de ciencia y tecnología, finanzas de energía, finanzas de automóviles y finanzas de parques industriales. En 2023, las “cinco nuevas vías” lograron en el segmento de préstamos a empresas una expansión de dos dígitos, en todos los casos, respecto al inicio del año.

Ante los cambios en la situación económica, Lü Jiajin dijo que el Banco Industrial y Comercial de Xingye realizó predicciones prospectivas, hizo despliegues anticipados y aprovechó la primera oportunidad del mercado.

Mirando a más largo plazo, en los últimos cinco años, los préstamos del Banco Industrial y Comercial de Xingye aumentaron casi 2 billones de yuanes; de ese crecimiento, los préstamos a manufactura, finanzas verdes y finanzas tecnológicas aumentaron respectivamente más de 1 vez, 2 veces y 3 veces. Mientras tanto, la proporción de préstamos en categorías como el sector inmobiliario y las plataformas de gobiernos locales cayó rápidamente.

Actualmente, China impulsa con fuerza la innovación tecnológica y la mejora industrial, acelerando el desarrollo de nuevas fuerzas productivas de calidad. El Banco Industrial y Comercial de Xingye ha definido como prioridad estratégica el desarrollo de finanzas para la industria.

Lü Jiajin indicó que el desarrollo de finanzas para la industria no es simplemente “hacer banca corporativa y otorgar préstamos”; de ese modo los activos serían pesados, los rendimientos bajos y el espacio limitado. La clave es planificar en torno a un diseño de integración para el desarrollo inteligente y ecológico de la industria, actualizando el concepto de desarrollo y cambiando el modelo operativo, usando la industria como punto de apoyo; y reforzar los servicios financieros integrales a lo largo de la cadena industrial, la cadena de suministro, la cadena de capital (equidad), la cadena de fondos y la cadena de talento. Además, en torno al sistema de industrias modernas, la banca corporativa debe hacerlo, y también deben hacerse los servicios financieros familiares para los trabajadores de la industria, con el fin de impulsar la transformación y el desarrollo de todo el banco.

En el informe anual del Banco Industrial y Comercial de Xingye se muestran las prácticas de su sucursal en Chongqing y su sucursal en Fuzhou: cuando la “economía de laboratorio” enfrenta dificultades para recibir apoyo financiero en la conversión de logros científicos y tecnológicos por la falta de activos pignorables, el Banco Industrial y Comercial de Xingye, adaptándose a las condiciones locales, creó un modelo característico de servicios para finanzas tecnológicas; con la “economía de laboratorio” y la fusión de cuatro cadenas —“innovación, industria, fondos y talento”— como punto de agarre, promoviendo una conversión eficiente de los logros tecnológicos.

Se está formando una nueva estructura crediticia. Al mismo tiempo que la calidad de los préstamos se mantiene más saludable, también se está orientando hacia una estructura de asignación de activos, estructura de clientes y estructura de rentabilidad que se ajusta mejor a la dirección del desarrollo de alta calidad. Por ejemplo, en 2025 se logró un doble avance en la cantidad y en la calidad de clientes: los clientes minoristas alcanzaron 115 millones de cuentas, 4,57 millones más que a inicios del año; entre ellos, los clientes de doble negocio y los clientes de banca privada crecieron 12,87% y 12,83% respectivamente. Los clientes de empresa (Q I) alcanzaron 1,6670 millones de cuentas, 131.600 más que a inicios del año; el número de clientes potenciales y superiores y de clientes de valor creció 10,57% y 12,25% respectivamente.

Continuar avanzando: buscar nuevos avances en la transformación y el desarrollo

Al mirar hacia atrás el “Plan Quinquenal Catorce” (14º Plan Quinquenal), el Banco Industrial y Comercial de Xingye ha mantenido que el liderazgo del Partido y su construcción sean la raíz y el alma; ha mantenido que la pauta general sea buscar progreso con estabilidad; ha mantenido que el desarrollo de alta calidad sea la principal tarea; ha mantenido que la transformación digital inteligente sea una batalla decisiva de vida o muerte; ha mantenido que la prevención de riesgos sea un tema eterno; ha mantenido que la reforma e innovación sea el motor fundamental; ha mantenido que el talento sea el primer recurso; y ha mantenido que Fujian sea la raíz de donde nace todo.

Ante los cambios actuales en la situación económica, el Banco Industrial y Comercial de Xingye sigue explorando cómo atravesar el ciclo económico, creando un valor más sostenible.

El “Resumen del Plan Quinquenal Quince” (15º Plan Quinquenal) sitúa “construir un sistema de industrias modernas” en la primera posición de las tareas estratégicas. Parado en un nuevo punto de partida del “Plan Quinquenal Quince”, el Banco Industrial y Comercial de Xingye señala que servir la construcción del sistema de industrias modernas es tanto una exigencia intrínseca como una oportunidad.

“Desarrollar las finanzas para la industria no solo es un modelo de desarrollo, sino también una idea de desarrollo; la idea y el modelo de operación deben sincronizarse para una mejora simultánea”. Así lo expresó Lü Jiajin en la conferencia de explicación del desempeño.

El Banco Industrial y Comercial de Xingye indica que, en torno a la construcción del sistema de industrias modernas, tomando la industria como eje central, conecta al gobierno (G), a las empresas (B), a los individuos © y a las instituciones financieras (F) a través de toda la cadena, y actúa con fuerza en todas las dimensiones.

Primero, atrapar a los líderes. Con la urgencia de “no podemos esperar el momento”, hay que sumergirse en la ola de innovación tecnológica e innovación industrial; sobre la base de profundizar en la investigación, avanzar en más nuevas vías industriales. Tomar a las empresas líderes de la industria, impulsar el crecimiento del negocio de activos y la optimización de la estructura. Al parecer, el año pasado el Banco Industrial y Comercial de Xingye clasificó 21 industrias clave, definió un linaje que cubre 1800 clientes, 2000+ clientes centrales, 175.000 clientes medianos y pequeños, estableció un banco de objetivos y amplió aún más el grupo de clientes centrales.

Segundo, promover la integración. En la era de la IA, la vida basada en silicio realizará muchas tareas que sustituyen a la vida basada en carbono: solo con proporcionar a la empresa de entrenamiento de inteligencia artificial conocimientos financieros relacionados con finanzas corporativas, incluyendo fondos, retail, interbancario, etc., una persona puede desempeñar varios roles. Para desarrollar finanzas para la industria hay que romper el escenario en que las líneas se separan claramente y que los puestos actúan por su cuenta; promover un desarrollo integrado de todo tipo de negocios, y usar inteligencia artificial para ayudar a los gerentes de clientes a realizar estas tareas.

Tercero, fortalecer la tecnología. Las finanzas industriales amplían enormemente los límites del negocio. Antes, el gerente de clientes luchaba como “un solo hombre” y “en modo unidad”; ahora, con el apoyo de la tecnología y la habilitación de datos. Actualmente, el Banco Industrial y Comercial de Xingye, apoyándose en el sistema de gestión de clientes (CRM), muestra la distribución regional de la industria, las conexiones de la cadena de suministro y la información de las empresas centrales, ayudando a las sucursales a identificar con precisión a los clientes. En el siguiente paso, se debe continuar reforzando la construcción del modelo de ruptura de clientes y marketing con IA, para lograr “entender mejor al cliente” y “entender mejor el mercado”.

El presidente del Banco Industrial y Comercial de Xingye, Chen Xinjiang, en su discurso en el informe anual, afirmó que, bajo la guía del “Plan Quinquenal Quince” del país, seguirá manteniendo la firmeza estratégica y el ímpetu reformista, insistiendo en buscar progreso manteniendo la estabilidad y mejorar la calidad y la eficiencia. Activará nueva energía con las finanzas para la industria; con “banco comercial + banco de inversión” reforzará la capacidad de ofrecer servicios integrales; con “gestión de activos + banca patrimonial” conectará los nodos de valor; y con el cumplimiento de riesgos y el control interno consolidará el resultado final de seguridad. Mediante una gestión más fina y una habilitación digital inteligente para mejorar la eficiencia de la operación, avanzará con fuerza para que la construcción de un banco de valor de primera categoría dé un nuevo salto.

El viento impulsa la vela hasta un mar inmenso; al remar, se surge ola tras ola en la cresta del oleaje. Con el vasto plan del desarrollo socioeconómico del “Plan Quinquenal Quince” ya trazado, también se inicia el nuevo viaje de la nueva ronda de la estrategia de desarrollo de cinco años del Banco Industrial y Comercial de Xingye. Cómo seguirá la estrategia de finanzas para la industria llevando al Banco Industrial y Comercial de Xingye a recuperar nueva energía: el mercado espera su respuesta.

Noticias masivas, interpretación precisa, todo en la app de Sina Finance