Transmisión en vivo de la reunión de resultados | Gestión del diferencial de intereses, desarrollo minorista, calidad de activos... La dirección del Banco SPDB respondió a estos temas candentes

Cada diario económico, reportero | Li Yuwen｜Cada diario económico, editor | Bi Luming

El 31 de marzo, la alta dirección del Banco Pudong (SH600000, precio de la acción 10.24 yuan, capitalización bursátil 3411 mil millones de yuan) respondió a temas candentes como el margen neto de intereses, la colocación de préstamos y la transformación digital e inteligente durante la reunión informativa de resultados del año fiscal 2025.

Ante desafíos como la contracción del margen de intereses en la industria, el Banco Pudong logró mejoras marginales en múltiples indicadores clave mediante la optimización de la estructura, el impulso impulsado por datos y la gestión de riesgos más precisa.

A finales de 2025, el total de activos del Banco Pudong superó los 10 billones de yuan, un 6.55% más que a finales del año anterior. En los últimos 2025 del banco, logró unos ingresos operativos de 1739.64 mil millones de yuan, un 1.88% interanual; el beneficio neto atribuible a los accionistas de la sociedad matriz fue de 500.17 mil millones de yuan, un 10.52% interanual, manteniendo dos años consecutivos de crecimiento de dos dígitos.

Logros por etapas en la gestión del margen de intereses

El margen neto de intereses del Banco Pudong en 2025 fue de 1.42%, igual al de 2024. El presidente del banco, Xie Wei, señaló en la reunión de resultados que el banco ha nivelado el margen de intereses con el nivel de la industria y, además, ha superado marginalmente a la industria; ello gracias a su optimización continua de la estructura de la industria, la estructura regional, la estructura de clientes y la estructura de productos, mediante la gestión proactiva de activos y pasivos, estableciendo un sistema de gestión del margen de intereses de arriba hacia abajo.

En el lado de los activos, el Banco Pudong implementó estrategias de mejorar la calidad y aumentar la eficiencia, y ajustar dinámicamente, incrementando el apoyo empresarial y el respaldo de recursos a los carriles clave, las regiones clave, las industrias clave y los productos clave, reduciendo los pagarés y otros activos de baja eficiencia, aumentando la proporción de activos de ingresos medios y altos, y mejorando el nivel global de rentabilidad de los activos.

En el lado de los pasivos, el banco mantuvo el principio de “el depósito hace al banco” y la gestión meticulosa, impulsando un buen escenario en el que el pasivo total aumente en volumen, baje en precio y mejore en calidad.

Al mismo tiempo, en la gestión integral de la tabla completa de activos y pasivos, siguió optimizando los mecanismos de sistema, y mejorando la eficiencia de la gestión de fondos.

Xie Wei admitió: “Aunque en 2025, toda la gestión del margen de intereses logró resultados por etapas, de forma objetiva, en comparación con los pares líderes, el valor absoluto de nuestro margen de intereses sigue estando en un nivel relativamente no muy ideal”.

Dijo que, en el siguiente paso, el banco tomará múltiples medidas para lograr un desempeño del margen de intereses mejor. Primero, centrarse en el valor estratégico y promover una optimización profunda de la estructura de activos y pasivos; segundo, apoyarse en el portador de digitalización para impulsar el desarrollo en profundidad de los cinco carriles principales; tercero, reforzar el equilibrio entre cantidad y precio, mejorando la capacidad de gestión de fijación de precios de manera más precisa; cuarto, consolidar la calidad de los pasivos, construyendo un ecosistema de liquidación integrado para corporativos, banca minorista y banca interbancaria, y ampliar fuentes de pasivos de bajo costo y alta estabilidad.

El tamaño de la gestión de activos personales alcanza 4.66 billones de yuan

“Bajo el supuesto de que en 2024 se estabilizó, en 2025 el negocio minorista del Banco Pudong ha logrado un desarrollo continuo y favorable”. El vicepresidente del Banco Pudong, Zhang Jian, señaló en la reunión de resultados.

Según se informó, en 2025 el tamaño de la gestión de activos personales del Banco Pudong (incluyendo el valor de mercado) llegó a 4.66 billones de yuan; el aumento del año fue del 20%. Los depósitos de ahorro fueron 1.71 billones de yuan, con un aumento del 10%.

En los últimos años, el crédito minorista del conjunto de la industria ha estado bajo presión. Al abordar este tema, Zhang Jian aportó datos del Banco Pudong: en 2025, los préstamos minoristas del banco (sin préstamos para gestión empresarial) crecieron en 450 mil millones de yuan, un 3.05%; el incremento y la tasa de crecimiento se ubicaron entre los primeros en los bancos por acciones, y dentro de ello, la suma de préstamos hipotecarios y de consumo aumentó en 282 mil millones de yuan.

Zhang Jian comentó que en 2026 la banca minorista seguirá enfrentando cierta presión, pero también habrá oportunidades. El banco se enfocará en crear cinco tarjetas de presentación: gran tesorería, gran servicio, gran consumo, gran ecosistema y agentes inteligentes.

La tasa de morosidad es la más baja en los últimos 11 años

A finales de 2025, la tasa de préstamos incobrables del Banco Pudong fue de 1.26%, 0.10 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior, el nivel más bajo en los últimos 11 años. La capacidad de compensación de riesgos siguió mejorando: la cobertura de provisiones fue de 200.72%, 13.76 puntos porcentuales más que a finales del año anterior, el mejor nivel en los últimos 10 años.

El vicepresidente del Banco Pudong, Cui Bingwen, explicó en la reunión de resultados algunas medidas detrás de la mejora de la calidad de los activos.

Primero, el trabajo de acceso de clientes, es decir, el mecanismo de lista blanca. Desde que el año pasado se implementó en todo el banco, el monto total de crédito aprobado fue de aproximadamente 9500 mil millones de yuan; recientemente, el mecanismo de lista blanca se ha perfeccionado aún más.

Segundo, construcción del sistema de monitoreo de riesgos. El banco estableció a nivel de la casa central un sistema de monitoreo de riesgos a nivel empresarial; al mismo tiempo, en cada carril y en cada uno de los departamentos principales de negocio se establecieron sistemas de monitoreo de riesgos a nivel departamental, que colaboran entre sí y comparten información.

Tercero, la arquitectura de gestión de modelos. En la era digital, el banco ha visto un gran desarrollo de los negocios en línea y los negocios de inclusión financiera, por lo que se necesita un modelo preciso y una arquitectura de gestión de modelos para controlar el riesgo.

Cuarto, el mecanismo de combinación de ajustes de velocidad. En el pasado, el crédito minorista, especialmente el negocio hipotecario minorista, era un negocio de “tabla de salvación” del Banco Pudong, pero en los últimos años, bajo la influencia de múltiples factores, ha aumentado la presión de pago de algunos clientes. Para los clientes que por el momento no están en condiciones pero no han perdido su solvencia, se debe ayudarlos a atravesar el ciclo económico. Actualmente, el Banco Pudong tiene establecido dentro del banco un mecanismo de mediación de cuatro niveles.

（Los pasantes Cheng Xuebing también aportaron al presente artículo）

Fuente de la imagen de portada: Diario Económico Diario