328 bancos fueron sancionados con un total de más de 600 millones de yuanes. ¡En el primer trimestre de este año, tanto la cantidad como el monto de las multas a bancos disminuyeron respecto al trimestre anterior, siendo las violaciones crediticias el área más afectada!

每经记者｜潘婷    每经编辑｜魏文艺

Desde 2026, la industria bancaria ha mantenido de forma sostenida una postura de supervisión estricta. Las autoridades reguladoras mantienen una actitud de “tolerancia cero” frente a las conductas ilegales y de incumplimiento normativo de los bancos y de las personas responsables relacionadas.

Los datos de Corporate Early Warning Tong muestran que, en el primer trimestre de este año, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Regulación Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus instituciones dependientes han emitido en total 1701 multas contra instituciones bancarias y personal del sector, lo que supone una reducción del 15.88% respecto al trimestre anterior (cuarto trimestre de 2025). De ellas, 684 fueron multas a instituciones y 1017 a personas. El importe de las sanciones recaudadas fue de 6.11 mil millones de yuanes, una reducción del 38.16% respecto al trimestre anterior, incluyendo 5.95 mil millones de yuanes para instituciones y 0.16 mil millones de yuanes para personas. Hubo 328 bancos sancionados, lo que supone un aumento de 7 bancos respecto al trimestre anterior.

Fuente de la imagen: Corporate Early Warning Tong

El reportero de The Daily Economic News (en adelante, “reportero de 每经”) ha observado que, en el primer trimestre de este año, las principales áreas de incumplimiento por parte de la banca se concentraron en los negocios de crédito. Wang Pengbo, analista jefe de Boto Consultancy, dijo al reportero de 每经 que, actualmente, los incumplimientos en los negocios de crédito presentan varias características relativamente evidentes, y que la superposición de múltiples factores hace que los problemas de incumplimiento en los negocios de crédito sigan siendo destacados.

“Zona de alto riesgo” de incumplimientos en el crédito: siguen siendo causas principales la ausencia de “tres revisiones” y la ocupación de fondos, etc.

En lo relativo a la imposición de sanciones por conductas ilegales y de incumplimiento normativo de las instituciones financieras, las autoridades reguladoras siempre aplican estrictamente el sistema de “doble sanción” (doble penalización), persiguiendo legalmente la responsabilidad de las instituciones y de las personas relacionadas. Las categorías de sanciones incluyen multas, advertencias, prohibición de ejercer profesiones u ocupaciones relacionadas, entre otras. Para las multas dirigidas a instituciones, la multa pecuniaria es el tipo de sanción más común; y para las multas dirigidas a individuos, la advertencia es el tipo de sanción más común.

El reportero de 每经 revisó y encontró que, en el primer trimestre de este año, disminuyó la cantidad de multas de gran cuantía de nivel superior a 1 millón de yuanes. Según los datos de Corporate Early Warning Tong, en el primer trimestre, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Regulación Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus instituciones dependientes emitieron en total 127 multas de gran cuantía superiores a 10 millones de yuanes contra instituciones bancarias y personal del sector, lo que supone una reducción de 27 multas respecto al trimestre anterior. Además, el importe de las sanciones de las multas de gran cuantía disminuyó en una medida considerable respecto al trimestre anterior.

Entre ellas, el monto más alto con el que fue sancionado fue el del China Construction Bank, alcanzando 43.5061 millones de yuanes. En segundo lugar estuvieron el Pudong Development Bank y el Hangzhou United Rural Commercial Bank.

En términos generales, en el primer trimestre de este año, las áreas de incumplimiento en la banca se centraron principalmente en los negocios de crédito. Los datos de Corporate Early Warning Tong muestran que, en el primer trimestre, el regulador emitió 1043 multas por incumplimientos en los negocios de crédito, frente a 1127 del trimestre anterior, lo que representa una disminución intertrimestral del 7.45%.

Estadísticas de los incumplimientos bancarios en el primer trimestre de 2026 Fuente de la imagen: Corporate Early Warning Tong

Dentro de los incumplimientos en los negocios de crédito, se concentraron principalmente en: no cumplir debidamente el deber en las “tres revisiones” del otorgamiento del préstamo, tramitar y conceder préstamos de manera irregular, y clasificar de forma inexacta los activos crediticios, entre otros.

El reportero de 每经 observó que la falta de solidez del sistema de control interno también es una de las principales razones por las que los bancos reciben sanciones. En particular, incluye: violar las disposiciones de gestión de negocios de crédito, violar las reglas de operación prudente, cobrar tarifas de manera irregular y que el precio no corresponda con la calidad, etc. Los datos de Corporate Early Warning Tong muestran que, en el primer trimestre de este año, las autoridades reguladoras emitieron 414 multas por falta de solidez en el sistema de control interno; en comparación con las 450 del trimestre anterior, la cifra bajó un 8% en términos intertrimestrales.

Desarrollar con prioridad y controlar con poca prioridad: expertos analizan las causas profundas de los incumplimientos en crédito

De acuerdo con el Artículo 3 de la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China, entre los negocios que los bancos comerciales pueden operar se incluye explícitamente “otorgar préstamos a corto, mediano y largo plazo”, lo cual sienta directamente la base jurídica para que los bancos desarrollen el negocio de crédito. Del Artículo 34 al 41 de dicha ley, se establecen disposiciones específicas sobre principios de guía para el negocio de préstamos, revisión y aprobación de préstamos, garantías de préstamos, contratos de préstamo, tasas de interés de préstamos, proporciones activo-pasivo, entre otros.

Durante mucho tiempo, los negocios de crédito han sido la “zona de alto riesgo” para las conductas ilegales y de incumplimiento normativo de los bancos. Entonces, ¿cuáles son las principales características del incumplimiento en los negocios de crédito en la actualidad?

“Desde la observación y los datos, el incumplimiento en los negocios de crédito muestra principalmente varias características evidentes: primero, las conductas irregulares siguen concentrándose en el eslabón de las ‘tres revisiones’ del préstamo; que la investigación previa al préstamo no se realice con la debida diligencia, que la revisión durante el préstamo se limite a una formalidad, y que la gestión posterior al préstamo no se haga de forma adecuada siguen siendo las manifestaciones más principales. Segundo, el problema de la apropiación irregular de fondos crediticios es destacado; siguen existiendo casos de que los fondos se dirigen de manera irregular a ámbitos prohibidos como el sector inmobiliario y el mercado de valores, así como fenómenos como la rotación vacía de fondos y el ‘pasar de préstamo a depósito’ (以贷转存). Tercero, la cobertura de tipos de instituciones irregulares es amplia: los bancos medianos y pequeños están relativamente más concentrados, mientras que los bancos grandes tienden más a presentar montos irregulares y montos de sanción más altos”. Wang Pengbo señaló al reportero de 每经 que, actualmente, las formas de incumplimiento en los negocios de crédito se entrelazan con los negocios tradicionales de crédito, tarjetas de crédito y finanzas inclusivas, mostrando características diversificadas.

En opinión de Wang Pengbo, la superposición de múltiples factores hace que los problemas de incumplimiento en los negocios de crédito sigan siendo destacados. Por un lado, existe un desbalance entre la evaluación del desempeño interno y la gestión de cumplimiento en los bancos; bajo presiones de escala de negocio y de rentabilidad, algunas sucursales presentan la inclinación a “dar prioridad al desarrollo y no al control”. Por otro lado, la ejecución del control de riesgos dentro de los bancos no es suficientemente adecuada; aunque la construcción de sistemas es relativamente completa, su implementación efectiva tiene carencias. Además, la conciencia de cumplimiento del personal y la estandarización de las operaciones todavía son insuficientes. Al mismo tiempo, algunas instituciones tienen una mentalidad de “tomar esto por hecho” ante conductas irregulares, y la rectificación no es lo bastante exhaustiva. Además, la cadena del negocio de crédito es larga y hay múltiples partes participantes; la cobertura regulatoria y la supervisión en tiempo real presentan cierta dificultad, lo que también conduce a que los problemas de incumplimiento sigan siendo frecuentes.

Sin embargo, el reportero de 每经 también ha observado que, por la cantidad de multas del primer trimestre y los importes recaudados de las sanciones, desde el inicio de este año las instituciones bancarias prestan más atención a la operación legal y conforme en el negocio de préstamos, especialmente en el negocio de crédito, donde la tasa de morosidad sigue mejorando de manera continua.

A partir de los datos de préstamos morosos de bancos comerciales de capital accionario que ya han publicado informes de resultados 2025, puede verse que, salvo algunos pocos bancos, la mayoría de los bancos comerciales de capital accionario han estado optimizando de forma continua su negocio de crédito.

Aviso legal: el contenido y los datos de este artículo son solo para fines de referencia y no constituyen asesoramiento de inversión. Antes de actuar con base en ello, por favor verifique. En consecuencia, el riesgo corre por su cuenta.

Fuente de la imagen de portada: Liu Guomei