VISTA | M-PESA desembolsa más de $55 millones en crédito diario con una tasa de morosidad inferior al 2%, dice el CEO

M-PESA proporciona más de $55 millones en crédito a diario, manteniendo al mismo tiempo una tasa de préstamos improductivos de menos del 2%, según Sitoyo Lopokoiyit MBS, CEO de M-PESA Africa.

Lopokoiyit participó en la Cumbre de Gobiernos de alto nivel, en un panel titulado “¿Están los mercados emergentes liderando la evolución digital?”, junto a líderes de la industria como Vikrant Bhansali, CEO de UBA Group UAE, y Robert Thomson, SVP de Global Government Engagement en VISA International Services Association.

“Cada día, M-PESA proporciona más de $55 millones en crédito con un nivel de préstamos improductivos de menos del 2%. Nos aseguramos de que no estemos impulsando el sobreendeudamiento y nos enfocamos en la salud financiera de un cliente.”

Al preguntarle sobre el papel de M-PESA en la sostenibilidad de la deuda, reiteró que el enfoque principal de la empresa es “la deuda impulsada por un propósito”, asegurando que los límites de crédito se determinen según el comportamiento financiero de un cliente.

Según Lopokoiyit, con base en “la deuda impulsada por un propósito”, el límite de crédito de un cliente se basa en sus ahorros y su historial de transacciones.

“Hacemos lo que se llama una propuesta de crédito liderada por el ahorro. Así que no otorgamos crédito si no hay una solución de ahorro, y cuanto más ahorras, más aumentará tu límite de crédito.”

Al abordar la pregunta sobre el éxito de M-PESA, indicó que M-PESA al principio se enfocó en resolver los desafíos de transferencias de dinero causados por la migración del campo a la ciudad. Luego se expandió para abordar problemas de pagos y, finalmente, incursionó en pagos globales y remesas.

“A lo largo de todo, priorizamos la educación del consumidor, la seguridad y la expansión de la inclusión financiera, y ahora nos estamos enfocando en la salud financiera.”

También señaló que M-PESA está evolucionando más allá de las soluciones financieras individuales para apoyar los desafíos corporativos, atendiendo tanto a grandes organizaciones como a PYMEs y micro-PYMEs.

“Además, ofrecemos productos diferenciados como Pochi La Biashara para microcomerciantes, que les permite pedir prestado para su negocio, mientras que una PYME más grande puede obtener financiación para la cadena de suministro. Nuestro otorgamiento de préstamos está orientado a un propósito, más que a prestar simplemente por el hecho de prestar.”

Al hablar sobre el futuro de M-PESA, Lopokoiyit MBS enfatizó que las asociaciones y la interoperabilidad serán cruciales.

“Los clientes de M-PESA quieren viajar y usar el servicio dondequiera que vayan, y los clientes de otros servicios financieros quieren acceso cuando visitan los mercados de M-PESA.”

Su asociación más reciente ha dado lugar al lanzamiento del Ziidi Money Market Fund (MMF), que rápidamente ha ganado tracción al alcanzar $22.03 millones (KES 2.85 mil millones) en activos bajo gestión dentro de un mes desde su lanzamiento, con más de 450,000 usuarios incorporados.

M-PESA también afirma que tiene más de 90,000 desarrolladores de software participando en su ecosistema.

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