Standard Chartered Bank Hong Ziyu: Aprovechar la certeza en un mundo de incertidumbre

La Shanghai de marzo, el regreso una vez más del Heineken China Grand Prix de la Fórmula 1 (F1) como evento del más alto nivel, con el rugido del motor del Shanghai International Circuit, y la velocidad y la pasión de la cultura del automovilismo vuelven a encender el espíritu de la ciudad de Shen.

Durante el periodo de celebración del evento, Hong ZiYu, directora global del negocio de banca privada de Standard Chartered, y también responsable de gestión de patrimonio y banca minorista para Greater China y Norte de Asia, llegó a Shanghái para participar en una serie de actividades de implementación in situ, y concedió una entrevista exclusiva a Wall Street Insights. De ascendencia de Fujian, criada en Singapur, y actualmente residente en Hong Kong, China, Hong ZiYu, con dominio de varios idiomas, conversó con nosotros en un mandarín extraordinariamente fluido, charlando sobre la F1, la IA y sus observaciones más recientes sobre el mercado de alto patrimonio neto.

El punto de equilibrio entre velocidad, control del riesgo e innovación

Este año, Standard Chartered actúa por primera vez como socio oficial de la F1, invitando a clientes de alto patrimonio neto de todo el mundo para participar en una serie de actividades de experiencias exclusivas para clientes.

Al hablar de la colaboración con la F1, Hong ZiYu compartió: “La F1 celebra carreras en 21 países y regiones, y Standard Chartered tiene cobertura de negocio en 19 de esos mercados; el solapamiento es muy alto. Al mismo tiempo, en la comunidad global de aficionados a la F1 hay muchas personas con una perspectiva internacional y espíritu emprendedor, y que además están activas en distintos mercados del mundo; esto encaja de manera muy estrecha con nuestro grupo de clientes”.

La razón, además, incluye una alta coincidencia en los valores. Los equipos de la F1 persiguen la velocidad, controlan el riesgo, impulsan la innovación tecnológica y encuentran un equilibrio excelente entre estabilidad y sostenibilidad. Standard Chartered Group también concede una importancia muy alta a este equilibrio entre estos factores.

“Ningún coche puede ganar una carrera confiando únicamente en perseguir la velocidad máxima”, dijo Hong ZiYu. En la pista se compite por velocidad, pero a menudo la diferencia entre ganar o perder la determinan la gestión del riesgo, la estrategia y todo tipo de variables; esto es muy similar a la industria bancaria.

Además, Standard Chartered también patrocina la F1 Academy, una serie exclusivamente femenina, para apoyar y formar a más conductoras para participar en este deporte, y continuará explorando a lo largo de toda la temporada más iniciativas para apoyar el desarrollo de jóvenes mujeres pilotos junto con la F1 Academy. Esto encaja muy bien con la tendencia más reciente de este deporte: el talento femenino en carreras está mostrando gradualmente su potencial. La F1 Academy nació en 2023 y se ha convertido rápidamente en una plataforma de automovilismo femenino con influencia global; la prueba en Shanghái también es el partido de apertura de esta serie exclusivamente femenina en el presente año.

Depender de la tecnología y dominarla

La F1 hace hincapié en su búsqueda incesante de la innovación tecnológica y la propia innovación tecnológica; dentro de Standard Chartered también se valora especialmente la inversión en IA e inteligencia artificial y en innovación tecnológica. Como un grupo bancario global, Standard Chartered mantiene su esfuerzo sin reservas por invertir en tecnología, y lo mismo ocurre con su negocio de banca privada.

Hong ZiYu reveló que la inversión tecnológica más reciente de Standard Chartered ya se ha orientado a una reconfiguración fundamental del modelo de servicio. En este caso, la IA ha pasado de la gestión del riesgo en el backend hacia la comunicación y el soporte al cliente en el front-end. Los sistemas de IA ya se utilizan para la detección de anomalías en la transferencia transfronteriza de fondos, la revisión de KYC de nuevos clientes y la integración de información entre banca de inversión y fondos bajo una arquitectura abierta de productos; además, ahora hay más herramientas, y más oportunas, disponibles.

Por ejemplo, la primera información que recibe cada mañana proviene de un resumen de las opiniones de diversas instituciones financieras dentro del sistema de Standard Chartered.

“Nuestros sistemas pueden buscar las ideas de cada banco de inversión y de cada compañía de fondos, usando IA para buscarlas y, luego, dar conclusiones, ayudando a nuestros asesores de patrimonio a asimilar y mejorar”.

“Por supuesto, las opiniones de nuestro equipo de investigación también chocarán con las opiniones externas, y al final obtendremos conclusiones más completas e integradas”.

Dentro de Standard Chartered Group, también se lanzarán sus propios agentes de IA para ayudar a los asesores de patrimonio a mejorar sus habilidades y para servir a los clientes.

Cambios en el panorama de los mercados internacionales impulsados por la salida al exterior de empresas chinas

En el ámbito global de Standard Chartered, Greater China y Norte de Asia aportan la mitad de la banca privada. En particular, el crecimiento del patrimonio y las contribuciones de los clientes chinos destacan especialmente.

Este nivel de concentración es tanto una ventaja como un desafío. Para seguir capturando oportunidades, Standard Chartered está invirtiendo 1.500 millones de dólares en actualizar sus capacidades de servicio, de los cuales el 50% se destina a talento. Standard Chartered espera que, en el futuro, los asesores de patrimonio deban contar con una visión global más amplia y una capacidad de actualización del conocimiento más ágil; por ello, aumentar la inversión en la formación de asesores jóvenes se convierte en una acción obligatoria, y la contratación y formación de talento con antecedentes de China constituyen también el foco principal.

El ajuste de la estrategia de talento refleja cambios profundos en la imagen del mercado. “La salida al exterior de empresas chinas” y “la transmisión intergeneracional” son hoy dos de los temas más importantes para los clientes de alto patrimonio neto de origen chino.

A medida que las grandes empresas dominantes en la cadena industrial se globalizan, las pequeñas y medianas empresas de upstream y downstream también salen al exterior: Hong Kong, China, Singapur, Malasia, Vietnam, Dubái, África… Hong ZiYu enumeró los mapas de necesidades típicas de las pequeñas y medianas empresas chinas: cada vez más empresas se establecen en el exterior y toman tierra, y un evento de Año Nuevo que Standard Chartered realizó el año pasado en Kenia reunió a 200 personas chinas.

Este efecto de red conforma la lógica de la entrada del negocio de gestión patrimonial. “Al principio, la necesidad del cliente era una cuenta: qué mercado necesita para tener una cuenta en qué mercado; luego, podría ampliarse a las cuentas familiares, y después, una vez que se establece la confianza con el banco, se extiende a la gestión patrimonial”.

Y en un contexto de caída de las tasas de interés, la demanda de los clientes de los rendimientos que aportan los productos de gestión patrimonial es aún más urgente. Esto exige que el sistema de retail de patrimonio de Standard Chartered tenga estrategias de respuesta con más capas: por ejemplo, los fondos QDII ofrecen un canal de asignación internacional; el comercio de divisas satisface necesidades de gestión activa; el seguro de inversión atrae fondos conservadores con retornos relativamente altos; y al mismo tiempo, los productos de distintos mercados también se adaptan a diferentes clientes: por ejemplo, el grupo de emprendedores “la generación que vino después” (los ‘chuang yi dai’) que tiene conciencia de apalancamiento y experiencia, puede utilizar de manera flexible el apalancamiento de inversión en los mercados extranjeros.

Transmisión intergeneracional y lógica subyacente

La extensión transfronteriza del mapa empresarial amplía los límites geográficos de la gestión patrimonial, mientras que la evolución del grupo de clientes — el auge de las generaciones jóvenes — está redefiniendo nuevamente el núcleo del servicio de banca privada.

“El mayor desafío del negocio de banca privada es cómo atender bien a la segunda generación del patrimonio familiar”, admitió Hong ZiYu.

“Los clientes de la segunda generación no son como sus padres. La primera generación creció leyendo el periódico; confía en la información que les transmite un asesor de patrimonio (RM). La segunda generación se ha formado en un entorno educativo internacional, con abundante información y reservas de conocimientos. Nuestros asesores de patrimonio deben estar plenamente preparados para esto.”

“Los clientes chinos tienen muy buenas matemáticas y aprenden muy rápido; les interesan los buenos fondos, las estrategias de cobertura y los productos apalancados. El auge de las family offices también es una señal de madurez de esta tendencia: cada vez más personas consideran la gestión patrimonial desde perspectivas profesionales”.

El uso del patrimonio familiar también trae ajustes profundos al modelo de servicios, y el banco también debe redefinir la forma de acompañar. Los ganadores de las familias vuelven a “las raíces” — a donde está su pueblo natal — construir escuelas, erigir salas ancestrales y levantar edificios altos. El banco también debe seguirlos y ofrecer un servicio meticuloso.

Por supuesto, en la transmisión intergeneracional, la lógica subyacente de la cultura china no ha cambiado. “Los chinos dan más importancia a lo humano y a los sentimientos; cuanto más se invierte en el extranjero, más se necesita buscar un cliente que sea de confianza, un gerente de cuentas de confianza”.

Quizás, esa sea la solidez del banco Standard Chartered, que se ha asentado en China durante casi 170 años y ha acompañado la expansión continua de la proyección global de empresas e individuos de China.