China Everbright Bank publica su informe anual 2025: activos totales de 7.1653 billones de yuanes, un aumento del 3 % respecto al año anterior

曹淼

El 30 de marzo, el Bank Everbright de China publicó su Informe Anual 2025. El informe muestra que, a finales de 2025, el total de activos del Bank Everbright ascendía a 71.653 billones de yuanes, lo que supone un aumento de 206,3 mil millones de yuanes respecto a finales del año anterior, con una tasa de crecimiento del 3,0%. En particular, el total de préstamos alcanzó 39.802 billones de yuanes, un incremento de 46,3 mil millones de yuanes respecto a finales del año anterior, con una tasa de crecimiento del 1,2%. El total de pasivos fue de 65.579 billones de yuanes, un aumento de 189,1 mil millones de yuanes respecto a finales del año anterior, con una tasa de crecimiento del 3,0%. En concreto, el saldo de depósitos fue de 41.025 billones de yuanes, un aumento de 66,8 mil millones de yuanes respecto a finales del año anterior, con una tasa de crecimiento del 1,7%.

Activamente servir a las estrategias nacionales y apoyar el desarrollo de la economía real. A finales de 2025, la ratio de préstamos morosos del banco era del 1,27%, y la cobertura de provisiones era del 174,14%. La ratio de suficiencia de capital era del 13,71%; la ratio de suficiencia de capital de nivel 1 era del 11,75%; y la ratio de suficiencia de capital básico de nivel 1 era del 9,69%. El saldo de préstamos tecnológicos fue de 7.037 billones de yuanes, un aumento de 65,0 mil millones de yuanes respecto a finales del año anterior, con una tasa de crecimiento del 10,2%.

En el ámbito de las finanzas verdes, se impulsa de manera continua la construcción del sistema, la innovación de productos y la actualización de los servicios, estableciendo y perfeccionando una “cartera de productos de finanzas verdes” que combina: “préstamos verdes como base + productos característicos de diferentes tipos de finanzas verdes + soluciones para sectores”. El saldo de préstamos verdes fue de 4.691 billones de yuanes, un aumento de 56,0 mil millones de yuanes respecto a finales del año anterior, con una tasa de crecimiento del 13,6%. En cuanto a finanzas inclusivas, se profundiza la implementación del mecanismo de coordinación para la financiación de pequeñas y microempresas; se optimizan continuamente productos en línea de la serie “3+1+N” como los de crédito, garantía e hipoteca, entre otros, mejorando constantemente la capacidad de expansión del negocio inclusivo y la gestión de riesgos. El saldo de préstamos inclusivos fue de 4.628 billones de yuanes, un aumento de 27,0 mil millones de yuanes respecto a finales del año anterior, con una tasa de crecimiento del 6,2%. En el ámbito de las finanzas para el envejecimiento, se lanzó la marca “He Guang Yi Xiang”, creando dos grandes características: el servicio integral de “finanzas + atención médica y cuidado de largo plazo + turismo y viajes de convalecencia” y la coordinación de servicios de “seguros para la banca y cuidado del retiro (銀保養)”, además de ampliarse y añadirse de forma continua “centros de servicios de finanzas para el envejecimiento”, con el fin de ofrecer servicios financieros integrales y de todo tipo a las instituciones de servicios para personas mayores. En 2025, se proporcionaron más de mil productos de finanzas para el envejecimiento. La zona especial de finanzas para el envejecimiento acumuló servicios para 3,11 millones de visitas de clientes. En finanzas digitales, se aprovechan plenamente tecnologías avanzadas como big data, computación en la nube e inteligencia artificial para acelerar el impulso de la digitalización de extremo a extremo, la movilidad, la inteligencia y el desarrollo ecosistémico de los procesos de negocio clave; se prioriza la construcción de escenarios de pagos y de cobro de cuotas, así como de escenarios de financiación.

Implementar activamente los requisitos de servicio de la estrategia nacional. El banco apoya la estrategia de desarrollo de regiones clave del país: el saldo de préstamos corporativos en seis grandes áreas, como el Jing-Jin-Ji, el Delta del Yangtsé, el Gran Área de la Bahía Guangdong-Hong Kong-Macao, el Cinturón Económico del Río Yangtsé, la protección ecológica del área del río Amarillo y la Zona de Libre Comercio de Hainan, fue de casi 2 billones de yuanes, lo que supone un aumento del 5,6% respecto a finales del año anterior. Desarrollar las finanzas de consumo para contribuir a impulsar la demanda de consumo; implementar la política de subsidios a intereses del crédito de consumo personal; estandarizar y optimizar productos característicos de crédito de consumo como “Guangsu Dai”; crear el sistema de marca “Yuehui Guangda” y realizar la actividad “Festival de ir a animar en el hielo y la nieve (冰雪去嗨节)”; atender la sustitución de “lo viejo por lo nuevo” en bienes de consumo, y hacer que el crecimiento del negocio de cuotas para comerciantes y para bienes alcance el 80%.

Acelerar la puesta en práctica de políticas de aumento de crédito. El banco implementó y detalló la política de re-préstamos (再贷款): el tamaño de la colocación de re-préstamos para empresas de ciencia y tecnología, re-préstamos para actualización de equipos y re-préstamos para recompra e incremento de tenencias de acciones alcanzó los 17.000 millones de yuanes. Se emitieron 7 series de bonos de innovación tecnológica, las primeras a nivel nacional. Se presentó servicio para re-préstamos de consumo y re-préstamos de pensiones por 24,7 mil millones de yuanes. Se apoya el mecanismo de coordinación de financiación inmobiliaria y de pequeñas y microempresas, contribuyendo a construir un nuevo modelo de desarrollo inmobiliario y promoviendo que los proyectos de la “lista blanca” “entren todo lo que debería entrar”; el monto aprobado de proyectos fue de 172,5 mil millones de yuanes. Se incrementó el apoyo crediticio a pequeñas y microempresas, y el monto de empresas de la lista aprobada fue de 539,3 mil millones de yuanes.

Cultivar y crear características operativas para mejorar la competitividad diferenciada. El Bank Everbright mantiene la concentración en su negocio principal y el desarrollo en lugares distintos, y se enfoca en crear seis negocios característicos. Primero: crear el negocio de finanzas de ciencia y tecnología con “sol”, centrado en los sectores prioritarios, y profundizando en servicios integrales por escenarios, ofreciendo un sistema de productos de ciclo completo “acciones, préstamos, bonos, fideicomiso (托), private banking”. Segundo: hacer bien el negocio característico de riqueza con “sol”, reforzando la construcción de capacidades de investigación y gestión de inversiones, y estableciendo un estante de productos de todas las categorías. A finales de 2025, el crecimiento de AUM minorista fue del 6,5%, el tamaño de gestión de patrimonios aumentó un 21,7% y los ingresos por tarifas en el negocio de wealth management crecieron un 61,4%. Tercero: ampliar de forma continua la ventaja de liderazgo en cobro de cuotas en la nube; centrarse en 8 áreas prioritarias de bienestar de las personas; acumular más de 19.700 proyectos conectados para cobro de cuotas; el importe anual de cobro de cuotas fue de 979,3 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 8,3%. Cuarto: aumentar la influencia de la marca de banca de inversión con “sol”, promoviendo la ampliación y mejora de calidad del fondo de inversión especial en bonos de crédito; durante todo el año, la suscripción de bonos alcanzó 412,8 mil millones de yuanes; se emitieron préstamos para fusiones y adquisiciones por 27,5 mil millones de yuanes; los negocios como intermediación y financiación de capital mantienen una buena tendencia de desarrollo; y la colocación de préstamos para fusiones y adquisiciones de empresas tecnológicas fue de 7.370 millones de yuanes. Quinto: hacer mejor y más fuerte el negocio característico de Banca Jiao Yin, construyendo un sistema integral de servicios financieros de “transacciones con sol +”; lanzar productos en línea estandarizados de la serie “e”, que cubren la cadena de suministro desde el tramo alto, medio y bajo; agregar 34 proyectos emblemáticos de cadena de suministro; el crecimiento de clientes de cadena de suministro fue del 17,4%; y el crecimiento de ingresos por tarifas en el negocio de Jiao Yin fue del 3,0%. Sexto: promover el desarrollo sólido del negocio en el mercado de metales de oro, consolidando la base del negocio de inversión por cuenta propia; desarrollar el negocio de derivados para clientes. El crecimiento de ingresos en el mercado de oro fue del 13,7%; y el tamaño de la custodia de productos de gestión patrimonial de toda la entidad creció un 5,4%.

El crecimiento de escala se logra de manera estable y los márgenes de intereses se mantienen estables durante el año. En 2025, el banco logró ingresos de explotación de 126,31 mil millones de yuanes, lo que supone una disminución interanual de 9,10 mil millones de yuanes, una caída del 6,7%, con una reducción del 1,2 puntos porcentuales respecto al trimestre anterior; el beneficio neto fue de 39,14 mil millones de yuanes. El margen neto de intereses fue del 1,40%, manteniéndose estable durante 4 trimestres consecutivos. El costo de los pasivos y el costo de los depósitos mejoraron, respectivamente, 39 BP y 37 BP interanualmente, brindando apoyo para la estabilidad del margen. Se logró ingresos por comisiones de 20,25 mil millones de yuanes, un aumento de 1,18 mil millones de yuanes interanual, una mejora del 6,2%, revirtiendo la situación de caídas continuas de ingresos por comisiones desde 2022. Los gastos operativos fueron de 36,79 mil millones de yuanes, una disminución interanual del 8,8%; el ratio de costo a ingresos fue del 29,13%, mejorando 0,68 puntos porcentuales interanualmente, con resultados notables en el control de gastos.