Explicación de BaaS: Para Bancos

El poder de Banking as a Service es que cualquiera ahora puede diseñar y desplegar productos financieros innovadores y regulados con la misma facilidad con la que se construye un sitio web de Shopify (BaaS). La Industria Bancaria está experimentando un enorme cambio tecnológico debido a la innovación tecnológica continua y a la amplia accesibilidad en línea que hizo que los bancos se subieran al tren de la transformación.

Sin embargo, los bancos iniciaron el proceso de Automatización, pero aún les resulta difícil avanzar al ritmo de los servicios financieros digitalizados centrados en el cliente de hoy. Los servicios bancarios tradicionales están siendo obstaculizados por la tecnología financiera actual para establecer soluciones bancarias avanzadas de múltiples canales. Con la tecnología financiera que crece día tras día, se ha vuelto fácil conectarse con la generación actual, experta en tecnología, ofreciendo soluciones digitalmente innovadoras como billeteras digitales, préstamos P2P y pagos. Por lo tanto, es significativo que los bancos brinden acceso a los clientes y reinnovar su enfoque para la prestación de servicios.

Para que los bancos tradicionales se mantengan por delante de su competencia, el banking as a service los acompaña brindándoles alivio al proporcionarles un kit de herramientas que les ayuda a entrar rápidamente en el mercado digital y acelerar el proceso para satisfacer las demandas avanzadas de los clientes de hoy mediante la oferta de un paquete exclusivo de servicios financieros.

¿Por qué los bancos deberían considerar BaaS?

Hasta hace poco, las empresas tenían que acercarse directamente a bancos tradicionales para capitalizar su infraestructura. Eso se debía a que necesitaban cuentas bancarias, como mínimo, para retener el efectivo del cliente junto con toda la infraestructura de back-end relacionada para la compensación, los pagos y la liquidación.

Sin embargo, los bancos tradicionales no se crearon pensando en requisitos de financiación integrada. Construir alianzas personalizadas y actualizar la tecnología obsoleta son dos pasos para aprovechar su infraestructura. Lleva mucho tiempo, es costoso e inconveniente, y con frecuencia requiere que la empresa tenga una escala o recursos importantes antes de que los bancos asociados potenciales incluso consideren acercarse a ellos. Muchos de los recién llegados recientes del mercado carecen de esos recursos por completo.

Presentando BaaS. Los componentes básicos de la infraestructura bancaria habitual los construyen los proveedores de BaaS y los empaquetan para las empresas. Luego, las empresas pueden implementarlos rápidamente para ofrecer a sus clientes banca integrada y otros servicios financieros.

Las empresas pueden elegir la infraestructura que desean y personalizarla para ofrecer una experiencia más especializada, dado que estos componentes se proporcionan mediante APIs elegantes y consumibles. Al seleccionar el mejor proveedor para servicios como pagos, KYC, gestión de tesorería y demás, las empresas pueden crear un stack tecnológico financiero de primera clase sin invertir en su infraestructura complicada ni navegar acuerdos difíciles con bancos tradicionales.

BaaS no viene con un enfoque único para todos. Dependiendo del tamaño, el tipo y las operaciones de negocio de una organización, BaaS puede explorarse e implementarse.

Los tres tipos básicos de ofertas de BaaS se mencionan a continuación en el gráfico.

¿Qué se requiere para que los bancos adopten el modelo BaaS?

Los siguientes aspectos clave son necesarios para comprender y aprovechar el funcionamiento de BaaS.

1. API Service establecido de forma estratégica

Las APIs no son nuevas en el mercado; los proveedores de software financiero ofrecen a los clientes (Bancos) APIs para cumplir sus requisitos de negocio adaptando el software. Recientemente, con la introducción de software de código abierto, los proveedores están siendo impulsados a proporcionar accesibilidad para los clientes que quieran utilizarlas. Con el aumento del impulso del software de código abierto, los proveedores comenzaron a preparar más de sus productos para los clientes que desean acceder a ellos mediante APIs. En lugar de comprar la entidad completa, los compradores empezaron a usar el software en un esquema plug-and-play, donde solo pagan por su uso.

Este procedimiento completo se conoce como “Software como servicio”, que ahora está disponible para que los bancos proporcionen acceso a la API a sus usuarios. Las empresas ahora pueden personalizar sus productos y elegir entre una amplia gama de servicios financieros para cumplir las demandas de sus clientes. En palabras simples, las empresas están creando activamente plataformas financieras para ofrecer servicios bancarios al público en general. Esta funcionalidad se conoce como Banking as a service.

Los bancos hacen uso de APIs para permitir compartir datos con Fintech y desarrolladores. Esto permite que los socios de terceros creen soluciones empresariales como préstamos P2P, billeteras digitales, pagos móviles, etc. para los clientes que lo necesitan.

2. Open Banking con BaaS

Las tecnologías de open banking presentan un gran campo de oportunidades para las empresas, siempre que puedan ofrecer servicios seguros y encontrar los socios adecuados. BaaS está alterando el sector bancario, lo que permite que negocios nuevos ofrezcan a los clientes mejores experiencias y más opciones.

Open banking ofrece a los clientes información financiera y acceso compartido para la gestión de los datos que poseen los bancos, además de involucrar a los clientes en aprender cómo controlar sus gastos. Permite a los clientes elegir el mejor producto que cumpla con sus requisitos. Además, el open banking permite a los clientes facilidad para transferir fondos.

Hablando de las transacciones, sin embargo, con el open banking, un consumidor debe realizar transacciones con un banco con el que tenga una cuenta, a diferencia de con BaaS, aunque pueda obtener información sobre las características de una cuenta transaccional de varios bancos. BaaS permite a los usuarios acceder a servicios transaccionales proporcionados por cualquier banco licenciado, incluso si no son clientes actuales de ese banco.

BaaS permite a las empresas elegir a mano los productos de mayor calidad de una variedad de proveedores de servicios sin tener que preocuparse por mantener una conexión con cada uno de ellos. Aunque no tengan una cuenta con esos bancos, BaaS ofrece a las empresas acceso más rápido, seguridad de pagos y otros servicios financieros de primera clase a través de esos bancos.

3. User Experience

Con el paso del tiempo se observa un cambio en la demanda de los clientes cuando esperan que se les atienda lo más rápido posible. Requieren soluciones inmediatas a sus problemas. Cuando tu negocio conecta bien con los clientes, sé empático con sus puntos de dolor y resuelve sus consultas lo más rápido que sea posible; entonces ganas lealtad y retención.

Los servicios financieros son un asunto personal que afecta la vida diaria de las personas. Con un stack tecnológico en crecimiento, las ofertas financieras personalizadas cumplen las demandas modernizadas de los clientes. El usuario final no sigue ninguna regla general en la que necesite adquirir conocimientos de BaaS antes de obtener los productos y servicios. Lo que les preocupa es la seguridad y la protección de sus ofertas.

Con el uso de la tecnología de open banking, las empresas en los sectores financiero y no financiero ahora pueden acceder a las cuentas y los datos de los consumidores y proporcionar nuevos bienes y servicios. BaaS incluso permite compartir datos con proveedores de terceros. Esto facilita crear productos digitales de vanguardia, altamente relevantes y liderados por el cliente, como asistentes virtuales y asesores Robo financieros, por ejemplo. Estas soluciones digitales aumentan la interacción de los clientes con tus servicios financieros, amplían tu base de clientes y mejoran la retención de clientes mientras reducen los gastos.

Beneficios de BaaS para diferentes partes interesadas

*   BaaS ayuda a las organizaciones a generar más ingresos al facilitar oportunidades de cross-selling debido a facilidades impulsadas por API.
*   Las empresas pueden compartimentar la lógica de negocio y los datos con BaaS, lo que acelera el desarrollo de nuevas aplicaciones.
*   Aprovechar sus propias APIs, así como las de terceros, permite a las empresas desarrollar considerablemente más.
*   Usar ecosistemas de API para construir bienes y servicios puede hacer crecer significativamente la base de clientes.

Pensamientos de cierre

BaaS ha dado a los bancos y a las empresas externas una plataforma para expandir sus fuentes de ingresos. BaaS anima a los bancos tradicionales a volverse basados en plataformas y modulares para competir con otros actores del mercado en el entorno competitivo del ecosistema financiero. Una organización innovadora y orientada a las ganancias se ha desarrollado para respaldar el desarrollo como resultado del aumento de la competencia fintech, el uso de tecnologías de banca digital como billeteras digitales, las expectativas de los clientes que cambian continuamente, las restricciones regulatorias y las dificultades de cumplimiento. BaaS ofrece oportunidades para aumentar la base de clientes y mejorar la experiencia general del cliente. BaaS tendrá un impacto a largo plazo en el crecimiento del banco y tiene un futuro prometedor.