Cómo las herramientas de gestión de procesos empresariales están transformando el sector financiero

La creciente demanda de servicios más rápidos, de una seguridad más estricta y de experiencias del cliente fluidas ha dejado poco margen para procesos ineficientes. Ahí es donde entran las herramientas de gestión de procesos de negocio. Como parte de los esfuerzos de transformación digital liderados por empresas centradas en la innovación como Dassault Systèmes, las herramientas de gestión de procesos de negocio están reconfigurando la forma en que los bancos, las fintechs y las aseguradoras abordan la excelencia operativa.

La necesidad del sector financiero de procesos más inteligentes

Los servicios financieros no son una industria sencilla. El cumplimiento, el procesamiento de crédito, la detección de fraudes y la gestión del ciclo de vida del cliente son operaciones complejas y multifacéticas. Requieren el apoyo de muchos actores interesados, tanto dentro como fuera de la empresa. Ninguna empresa quiere ejecutar estos procesos con herramientas desactualizadas o flujos de trabajo ineficientes, pero muchas de ellas todavía lo hacen.

Ese es un problema, pero no es un problema exclusivo de TI o de la transformación. Es un problema de negocio. Las ineficiencias implican riesgo adicional, ciclos de decisión más largos y, sobre todo, una menor agilidad. Esperar incluso unos minutos de más para detectar una transacción fraudulenta, tramitar un préstamo o tomar una decisión estratégica puede costar millones.

Aquí entran las soluciones de software de gestión de procesos de negocio, diseñadas para resolver ese problema y varios otros.

¿Qué son las herramientas de gestión de procesos de negocio?

El software de gestión de procesos de negocio (BPM) permite a las organizaciones mapear, ejecutar, monitorear y mejorar procesos de negocio dentro de un entorno definido y escalable. A diferencia de proyectos individuales de automatización, las plataformas de BPM se centran en los ciclos de vida del proceso, al observar el trabajo de principio a fin, y en monitorear el progreso antes de volver atrás y añadir refinamientos.

Para los servicios financieros, estos proyectos podrían incluir automatizar la incorporación de clientes con comprobaciones KYC (Know Your Customer), por ejemplo, dar seguimiento al proceso de aprobación de préstamos y automatizar auditorías internas. Cada acción es rastreable, lo que ayuda a mejorar la supervisión de pasos individuales, reducir los riesgos de error del usuario y garantizar que las operaciones cumplan con las regulaciones de seguridad.

La automatización se encuentra con la rendición de cuentas

El mayor beneficio único de los suites de gestión de procesos de negocio para Finanzas proviene de combinar automatización con rendición de cuentas. Con todo el respeto debido a la automatización de procesos robóticos (RPA), la automatización basada en reglas ofrecida por BPM es más que simplemente completar tareas repetitivas: se trata de lograr que se haga en el contexto adecuado.

Para ilustrarlo, un BPM puede automatizar el proceso de recopilar todos los documentos necesarios para una solicitud hipotecaria. Pero también se encarga de registrar todas las aprobaciones necesarias, marcar discrepancias y asegurarse de que cada y todos los pasos cumplan con las regulaciones financieras existentes. Esto es especialmente crítico en una industria donde la transparencia y la trazabilidad son esenciales.

De acuerdo con un informe de McKinsey & Company, las instituciones financieras que adoptan automatización y gestión de procesos a escala pueden reducir costos hasta en un 30% mientras mejoran las puntuaciones de satisfacción del cliente.

Analítica en tiempo real y decisiones basadas en datos

Al digitalizar y gobernar de forma centralizada cada proceso, la tecnología BPM crea un tesoro de datos que puede servir como base para la toma de decisiones. Un CFO puede abrir un panel con los tiempos de giro de préstamos, o ver las condiciones que generan una alerta roja por fraude, o el tiempo promedio que se tarda en incorporar a un nuevo cliente, todo en tiempo real.

Estos datos no solo ayudan internamente con la gestión del desempeño. También se incorporan a auditorías de cumplimiento, relaciones con inversores e información estratégica. En un mundo donde los datos son la nueva moneda, BPM le da a las empresas un activo completamente nuevo para monetizar cada uno de sus indicadores operativos de negocio.

Cumplimiento y gestión del riesgo, integrados

No importa dónde estés ubicado, los servicios financieros siguen estando fuertemente ponderados en preocupaciones de cumplimiento. Desde GDPR hasta Dodd-Frank, el panorama regulatorio es, a la vez, más matizado y menos indulgente.

Los BPM permiten a las empresas incorporar el cumplimiento en sus operaciones cotidianas, con estructuras de gobernanza y control que viven dentro de sus propios “cajones”. Las reglas pueden exigir o negar acceso según el rol, rastrear flujos de documentos e historiales de transacciones, y solicitar ayuda automáticamente si un proceso supera cierto umbral o cruza cierta línea. Este enfoque no solo mantiene activamente a las firmas del lado correcto de la ley, sino que también facilita la confianza en sus relaciones con clientes, proveedores y agencias.

Por qué las herramientas BPM encajan con el ADN de las fintech

Las empresas fintech se mueven naturalmente con rapidez. Están creadas para un crecimiento acelerado, para interrumpir las herencias tradicionales de ladrillo y mortero mientras atienden audiencias en todo el mundo. Pero a medida que las fintech escalan, sus operaciones se vuelven más complejas, y ahí es cuando las herramientas BPM se levantan para afrontar el desafío.

Estos suites están diseñados para permitir que las startups fintech crezcan hacia arriba y hacia fuera sin perder su versatilidad ni el brillo de su marca. Ya sea que una empresa esté integrando procesos de cumplimiento entre jurisdicciones o encaminando solicitudes de servicio al cliente de manera fluida, una solución BPM puede ayudar a estabilizar el proceso sin volverse rígida.

Debido a que estas herramientas se conectan con tantas otras herramientas y servicios que usan las empresas fintech modernas —APIs, servicios de chat, servicios en la nube, motores de predicción impulsados por IA—, son el stack adecuado para el ADN que nació digital.

BPM como ventaja competitiva

Hoy, las instituciones financieras innovadoras ya no piensan en BPM como una implementación de TI y de back office. Lo consideran una ventaja competitiva. Con el sistema BPM adecuado, puedes:

*   Llevar nuevos productos financieros al mercado más rápido
*   Mejorar la retención con incorporación y servicio más rápidos y fluidos
*   Reducir tu carga de trabajo y tu exposición al riesgo operativo y al cumplimiento
*   Crecer hacia arriba o hacia fuera a medida que te expandes a operaciones locales y líneas de negocio

No importa si eres un banco global que emprende un viaje de transformación central o una startup fintech de 100 años que busca agilizar tus procesos internos, una herramienta BPM es clave para contar con procesos mejores, más rápidos y más resilientes.

Mirando hacia adelante

A medida que los ecosistemas financieros se vuelven más complejos y las expectativas de los clientes siguen aumentando, la inteligencia de procesos separará a los líderes de los rezagados. Las herramientas de gestión de procesos de negocio aportan la infraestructura necesaria para adaptarse a cambios constantes, mejorar la eficiencia e integrar el cumplimiento en cada capa de la operación.

Para las instituciones que buscan liderar en este panorama en evolución, las herramientas BPM ya no son opcionales. Son la base.