Crecimiento de los Préstamos a Plazo Rápido: Cuidado con los Gestores de Tarjetas

Todo indica que el crecimiento de las tarjetas de crédito en 2026 va al alza, es saludable y está bajo control, pero ojo con el crecimiento rápido de los préstamos de cuotas no garantizados. La buena noticia es que estos préstamos transfieren a los prestamistas de cuotas cuentas por cobrar de tarjetas de crédito de alto riesgo. La mala noticia es que el crecimiento es un indicador sutil de estrés en los presupuestos de los hogares.

Las agencias de calificación informan un alto crecimiento

La agencia de informes crediticios Equifax reportó un aumento del 24,1% en los préstamos personales de cuotas no garantizados para consumidores en diciembre de 2025, en comparación con el año anterior; fueron 15 millones de préstamos con un total de $ 62,6 mil millones. Siete millones de esos préstamos se clasificaron como subprime.

Los volúmenes de préstamos de tarjetas de crédito están creciendo de manera constante, alcanzando $1,3 billones en diciembre de 2025. Los volúmenes revolventes a menudo muestran un repunte en diciembre por las compras de temporada navideña. La tendencia de larga data es que los volúmenes de tarjetas aumentan con el gasto en fiestas y, luego, cuando llegan los reembolsos de impuestos en marzo y abril, parte de la deuda se extingue.

Pero cuando los volúmenes de tarjetas siguen un curso estable, y los préstamos de cuotas se disparan, debe sonar una alarma.

Timbre, Timbre, Timbre

Los consumidores a menudo usan préstamos de consolidación para reducir su deuda. Los prestatarios más astutos, o quienes tienen menos deuda, usarán transferencias de saldo de tarjetas de crédito con 0% de interés. Aquí, pagan una comisión del 3% al 5% y disfrutan de un préstamo sin intereses durante un año. (Consulte este informe para profundizar en cómo las Transferencias de Saldo afectan el modelo de ingresos de la tarjeta.)

Pero aquí está el problema. Una vez que se aprueba el préstamo no garantizado, los consumidores pueden, o bien, mantener una parte para sus presupuestos del hogar y terminar debiendo más de lo que empezaron. O bien, pueden pagar sus tarjetas de crédito, mantener sus líneas abiertas y administrar el nuevo pago del préstamo de cuotas mientras vuelven a acumular cargos en la tarjeta.

Ni un Prestatario ni un Acreedor

Ey, yo soy barato y ahorro. Aprendí hace mucho que los dólares que guardas, ya sea en una libreta de ahorros o en una 401K, te servirán bien en años posteriores. Los intereses se componen, y un poco de dolor ahora hace un futuro más brillante.

Pero la mayoría de la gente no lo hace, y si miras las cifras actuales de la Reserva Federal, solo ahorramos el 3,6% de lo que ganamos. Eso es mucho mejor que el mínimo histórico de 1,4% registrado en julio de 2005, pero mucho peor que en los años 70 y 80, cuando la métrica normalmente se situaba entre 8% y 10%.

Un Mensaje para los Gestores de Políticas de Crédito

Los números de tarjetas de crédito van en la dirección correcta, pero tengan cuidado. Cuando los préstamos no garantizados están en auge, y cuando los volúmenes de crédito van arrastrándose, mantengan una vigilancia sobre las reducciones de saldos. Cuando las tasas de ahorro son más bajas, se está gestando una tendencia sutil. Algunas personas están gestionando sus obligaciones crediticias. No tengas miedo de cerrar algunas líneas de crédito, como sugerimos en este informe clásico de Javelin.

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Etiquetas: Tarjetas de CréditoDeudaEquifaxPréstamos de Cuotas