10,000 yuan depositados por un año, ¡solo unos pocos vasos de leche en interés!: Comparativa de las tasas de interés más recientes de 27 bancos

Origen: Consumer Reports Autor: Cheng Hong

Este artículo deja claras las últimas novedades sobre las tasas de interés de los depósitos de 2026 en los principales bancos.

Desde marzo, decenas de bancos urbanos y cooperativas rurales, como el Banco Xinjiang, el Banco Shanghai Huarui, el Banco Rural Comercial Yuyí de Heilongjiang, el Banco de la Ciudad Yuánjiangyuan de Yunnan, etc., han anunciado de manera muy concentrada una reducción de las tasas de los depósitos a plazo fijo.

¿En qué banco es más rentable hacer un depósito en 2026? ¿Hasta cuánto puede llegar la tasa más alta? ¿Por qué algunos bancos presentan el fenómeno de “inversión de tasas” (tasas al revés)? ¿Cómo es el ritmo de los ajustes de las tasas de los depósitos? Con este fin, 《Consumer Reports》 recopiló y comparó las tasas de depósitos de 27 bancos, abarcando bancos estatales grandes, bancos por acciones, bancos urbanos, bancos rurales comerciales y bancos de Internet.

Los resultados muestran que la tasa máxima de depósitos a plazo fijo entre los 27 bancos es de 1.85%. Entre ellos, si depositas 10.000 en un gran banco estatal durante un año, los intereses no llegan a 100 yuanes.

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Las 27 bancos tienen una tasa completa con números que empiezan por “1”

Los depósitos personales se dividen en depósitos a la vista y depósitos a plazo fijo; los depósitos a plazo fijo son, además, en su mayoría los de “depositar y retirar íntegramente” (plazo fijo completo).

De acuerdo con el conteo que hizo el reportero de las tasas de depósito más recientes de estos 27 bancos, en la actualidad las tasas de los depósitos a plazo fijo de estos 27 bancos están todas por debajo de 2.0%, con un máximo de solo 1.85%.

Las tasas de depósito más recientes de estos 27 bancos son las siguientes:

Según la recopilación del reportero de 《Consumer Reports》, por categoría de banco, el orden de mayor a menor de las tasas de interés de los depósitos es: bancos urbanos, bancos rurales comerciales > bancos por acciones > grandes bancos estatales. Aunque en esta ronda los bancos más pequeños como los bancos urbanos y los bancos rurales comerciales también redujeron de forma concentrada las tasas de los depósitos, actualmente las tasas siguen siendo más altas que las de los grandes bancos estatales.

En términos del interés de un año, las tasas de los depósitos a plazo fijo de “depositar y retirar íntegramente” para los 27 bancos están todas por debajo de 1.5%. Entre los cinco grandes bancos estatales —ICBC (Industrial and Commercial Bank of China), ABC (Agricultural Bank of China), CCB (China Construction Bank), BOC (Bank of China) y BComm? (Bank of Communications)— la tasa a un año es 0.95%, es decir, con 10.000 depositados por un año, el interés es de 95 yuanes. En cambio, en este conteo, el banco con la tasa más alta a un año es el Banco de Sichuan, con 1.40%, es decir, con 10.000 depositados por un año, el interés es de 140 yuanes.

De los 27 bancos en esta estadística, el reportero descubrió que la tasa más alta para depósitos es de 1.85%, correspondiente a la tasa a cinco años de depósitos a plazo fijo del Banco de Sichuan. Con esta tasa, si se depositan 10.000 durante cinco años, el interés es 10.000 × 5 (años) × 1.85% = 925 yuanes.

Hay que tener en cuenta que las tasas de depósito más altas requieren ciertos requisitos de umbral. El reportero de 《Consumer Reports》 llamó recientemente al servicio de atención al cliente del Banco de Sichuan; el personal indicó que, actualmente, la tasa de depósito coincide efectivamente con la tasa publicada, pero se requiere abrir cuenta en una sucursal física local; los requisitos para la apertura de cuenta son estrictos, como la comprobación de la seguridad social y comprobantes de fondo de previsión para vivienda (公积金), etc. Se recomienda que los ahorristas consulten primero en la sucursal local antes de depositar entre ciudades o entre bancos.

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La tasa de los depósitos a gran cuantía suele ser más alta y no supera el 2%

Además de los productos de depósito a plazo fijo del tipo “depositar y retirar íntegramente”, los ahorristas también pueden elegir productos como depósito a plazo con aportes periódicos (零存整取), depósito con aportes íntegros y retiro por partes (整存零取), depósitos con retiro de intereses (存本取息), etc., pero sus tasas son más bajas; el reportero de 《Consumer Reports》 revisó y encontró que en muchos bancos estas tasas de productos suelen estar por debajo de 1.0%.

Las tasas de los productos de “depósito a plazo con aportes periódicos” (零存整取), “depósito con aportes íntegros y retiro por partes” (整存零取) y “depósitos con retiro de intereses” (存本取息) en estos 27 bancos son las siguientes:

Cabe destacar que, además de los productos anteriores, los depósitos a gran cuantía también son muy apreciados por ciertos ahorristas con capital relativamente grande.

“El depósito a gran cuantía personal” (“个人大额存单”) es un comprobante de depósito a gran cuantía informatizado (registrado contablemente) denominado en yuanes que los bancos emiten a clientes individuales; es un producto de depósito con plazos estandarizados, requisitos de inversión mínima y fijación de precios orientada al mercado. Los depósitos a gran cuantía tienen requisitos de depósito desde 200.000; algunos productos incluso exigen iniciar desde 1.000.000.

Las tasas de los depósitos a gran cuantía suelen ser más altas que las tasas de los depósitos a plazo fijo del mismo plazo. Por ejemplo, en el caso del Banco de China Merchants (招商银行), las tasas de depósitos a plazo fijo de “depositar y retirar íntegramente” para 3 meses, 6 meses, 1 año y 2 años son respectivamente 0.65%, 0.85%, 0.95% y 1.05%, mientras que las tasas de depósitos a gran cuantía para el mismo plazo pueden llegar a 1.10%, 1.30%, 1.40% y 1.40%.

El personal del Banco de Sichuan también le dijo al reportero de 《Consumer Reports》 que la tasa de los depósitos a gran cuantía es más alta que la tasa de los depósitos a plazo fijo; la tasa más alta puede llegar a 1.90%, para productos de 3 años y 5 años, pero con el requisito de depósito desde 200.000.

▲ Depósitos a gran cuantía del Industrial and Commercial Bank of China y del China Merchants Bank, provenientes de la App del Industrial and Commercial Bank of China y la App del China Merchants Bank

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Los grandes bancos estatales ya no ajustan las tasas desde hace 10 meses

En realidad, desde 2023, cada ronda de recortes de tasas de depósitos la inicia primero el gran banco estatal; luego, los bancos por acciones, los bancos urbanos y los bancos rurales comerciales siguen gradualmente. Es decir, la mayoría de los ajustes de tasas de depósitos siguen la convención de: “primero se mueve el banco estatal grande y luego siguen los bancos más pequeños”.

Pero en esta ronda de ajustes de tasas de 2026, el motor principal son bancos más pequeños como bancos urbanos, bancos rurales comerciales y bancos de pueblos y villas, mientras que los grandes bancos estatales ya llevan 10 meses sin ajustar las tasas.

La última vez que los seis grandes bancos (ICBC, ABC, BOC? (Bank of China), CCB, BComm (Bank of Communications) y Postal Savings) ajustaron sus tasas fue el 20 de mayo de 2025. En ese mismo día, bajaron las tasas de manera colectiva. La tasa de depósitos fijos a un año cayó por primera vez por debajo de 1% a 0.95% o 0.98%; y para los plazos de tres años y cinco años se redujo a 1.25% y 1.30%, respectivamente. El nivel de tasas actual se mantiene en el estado después del ajuste realizado en la segunda mitad del año pasado.

El reportero encontró que, por ejemplo, en el caso del Industrial and Commercial Bank of China, además de haber ajustado la tasa una sola vez en 2025, en 2024 hubo dos ajustes de tasa, mientras que en 2023 hubo tres ajustes de tasa.

▲ Tabla de tasas de depósitos en RMB del Industrial and Commercial Bank of China, procedente del sitio web oficial del Industrial and Commercial Bank of China

Actualmente, los grandes bancos estatales ya no han ajustado las tasas de depósitos desde hace 10 meses. Entonces, ¿se está desacelerando el ritmo de ajuste y el margen para reducir ya no es grande?

“Los seis grandes bancos no han ajustado las tasas de los depósitos durante 10 meses, debido a múltiples factores”. Jiang Han, investigador senior de Pangu Think Tank, dijo en una entrevista con 《Consumer Reports》 que, desde el entorno macroeconómico, la economía se encuentra actualmente en una fase de recuperación; la autoridad monetaria necesita mantener un entorno de tasas relativamente estable para promover un desarrollo económico fluido.

También mencionó que, en lo que respecta a los bancos, aunque haya margen para reducir las tasas de depósitos, también hay que considerar la competencia del mercado y el mantenimiento de clientes. Si se bajan las tasas con frecuencia, podría provocar fuga de fondos de los clientes y afectar la fuente de fondos del banco. Al mismo tiempo, los bancos también están mejorando su capacidad de generar ganancias mediante la optimización de la estructura activo-pasivo y la ampliación hacia otros campos de negocios, en lugar de depender simplemente de reducir las tasas de los depósitos; por eso el ritmo de ajuste se ha desacelerado.

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Algunas tasas a cinco años son más bajas que las de tres años

En el ajuste de tasas de este periodo para bancos pequeños, lo que más llama la atención del mercado es la existencia del fenómeno de inversión de tasas.

Por lo general, cuanto más largo es el plazo del depósito, más alta es la tasa. El orden de tasas de depósitos de mayor a menor es: cinco años > tres años > dos años > un año > seis meses > tres meses.

Pero algunos bancos presentan inversión de tasas. Por ejemplo, en el caso del Banco Rural Comercial Wuxi (无锡农商银行), la tasa a tres años es 1.45% y la tasa a cinco años es 1.40%. Además, el Banco Rural Comercial de las Tres Gargantas de Hubei y el Banco Rural Comercial Yuyí de Heilongjiang también presentan una situación en la que la tasa a cinco años es más baja que la tasa a tres años.

▲ Tabla de tasas de depósitos del Wuxi Rural Commercial Bank, procedente del sitio web oficial del Wuxi Rural Commercial Bank

Jiang Han considera que el fenómeno de que algunas entidades tengan una tasa a cinco años que no supera a la de tres años se debe principalmente a consideraciones sobre el costo de fondos y los rendimientos del banco. En cuanto al costo de fondos, para captar depósitos a largo plazo los bancos deben pagar costos de intereses más altos; y en el contexto del mercado actual, el rendimiento de los préstamos a largo plazo es relativamente inestable. Para reducir costos de fondos, los bancos bajan de manera apropiada las tasas de los depósitos a largo plazo.

Dijo que, desde el ángulo de los rendimientos, los bancos tienen incertidumbre sobre la trayectoria futura de las tasas. Si en el futuro cambia la tasa, el alto costo de los depósitos a largo plazo ejercerá presión sobre el banco. Por eso, mediante el ajuste de la estructura de plazos de las tasas —haciendo que la tasa a cinco años quede por debajo de la tasa a tres años— buscan equilibrar el costo de fondos y los rendimientos.

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Responsable: Zhang Hengxing