El volumen de quejas de HAYIN Consumo Financiero en el tercer trimestre aumentó casi un 200% en comparación con el año anterior, mientras que el beneficio neto del accionista mayoritario, Harbin Bank, en la primera mitad del año cayó más del 40%.

Recientemente, la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de Heilongjiang informó sobre las quejas de consumo de la industria bancaria y de seguros durante los tres primeros trimestres de 2022. Según los datos, en los tres primeros trimestres de 2022, la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de Heilongjiang y sus divisiones regulatorias de seguros y banca a nivel municipal y distrital recibieron en conjunto 2639 quejas de consumidores del sector bancario, un aumento del 5.01%; de ellas, otras instituciones financieras del sector bancario registraron 373 casos, un aumento del 258.65%, lo que representa el 14.14% del total de quejas del sector bancario.

Con base en los datos, este año, en los trimestres primero, segundo y tercero, el volumen de quejas de Haínan Consumer Finance (en adelante, “Hainán xiao jin”) fue de 96 casos, 73 casos y 52 casos, respectivamente. Aunque hubo una disminución en términos intertrimestrales, en los tres primeros trimestres el volumen total de quejas de Hainán xiao jin alcanzó 221 casos, con un aumento del 198.65%, frente a 74 casos en el mismo periodo del año anterior. Además, Blue Whale Finance descubrió que, según las divulgaciones, el volumen total de quejas de Hainán xiao jin en todo 2023 fue de 163 casos, con un incremento interanual del 340%.

El sitio web oficial indica que Hainán Consumer Finance fue impulsada y establecida por el Banco Harbin como principal aportante, y es la decimonovena compañía financiera de consumo con licencia que inicia operaciones a nivel nacional. La empresa comenzó oficialmente operaciones en abril de 2017. En 2019, después de la introducción de la inversión estratégica de Xiaoman Finance, perteneciente a Baidu, el capital registrado se incrementó a 1.5 mil millones de renminbi.

Tianyancha muestra que, actualmente, Hainán Consumer Finance tiene 7 accionistas. El Banco Harbin Co., Ltd. es el principal accionista, con una participación del 53%. Otros accionistas incluyen Beijing Xiaoman (Chongqing) Technology Co., Ltd., Shanghai Stuartford Real Estate Co., Ltd., Suzhou Tongcheng Software Co., Ltd., Beijing Boshing Youshi Technology Development Co., Ltd., Heilongjiang Seg International Trade Co., Ltd. y Heilongjiang Xinda Auction Co., Ltd., con participaciones del 30%, 6.33%, 5%, 3.33%, 1.67% y 0.67%, respectivamente.

Hainán xiao jin no publicó en el sitio web oficial información de desempeño de 2022, pero como principal promotor, el Banco Harbin, en su informe semestral de este año, divulgó los datos relacionados con 2022 de Hainán xiao jin.

A 30 de junio de 2022, el total de activos de Hainán xiao jin fue de 14.251 mil millones de renminbi, con un aumento del 2.62%; el saldo de préstamos fue de 13.681 mil millones de renminbi, con un aumento del 4.92% respecto al inicio del año y del 2.90% respecto al mismo periodo del año anterior; las veces acumuladas de clientes atendidos superaron los 32 millones y los préstamos otorgados acumulados superaron los 140 mil millones de renminbi.

Cabe señalar que Tianyancha indica que la empresa tiene casos de congelación de la participación accionaria de sus accionistas. En septiembre de 2020 y abril de 2021, la totalidad de la participación accionaria de Hainán Consumer Finance que poseía Heilongjiang Seg International Trade Co., Ltd. fue congelada dos veces; los tribunales ejecutores fueron el Tribunal Popular Intermedio de Harbin y el Tribunal Popular de Harbin, respectivamente.

Además, Hainán xiao jin fue incluida por primera vez este año en la lista de entidades con anomalías en la operación por parte de los departamentos de supervisión del mercado. La causa indicada fue: “no se cumplieron los plazos establecidos en el Artículo 8 del ‘Reglamento provisional sobre la divulgación de información empresarial en el marco del sistema de publicación de información empresarial’ para publicar los informes anuales”. La fecha de inclusión fue el 1 de julio, y la autoridad que emitió la decisión fue la Administración de Supervisión del Mercado de la provincia de Heilongjiang. Posteriormente, Hainán xiao jin publicó un anuncio en el que divulgó que, el día 12 de ese mismo mes, completó en el Sistema Nacional de Divulgación de Información de Crédito Empresarial los trámites de confirmación del informe anual del año anterior. La empresa fue retirada de la “lista de anomalías en la operación”, y su gestión y operación comercial se encuentran en funcionamiento normal.

Asimismo, según los datos de la plataforma de quejas Black Cat, actualmente el volumen total acumulado de quejas de Hainán xiao jin es de 294 casos, y el contenido de las quejas está relacionado principalmente con cobros y recuperación.

Además de Hainán xiao jin, el desempeño del principal accionista de la empresa, el Banco Harbin, tampoco es satisfactorio. Según los datos, en el primer semestre de 2022, los ingresos operativos del banco fueron de 6.993 mil millones de renminbi, con un aumento del 14%; y el beneficio neto atribuible a la controladora fue de 495 millones de renminbi, con una disminución del 41.89% interanual. En cuanto a la calidad de activos, al 30 de junio de 2022, la tasa de préstamos incobrables del banco fue del 2.95%, es decir, 0.07 puntos porcentuales más que a finales del año anterior; el ratio de cobertura de provisiones fue del 174.67%, 12.22 puntos porcentuales más que a finales del año anterior.

A 30 de junio de 2022, el total de activos del Banco Harbin fue de 661.6549 mil millones de renminbi; el total de préstamos y anticipos a clientes fue de 287.0476 mil millones de renminbi; y el total de depósitos de clientes fue de 509.5103 mil millones de renminbi. Al mismo tiempo, las tres métricas del banco relativas a su situación de capital han disminuido. El ratio de capital de nivel 1 ordinario (core) fue del 8.87%, el ratio de capital de nivel 1 fue del 10.84% y el ratio de adecuación de capital fue del 12%, lo que representa descensos de 0.41, 0.49 y 0.54 puntos porcentuales, respectivamente, frente a finales del año anterior.

En cuanto a las quejas, según el comunicado de la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de Heilongjiang, en los tres primeros trimestres de 2022, el Banco Harbin tuvo 242 quejas, un aumento del 22.84%, y el volumen de quejas se ubicó en el tercer lugar entre las quejas de consumo bancario.

El sitio web oficial muestra que el Banco Harbin (06138.HK) se fundó en febrero de 1997, con sede en Harbin, y actualmente cuenta con 17 sucursales. El 31 de marzo de 2014, el Banco Harbin salió a bolsa en el Main Board de la Bolsa de Valores de Hong Kong. Es el tercer banco comercial de ciudades de China en cotizar en el mercado de capitales de Hong Kong, y también el primer banco comercial cotizado de la región noreste de China.

(Editor: Ma Jinlu HF120)