586 instituciones sancionadas con 576 millones de yuanes! La supervisión bancaria en la lucha contra el lavado de dinero y la seguridad de datos se intensifica en el primer trimestre

En el primer trimestre de 2026, los bancos recibieron en total más de 500 millones de yuanes en multas regulatorias.

Según los datos de iFinD, a mediodía del 31 de marzo, el reportero de 《International Financial News》（《国际金融报》） había encontrado un total de 625 registros de sanciones emitidos por el Banco Popular de China, la Administración Nacional de Supervisión Financiera y sus distintas oficinas regionales, con un monto total de multas que asciende a 576 millones de yuanes; entre ellas, hay 3 multas de nivel de cientos de millones de yuanes. Al analizar los motivos de las sanciones a través del sector, se observa que, desde el primer trimestre, la supervisión en los ámbitos de prevención del lavado de dinero y de seguridad de los datos se ha intensificado.

Los expertos entrevistados señalaron que la lógica regulatoria está pasando de la supervisión de cumplimiento del pasado a una nueva etapa de enfoque sistemático, con supervisión “penetrante” y énfasis en la sustancia; además, las herramientas regulatorias también elevarán el nivel de digitalización, lo que aumentará aún más la capacidad de penetración y el poder disuasorio de la supervisión. Los bancos deberían pasar de la rectificación pasiva a la gobernanza proactiva, construyendo un sistema de gestión de cumplimiento “sistematizado, inteligente y de carácter constante”.

El incumplimiento en crédito sigue siendo la “zona más afectada”

Según los datos de iFinD, este año, en el primer trimestre, al menos 586 instituciones bancarias (incluyendo casa matriz y cada sucursal, centros de tarjetas de crédito, etc.) recibieron multas regulatorias.

Según los tipos de instituciones sancionadas, los bancos estatales y, en conjunto, las cooperativas de crédito rurales locales y los bancos de pueblos y aldeas superan la mitad de la proporción. En el primer trimestre, las multas relacionadas con seis grandes bancos estatales sumaron 191 registros, con una participación del 30.56%. Los registros sancionadores de bancos comerciales rurales y bancos de pueblos y aldeas sumaron 175 registros, con una participación del 28%.

En cuanto al monto de las multas, en el primer trimestre el sector bancario, en conjunto, recibió un monto total de sanciones de 576 millones de yuanes. En particular, aunque la frecuencia de incumplimiento es alta en los bancos medianos y pequeños, el monto de las penalidades por operación individual es mayor en los bancos grandes. Concretamente, la casa matriz de los grandes bancos estatales y sus entidades subordinadas recibieron en total multas por más de 175 millones de yuanes.

En cuanto al monto de cada multa individual, en el primer trimestre hubo 3 multas de nivel de cientos de millones de yuanes, con importes sancionatorios de 42.95 millones de yuanes, 42.22 millones de yuanes y 11.10 millones de yuanes, respectivamente. Hubo 9 multas por encima de 5 millones de yuanes, que involucran instituciones como el Banco Agrícola de China, su sucursal en Zhejiang, el Banco Comercial Min-Tai de Zhejiang, el Banco de Quanzhou, entre otras.

Además, de enero a marzo de este año, la cantidad de multas muestra una tendencia a la disminución mes a mes: 330 en enero, 155 en febrero y 140 en marzo; y en marzo, el importe sancionatorio de las multas individuales en general registró una caída.

El reportero revisó los tipos de conductas infractoras de las instituciones sancionadas y encontró que el incumplimiento en crédito sigue siendo la “zona más afectada”. No solo incluye problemas en los créditos tradicionales, sino que también se destacan los incumplimientos en negocios como tarjetas de crédito, letras y cartas de crédito. Además, aparecen en gran cantidad problemas como incumplimientos en operaciones vinculadas, falta de gestión del comportamiento del personal, inflar de forma ficticia la escala de depósitos y préstamos, y desempeño sin aprobación de calificación para el cargo.

A juicio de Shi Shuo, asistente de investigación del Instituto de Desarrollo de Fudan y director asistente del Centro de Investigación Macroeconómica de Ping An de Fudan, la lógica regulatoria está pasando de la supervisión de cumplimiento del pasado a una nueva etapa de enfoque sistemático, con supervisión penetrante y énfasis en la sustancia.

“Los puntos de atención de la regulación ya no se limitan a determinar si el banco tiene un sistema, sino a si el sistema funciona de manera efectiva. En la reunión de trabajo de estabilidad financiera de 2026, el banco central enfatizó que se debe impulsar el trabajo de capacitación mediante tecnología, hacerlo a fondo y de manera práctica, y reforzar la supervisión, evaluación, alerta temprana y corrección temprana de riesgos financieros, lo cual indica que las herramientas regulatorias también elevarán el nivel de digitalización; esto aumentará aún más la capacidad de penetración y el poder disuasorio de la supervisión.” Analizó Shi Shuo.

Sanciones reforzadas en prevención del lavado de dinero y seguridad de los datos

Desde comienzos de este año, la intensidad de las sanciones en prevención del lavado de dinero y seguridad de los datos se ha venido reforzando de forma continua.

En el ámbito de la supervisión de prevención del lavado de dinero, tomando como objeto de estadísticas los 141 boletines de multas de marzo, las multas relacionadas con “no realizar la debida diligencia con el cliente de acuerdo con lo estipulado” y “violar las disposiciones de gestión para la prevención del lavado de dinero” sumaron 52 casos, lo que representa más de un tercio. Por ejemplo, la información de sanciones publicada el 2 de marzo por la sucursal del banco central en Qingyuan muestra que el banco comercial rural de Fogang, Guangdong, por violar disposiciones sobre gestión de estadísticas financieras, compensación y liquidación de pagos, tecnología financiera, moneda y metales preciosos, tesorería, crédito y negocios de prevención del lavado de dinero, fue advertido y se le impuso una multa de 1.7262 millones de yuanes. Asimismo, por ejemplo, el banco comercial rural de Pingxiang, por problemas como “no realizar la debida diligencia con el cliente de acuerdo con lo estipulado”, fue sancionado con una advertencia y una multa, por un monto de 0.9943 millones de yuanes.

Cabe destacar que el 28 de noviembre de 2025, el Banco Popular de China, la Administración Nacional de Supervisión Financiera y la Comisión Reguladora de Valores publicaron en conjunto las 《Medidas de administración para la debida diligencia con los clientes, la conservación de la información de identidad del cliente y la conservación de los registros de transacciones de las instituciones financieras》（denominadas en adelante las 《Medidas》）, las cuales entraron oficialmente en vigor el 1 de enero de 2026.

Shi Shuo señaló que el aumento de multas por prevención del lavado de dinero tiene como foco principal el hecho de “no realizar la debida diligencia con el cliente de acuerdo con lo estipulado”. Las 《Medidas》 actualizan el concepto anterior de “identificación de la identidad del cliente” a “debida diligencia con el cliente”. Esto exige que los bancos pasen de la verificación estática de “comprobar la tarjeta de identidad” a un proceso dinámico de “conocer a tu cliente”; deben identificar de manera penetrante a los beneficiarios finales y monitorear de forma continua las conductas de transacción. Muchos bancos aún no se han adaptado a este cambio, lo que provoca que, al “no reportar las transacciones sospechosas conforme a lo estipulado” y al “realizar transacciones con clientes cuya identidad no está clara”, se tropiece con frecuencia con los límites reglamentarios; además, hay falta de inversión suficiente en sistemas tecnológicos de prevención del lavado de dinero (como modelos de monitoreo de transacciones anómalas) y en la reserva de talento, lo que dificulta identificar de manera efectiva patrones complejos de lavado de dinero.

En cuanto a seguridad de los datos, durante marzo también hubo 23 registros de sanciones que involucran “violación de las disposiciones de gestión de la seguridad de la red” y “violación de las disposiciones de gestión de la seguridad de los datos”. Por ejemplo, el 27 de marzo, la sucursal del banco central en la provincia de Hubei impuso una multa a un banco de Hubei: por un total de 10 conductas ilegales relacionadas con seguridad de redes, seguridad de datos, etc., se le impuso una sanción de 2.499 millones de yuanes.

De cara al siguiente período, Shi Shuo considera que mantener el límite inferior de que no ocurran riesgos sistémicos es siempre la idea general de la supervisión. Por ello, la supervisión de manera regular y estricta sobre el financiamiento inmobiliario, la deuda de los gobiernos locales y las actividades financieras ilegales, así como la prohibición estricta de la rotación de fondos sin propósito, el arbitraje regulatorio, la transferencia del riesgo a las instituciones medianas y pequeñas, y los problemas de gobierno corporativo y supervisión de los accionistas, seguirán siendo los puntos clave de la supervisión.

“Los bancos deben pasar de la rectificación pasiva a la gobernanza proactiva, construyendo un sistema de gestión de cumplimiento ‘sistematizado, inteligente y de carácter constante’. En particular, deben establecer mecanismos de gestión de seguridad de datos a lo largo de todo el ciclo de vida, romper los ‘islotes de datos’, y fortalecer la inspección y limpieza de las ‘transacciones/datos oscuros’ (datos históricos dispersos en computadoras personales y bases de prueba). Además, deben establecer perfiles dinámicos de riesgo del cliente y aplicar la debida diligencia a lo largo de todo el ciclo de vida”. Sugirió Shi Shuo: “Los bancos medianos y pequeños, aún más, deben completar las carencias de gobernanza y de talento; pueden apoyarse en la federación provincial de cooperativas de crédito (省联社) o en el banco principal promotor (主发起行) para establecer un centro compartido de servicios de prevención del lavado de dinero y un centro compartido de monitoreo de seguridad de datos, reduciendo los costos de cumplimiento de cada institución mediante una operación centralizada”.

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