Seiscientos millones de conductores con acuerdos de financiación de coches mal vendidos recibirán una media de £829 en compensación

Hace 1 día

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Kevin Peachey,corresponsal del costo de vida y

Estimado bail Jordan,reportero de negocios

Getty Images

Se supone que millones de conductores que fueron engañados con acuerdos de financiación de vehículos a motor deben recibir compensación este año, con un promedio de alrededor de £829 por persona, según los planes del regulador.

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) (Financial Conduct Authority) ha presentado su propuesta de un plan de reparación, con un costo total para los prestamistas de £9.1bn, lo que hará que menos acuerdos de préstamo sean elegibles para compensación.

Algunos 12.1 millones de operaciones de financiación de vehículos a motor cumplirán los nuevos criterios, frente a las estimaciones iniciales de 14.2 millones.

La gran mayoría de coches nuevos, y muchos de segunda mano, se compran con acuerdos de financiación.

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El regulador dijo que se espera que las empresas paguen £7.5bn a las personas que formalizaron operaciones de financiación de vehículos a motor elegibles, mientras que el costo administrativo del plan se prevé que alcance £1.6bn.

La propuesta todavía podría ser impugnada por prestamistas y abogados.

La FCA dijo: “Esperamos que todos se sumen al plan y que los prestamistas corrijan las cosas con prontitud para sus clientes”.

Pero la Asociación de Finanzas y Arrendamiento (FLA), que representa a la industria, dijo que el plan era demasiado amplio.

“Siempre hemos sido claros en que, cuando los consumidores sufren pérdidas, la reparación debe pagarse”, dijo la directora ejecutiva de la FLA, Shanika Amarasekara.

“Pero cualquier plan de reparación para un mercado de este tamaño debe identificar con precisión y compensar solo a los clientes que genuinamente sufrieron pérdidas.”

Pero el grupo de derechos del consumidor Consumer Voice dijo que el plan de reparación no llegó lo bastante lejos.

“Millones de personas fueron sobrecargadas, y nuestra investigación muestra que algunas fueron empujadas a una dificultad financiera real”, dijo Alex Neill, cofundador.

“Esta era la oportunidad del regulador para corregirlo, pero en cambio parece que dejó a los prestamistas sin rendir cuentas.”

La larga saga multimillonaria en curso implica acuerdos de financiación de coches que se realizaron entre abril de 2007 y noviembre de 2024.

‘Un tiempo muy largo’

Fletcher Mumford

Fletcher Mumford ha intentado contactar a su prestamista de financiación de coches en varias ocasiones

Fletcher Mumford dijo que ha estado intentando reclamar la devolución de la financiación de coches mal vendida durante más de dos años pero, a pesar de enviar correos electrónicos repetidamente, escribir y llamar a su prestamista, no ha recibido respuesta.

“Me llega un correo electrónico genérico diciéndome que actualmente tienen un volumen alto de personas contactándoles”, dijo a BBC Radio 5 Live. “Pero cuando les llamo, me conectan con una persona que no puede realmente decirme ninguna información.”

Mumford dijo que tenía la esperanza de que el anuncio del lunes ayudara a acelerar el proceso, pero añadió: “Han pasado dos años y eso sí se siente como un tiempo muy largo para llegar a alguna clase de idea o decisión.”

Muchos de estos acuerdos de préstamo incluían arreglos de comisión discrecional (DCAs) en los que un concesionario de coches recibía una tarifa de los prestamistas en función del tipo de interés cobrado al cliente.

Este acuerdo a menudo no se divulgaba y la FCA dijo que proporcionaba un incentivo para que un comprador recibiera tipos de interés más altos de lo necesario, dejándoles pagando demasiado.

En 2021 la FCA prohibió estos acuerdos y el lunes dijo: “Necesitamos marcar una línea sobre el pasado y apoyar un mercado saludable de financiación de vehículos a motor para el futuro”.

Los consumidores también serán considerados para la compensación si no se les informó sobre otros dos arreglos entre el prestamista y el concesionario de coches.

Estos son:

• un acuerdo de alta comisión en el que al menos el 39% del costo total del crédito, incluyendo intereses y comisiones, y el 10% del préstamo se pagó al concesionario
• vínculos contractuales que daban a un prestamista de financiación de coches exclusividad o el derecho de primera negativa

El plan central de compensación del regulador permite a las personas presentar una queja y potencialmente recibir compensación por acuerdos mal vendidos, sin necesidad de un abogado o de acudir a los tribunales.

Algunos todavía pueden decidir tomar una vía legal.

Los principales prestamistas han reservado decenas de millones de libras para cubrir el costo de la compensación.

Algunos prestamistas han cuestionado si la FCA tiene la autoridad para implementar un plan de reparación para préstamos de coches acordados antes de 2014 porque solo se hizo cargo de regular el mercado de financiación al consumidor en abril de ese año.

Antes de eso, la Office for Fair Trading era responsable de supervisar la financiación al consumidor.

La FCA dice que tiene los poderes para incluir acuerdos anteriores a 2014, pero ha dividido el plan de compensación en dos como protección legal.

Uno cubrirá los acuerdos de financiación de coches entre el 6 de abril de 2007 y el 31 de marzo de 2014.

El otro cubrirá operaciones desde el 1 de abril de 2014 y el 1 de noviembre de 2024.

“Si el periodo anterior está sujeto a impugnación legal con estos motivos, la reparación para consumidores con acuerdos desde abril de 2014 no debería retrasarse”, dijo la FCA.

¿Cómo puedo obtener compensación?

La FCA ha dicho que ahora comenzará un periodo de implementación para el plan de reparación que dará tiempo a las empresas para gestionar los casos de quienes se quejan:

• Las empresas tendrán hasta el final de junio de este año para préstamos de financiación de coches tomados entre abril de 2014 y noviembre de 2024. Tendrán hasta el final de agosto de este año para los acuerdos celebrados entre abril de 2007 y marzo de 2014
• Las personas que ya hayan presentado una queja o que presenten una queja antes del final del periodo deben ser contactadas por su prestamista dentro de los tres meses de esas fechas
• Los prestamistas les dirán si se les debe alguna compensación y cuánto
• La FCA dice que quienes no estén satisfechos con el monto ofrecido pueden presentar una queja a través del gratuito Financial Ombudsman Service, que comprobará que los prestamistas se están ajustando a las normas
• Las empresas disponen de otros seis meses para contactar a las personas que no hayan presentado queja si potencialmente se les adeuda dinero, o si se les ha agotado el plazo del plan
• Si se les contacta, los consumidores deben responder dentro de seis meses si desean unirse al plan
• Las personas que no sean contactadas en absoluto todavía pueden quejarse a su empresa hasta el final de agosto de 2027

_Información adicional de Esyllt Carr, Mitchell Labiak & Kris Bramwell. _

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