Características de una estrategia ganadora de API bancaria

Mucha gente considera que las API de Open Banking son, ante todo, un ejercicio de cumplimiento de la normativa PSD2, garantizando que los datos financieros sensibles de un cliente se gestionen de forma segura. Sin embargo, cada vez es más evidente que las API pueden ser algo más que herramientas intermediarias. También ofrecen a los bancos oportunidades para innovar y desbloquear nuevas fuentes de ingresos. La innovación es esencial para mantenerse al día con la competencia, pero para aprovechar al máximo estas oportunidades, es importante planificar una estrategia.

Sigue leyendo para descubrir qué hace que una estrategia de API bancaria sea buena.

¿Por qué necesitan los bancos una estrategia de API?

Un desarrollo relativamente reciente, las API de Open Banking permiten a los bancos compartir los datos financieros de un cliente de manera segura y protegida. Sin embargo, las API (interfaces de programación de aplicaciones) también tienen el potencial de aportar varios beneficios adicionales a los bancos de todos los tamaños. Pueden ayudar a desarrollar asociaciones y colaboraciones rentables con Fintech, promover y acelerar la innovación, y explorar nuevos modelos de negocio. Las API también pueden mejorar la experiencia del cliente. Sin embargo, simplemente exponer API no es suficiente para beneficiarse y monetizarlas. Necesitas construir una estrategia sólida de API y desarrollarla gradualmente. Esto reducirá el riesgo de perder tiempo y dinero, aumentará la velocidad de salida al mercado y te ayudará a destacar entre la competencia.

¿Qué incluye una estrategia de API sólida?

Para integrar API con éxito, quieres crear una estrategia que combine tanto conocimientos técnicos como de negocio. Considera tu API como una estrategia a nivel de toda la organización, en lugar de solo una parte de tu departamento de TI. Un enfoque fragmentado puede aumentar los gastos y ralentizar el proceso, por lo que es importante contar con un equipo multifuncional que trabaje junto para cubrir:

*   Objetivos de negocio
*   Implementación de API
*   Operación tecnológica
*   Marketing y promoción
*   Milk

Dentro de tu estrategia de API, quieres contar con:

Objetivos de negocio definidos

El primer paso para crear una estrategia de API es definir qué quieres de ella. ¿Cuáles son tus objetivos de negocio? Tal vez quieras agilizar las solicitudes, reconectar con clientes actuales o desarrollar una nueva línea de negocio. O quizá tu objetivo principal sea llegar a nuevos clientes asociándote con empresas Fintech. Tanto si construyes como si compras tu API, cada objetivo requerirá un enfoque a medida. Una vez que sabes lo que quieres obtener de tu API, puedes construir una estrategia que se alinee con tus objetivos de negocio. Aquí es donde resulta esencial contar con miembros de equipos tanto técnicos como de negocio.

Un público claro

Es importante pensar en tu API como en un producto. Y, como con cualquier otro producto o servicio, es vital determinar quién la utilizará para asegurarte de que obtengan la mejor experiencia posible. Mapea el recorrido del usuario para obtener una visión precisa de la experiencia actual y futura del cliente. En el caso de una API de Open Banking, los desarrolladores son clientes con gran poder. Crear perfiles de cliente puede ayudarte a orientar a esas audiencias de desarrolladores que podrán crear productos que amplíen el valor de tu banco para los usuarios finales.

Una propuesta de valor establecida y una hoja de ruta de API

Tener una estrategia de API impulsada por el negocio te ayudará a desarrollar una hoja de ruta que presente claramente la propuesta de valor de tu organización a las partes interesadas, desde el concepto hasta la implementación y la operación. Podrás identificar cualquier brecha en tus recursos antes de que se convierta en un problema. También es una buena idea crear documentación precisa y actualizada que cualquier persona que pueda usar la API pueda consultar y comprender. Ten en cuenta que tanto los desarrolladores como las personas no desarrolladoras necesitarán saber cómo funciona y por qué aporta valor.

Experimentación

Con las API de Open Banking, puede ser beneficioso empezar poco a poco y ampliar. Además, antes de considerar permitir que terceros usen tu API bancaria, es importante probarla. Conocido como «dogfooding», puedes evaluar la calidad de tu API antes de lanzar una versión beta para recopilar comentarios.

Plataformas de gestión de API

Una estrategia de API sólida va más allá de la implementación tecnológica inicial. Para impulsar la innovación y abrir nuevas oportunidades, necesitas saber cómo gestionarla. Una plataforma de gestión de API te proporcionará las herramientas para definir y medir KPIs: nuestros dos próximos puntos.

KPIs claros

¿Cuáles serán tus indicadores clave de rendimiento (KPIs)? En consonancia con tus objetivos de negocio, los KPIs definidos con claridad te ayudarán a hacer seguimiento de lo que funciona y de lo que necesita cambiar. En última instancia, el KPI que elijas dependerá de tu objetivo de negocio. Por ejemplo, tu objetivo puede ser impulsar los ingresos, aumentar las conversiones o ampliar tu ecosistema Fintech.

Supervisión de API y métricas

Al igual que en muchas otras iniciativas empresariales, las API requieren analítica para una implementación exitosa. Las API de Open Banking necesitan supervisión para asegurarse de que funcionan como deberían y para identificar posibles amenazas de seguridad. En cuanto a la supervisión de tu API, hay tres métricas principales que debes seguir:

*   Métricas de ingresos: ¿cuál es tu ROI?
*   Métricas operativas: ¿hay algún error?
*   Métricas de desarrolladores: ¿los desarrolladores están obteniendo una buena experiencia de usuario?

Una estrategia de API sólida también monitoreará los éxitos y estará atento a nuevas funciones y oportunidades de crecimiento.

Modelos de API bancarias BaaP y BaaS

Dependiendo de tus razones para una API bancaria y de tus objetivos de negocio, tu estrategia de API y los modelos de negocio elegidos pueden variar. Es posible que tu organización quiera optar por la vía de Banking as a Platform (BaaP), proporcionando tus propios servicios centrales y usando API para intermediar servicios externos. Banking as a Platform ofrece oportunidades para la monetización de API y para llegar a nuevos clientes. Banking as a Service (BaaS) es otra área que quizá quieras explorar. BaaS brinda a proveedores de terceros acceso a los servicios centrales de un banco. Tu estrategia de API puede centrarse en exponer, asegurar y comercializar API a empresas Fintech que ofrecen servicios bancarios especializados para mercados concretos.

The Open Bank Project

Las API de Open Banking tienen el potencial de aportar grandes beneficios y oportunidades de crecimiento a bancos e instituciones financieras. Sin embargo, como en cualquier iniciativa empresarial, es esencial contar con una estrategia bien pensada. La plataforma The Open Bank Project, liderada por TESOBE, es una solución de middleware que permite a las instituciones financieras crear, asegurar, distribuir y monetizar API de forma sencilla. Si buscas apoyo para desarrollar una estrategia de API sólida, no dudes en ponerte en contacto para saber más y reservar una demostración.