Modernizando los pagos: enfrentando los desafíos tecnológicos más difíciles

Los bancos se apresuran a modernizar sus sistemas de pagos, a medida que los pagos en tiempo real se disparan y la inteligencia artificial comienza a transformar cada rincón de la industria. Lo que antes parecía una actualización de back office ahora es una prioridad crítica, una que puede definir las relaciones con los clientes y la posición en el mercado.

En un Webinar de PaymentsJournal, Scotty Perkins, Director de Gestión de Productos en ACI Worldwide, Tyler Pichach, Director Global de Estrategia de IA en Microsoft, y James Wester, Codirector de Pagos en Javelin Strategy & Research, analizaron qué necesitan hacer los bancos para prepararse para estos cambios—y el costo de quedarse atrás.

Modernización que avanza rápidamente

Una encuesta de ACI a 200 bancos el año pasado encontró que la modernización es su máxima prioridad. Los bancos quieren llevar nuevos productos al mercado más rápidamente y ofrecer soluciones innovadoras a los clientes. La modernización real va más allá de agregar un nuevo carril de pagos; plantea preguntas críticas sobre la preparación, la adopción de la nube, la arquitectura nativa, la gestión del riesgo y la escalabilidad.

Los canales digitales avanzan más rápido que los núcleos de pagos pueden seguir. Si bien el impulso en torno a las API y la adopción de la nube es fuerte, la ejecución sigue siendo desigual, variando significativamente por región y caso de uso.

La IA además intensifica la urgencia en torno a la modernización. Los bancos necesitan considerar no solo cómo la IA mejorará la experiencia del cliente, sino también cómo optimizará los procesos de back office que sustentan los pagos.

“Aprovechar las nuevas herramientas sobre IA, así como entender y reescribir código, es un gran lugar para que la gente aprenda y para que los clientes entiendan cómo usar la IA”, dijo Pichach.

Wester añadió: “Puede que una de las cosas que le golpee a todo el mundo en la cara y le diga que realmente necesita estar haciendo mucho más para prepararse para lo que viene”.

Pagos más inteligentes, banca más inteligente

Elegir socios con un profundo entendimiento del sector de pagos y una credibilidad sólida puede ser un primer paso vital. Los socios que pueden aprovechar todos los tipos de pago ayudan a evitar una infraestructura fragmentada.

Una infraestructura única y cohesiva permite a los bancos desplegar los pagos instantáneos de forma rápida y eficiente. También crea oportunidades para introducir nuevas ofertas, como FedNow y RTP, junto con pagos por transferencia y por lotes.

“¿Qué pasa si ayer un consumidor iba a usar carriles de débito para un pago y mañana va a usar FedNow en su lugar?”, dijo Perkins. “¿Cómo gestiona el banco de manera efectiva en costos y operativamente esa transición y la hace perfecta para los clientes? Ahí es donde quieres involucrar socios con experiencia en mostrar esos casos de uso históricamente distintos, pero con una apariencia y sensación comunes, con lógica de orquestación que pueda gestionar de forma creíble esos tipos de pago”.

Construyendo escalabilidad y resiliencia

Una estrategia cloud-native no puede comprometer la escalabilidad ni la resiliencia al implementar nuevas soluciones. La escalabilidad dinámica implica más que solo manejar el tráfico: incluye gestionar los costos y las expectativas. Por ejemplo, elimina la necesidad de una infraestructura excesiva en sitio (on-premises) que debe sobreaprovisionarse para acomodar la demanda pico. Nunca debería existir la percepción—ni por parte de los clientes ni del banco—de que la disponibilidad es limitada.

La resiliencia va más allá del tiempo de actividad. Incluye la capacidad de seguir procesando de forma segura bajo estrés, ya sea enfrentando picos repentinos en el volumen, intentos de fraude o interrupciones de la red.

“Una de las cosas de las que hablamos en pagos modernos es la idea de que la falla es inevitable”, dijo Pichach. “Quieres diseñar sistemas con el lema de que las cosas van a caerse. Necesitamos asegurarnos de que estos componentes operativos siempre activos puedan continuar funcionando”.

Los riesgos de quedarse fuera

Durante décadas, los bancos han dependido de sistemas de pagos que, aunque son confiables, ahora muestran su edad. El código y la infraestructura heredados son cada vez más frágiles, lo que hace que las interrupciones, el rendimiento lento y los fallos directos sean más probables. Mantener aplicaciones COBOL y las capas de personalización añadidas con el tiempo ya no es solo un desafío técnico; es uno estratégico.

Al mismo tiempo, los pagos se están acelerando. Los pagos en tiempo real reducen los tiempos de reacción, lo que dificulta detectar y prevenir el fraude. Este ritmo acelerado requiere no solo sistemas de pago, sino también sistemas operativos que puedan responder tan rápido como ocurren las transacciones.

“La siguiente pieza realmente se centra en la confianza del cliente”, dijo Pichach. “Si no tienes alta disponibilidad, si no cuentas con los controles de fraude adecuados, vas a perder la confianza de los clientes. Vas a erosionar el deseo de tus clientes de participar contigo como banco en los pagos”.

Dar los primeros pasos

La modernización es más que una actualización de infraestructura. Es una oportunidad para replantear qué problemas intenta resolver la organización—tanto internamente, para la eficiencia operativa, como externamente, para la experiencia del cliente.

Las victorias rápidas son importantes: patrones reutilizables que entregan beneficios comerciales tangibles desde el principio construyen impulso y credibilidad para la transformación más amplia. ¿Y la IA? Puede ayudar a ofrecer estas experiencias más rápido.

Los líderes de estrategia bancaria deben preguntarse: ¿dónde queremos estar en cinco años? ¿Qué tendencias deberíamos adoptar—ya sea el cambio de transferencias bancarias a pagos instantáneos, o la integración de capacidades de stablecoins y cripto que ahora emergen bajo la Genius Act?

El primer paso es adoptar una plataforma que pueda evolucionar con el mercado, permitiendo que los bancos innoven rápidamente y compitan con aquellos que ya se mueven rápido.

“Vimos a una firma muy grande a principios de esta semana hablar sobre conseguir una licencia bancaria en EE. UU. para hacer préstamos”, dijo Pichach. “Pero todos ellos van a entrar a jugar, y los bancos compiten con una gama más amplia de actores. Necesitan poder innovar, poder llevar nuevos productos a la vida”.

Mirando hacia el camino

Los pagos instantáneos son solo el comienzo. Los bancos necesitan infraestructura resiliente y datos confiables para escalarlos, manteniéndose al mismo tiempo en cumplimiento con las regulaciones contra el lavado de dinero y otras regulaciones de delitos financieros.

“Una tendencia adicional que vemos en ACI es la capacidad de usar IA para interactuar con los consumidores”, dijo Perkins. “Si puedo usar ISO 20022 para entender historias de transacciones y cómo y qué aspecto tiene el comportamiento del consumidor, me permite mucho más proporcionar experiencias significativas”.

Para el negocio, especialmente para los pequeños, el objetivo es simple: atender a sus clientes sin preocuparse por los pagos. Quieren que las transacciones simplemente funcionen. Los bancos y sus socios están construyendo hacia esa realidad, pero el camino continúa.

“Hemos visto tanto cambio, y llegamos al punto en el que ahora todos se sienten, de alguna manera, al día”, dijo Wester. “Pero no hay manera de ponerse al día. Solo habrá un cambio continuo”.

| \| WEBINAR BAJO DEMANDA El caso de negocio para la modernización del Payment Hub Obtén acceso ahora. \| \| — \| \| \| Nombre (requerido) Tu Email (requerido) Cargo (requerido) \| \| — \| \| Apellido (requerido) Empresa (requerida) \| \| Al proporcionar mi información de contacto, acepto las Políticas de Privacidad que se enumeran a continuación y autorizo a Escalent/Javelin/PaymentsJournal y/o ACI Worldwide. a contactarme con comunicaciones personalizadas sobre futuras actividades, productos y servicios. Si cambias de opinión, puedes darte de baja en cualquier momento. Política de Privacidad de Escalent / Política de Privacidad de ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    PARTICIPACIONES

0

                VISTAS
            

            

            

                Compartir en FacebookCompartir en TwitterCompartir en LinkedIn

Etiquetas: ACI WorldwidePagos DigitalesPagos InstantáneosModernización de PagosPagos en tiempo realResilienciaEscalabilidad