Qué hacer con tu 401(k) si cambias de trabajo antes de la jubilación en 2026

Cambiar de trabajo puede ser un paso emocionante hacia adelante en tu carrera. Pero también puede venir con un gran dilema: ¿qué deberías hacer con tu 401(k)?

Si este año estás haciendo un cambio de trabajo, es importante entender qué opciones tienes. Esto es lo que debes saber.

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Retirarlo en efectivo no es la mejor opción

Si estás cambiando de trabajo y tienes un saldo relativamente pequeño en tu 401(k), podrías asumir que retirarlo en efectivo es el movimiento más simple. Pero hacerlo podría costarte.

Si aún no tienes 59 años y 1/2, enfrentarás una penalización del 10% por retiro anticipado al retirar en efectivo un 401(k). Incluso con una cantidad pequeña—digamos, $3,000—es una pérdida que no necesitas.

Retirar en efectivo un 401(k) más grande de forma anticipada puede ser problemático no solo por la penalización, sino porque podría dejarte con un déficit de ahorros más adelante.

Imagina que tienes 35 años y retiras este año un saldo de $20,000. Si tus inversiones normalmente te dan un rendimiento anual del 8%, que está por debajo del promedio del mercado de valores, y no te retiras hasta los 65, te perderás 30 años de ganancias.

¿Cuál es el impacto total? Podrías terminar perdiéndote aproximadamente $200,000 en ahorros para la jubilación.

Eso se debe a que 30 años de ganancias sobre $20,000 con el rendimiento mencionado podrían ascender a unos $180,000. Así que si renuncias a esas ganancias _y _gastás los $20,000 que retiras en efectivo, podrías acabar con un gran déficit más adelante.

Incluso si eres lo bastante mayor como para retirar tu 401(k) sin enfrentar una penalización, es posible que no quieras hacerlo si todavía no te vas a jubilar y estás hablando de una suma significativa de dinero. Mantener esos fondos invertidos podría ayudar a garantizar que tu saldo total de ahorros no se vea afectado.

Busca un nuevo hogar para tu 401(k)

Dejar un trabajo no significa automáticamente tener que mudarte tu 401(k). Es posible que puedas mantener tus ahorros en el plan de tu lugar de trabajo anterior.

Eso, sin embargo, generalmente no es la mejor idea. Gestionar múltiples cuentas de jubilación puede ser complicado, así que en general una mejor opción es trasladar ese dinero a una nueva.

Si tu nuevo trabajo ofrece un 401(k), podrías transferir directamente tu antiguo 401(k) a este. Si no tendrás acceso a un 401(k) en tu nuevo trabajo, puedes abrir una IRA y transferir allí tu antiguo 401(k).

Conseguir un nuevo trabajo es un hito emocionante. Mientras te preparas para adaptarte a tu nuevo lugar de trabajo, haz un plan para tu 401(k) para que no quede en el camino. Y, definitivamente, no te apresures a retirar en efectivo esa cuenta, ya que las consecuencias podrían ser más dolorosas de lo que crees.