¡Impacto directo en los pagos y la liquidación! Shengpaytong enfrenta una serie de problemas, la licencia expirará a principios de mayo

Beijing Business Daily informa (reportero Liu Meng): Las sanciones de la industria de pagos de terceros vuelven a enviar nuevas señales. El 26 de marzo, la sede de Shanghái del Banco Popular de China divulgó una orden sancionadora en la que se muestra que Shanghai Shengfutong Electronic Payment Services Co., Ltd. (en adelante, “Shengfutong”) fue advertida por infringir las disposiciones sobre la gestión de liquidación y pagos, se le confiscaron las ganancias ilegales por un monto de 363.4 mil yuanes, y se le impuso una multa de 2.611 millones de yuanes; el monto total de sanción y decomiso supera los 2.97 millones de yuanes.

Lo más importante es que en esta orden sancionadora, la sede de Shanghái del Banco Popular de China también aplicó sanciones directas al negocio de pagos de Shengfutong. Según la orden, se restringieron algunas operaciones de pagos a Shengfutong: en concreto, la suspensión por 6 meses del servicio de liquidación de fondos T+0 para nuevas operaciones. Además, el responsable de Shengfutong en ese momento, He, fue advertido y se le impuso una multa de 250 mil yuanes.

Combinando la información del sitio oficial del Banco Popular de China, Tianyancha y otros, Shengfutong se constituyó en junio de 2008 y obtuvo la licencia de negocios de pago en mayo de 2011, siendo una de las primeras instituciones de pagos de terceros en recibir licencias. Actualmente, los tipos de negocio de la empresa incluyen: operación de cuentas de saldo I, operación de cuentas de saldo II (solo recarga de cuentas de pago nominales en línea), y procesamiento de transacciones de pago I, es decir, las antiguas operaciones de pago por Internet, pago por teléfono móvil, adquisición de tarjetas bancarias, emisión y aceptación de tarjetas prepagadas, etc. A su vez, la licencia de pagos de Shengfutong expirará el 2 de mayo de 2026.

Según Wang Pengbo, analista senior del sector financiero en BoCom Research, la sanción de la sede de Shanghái del Banco Popular de China a Shengfutong, por un lado, continúa el enfoque de supervisión de “doble sanción” aplicado durante mucho tiempo en la industria de pagos, con procesamiento simultáneo a las instituciones y a los responsables correspondientes; por otro lado, también muestra un cambio de supervisión evidente: además de las sanciones económicas habituales, se suman medidas de restricción del negocio. En particular, se adoptó la medida de suspender durante 6 meses el servicio de liquidación de fondos T+0 para nuevas operaciones, dirigida a los negocios de alto riesgo, lo que refleja una gobernanza “profunda” de la supervisión frente a conductas irregulares de las instituciones de pagos. Asimismo, marca que la supervisión de cumplimiento de la industria pasa de la simple responsabilidad a posteriori a una restricción sustancial en el frente del negocio y en los eslabones operativos.

Y la limitación del negocio de Shengfutong por parte del Banco Popular de China tiene base legal. El reportero de Beijing Business Daily descubrió al consultar que, en el capítulo de “responsabilidad legal” del “Reglamento sobre la supervisión y administración de las instituciones de pago no bancarias”, se establece de manera explícita que, si una institución de pago incurre en situaciones como no firmar el acuerdo de servicio de pago con los usuarios de conformidad con las disposiciones, procesar la liquidación de fondos, o adoptar medidas de gestión de riesgos, se le puede: advertir, emitir un aviso de crítica, confiscar las ganancias ilegales, restringir parte del negocio de pagos o exigir que realice una rectificación para la suspensión de operaciones, hasta llegar a revocar su licencia de negocios de pagos.

El negocio de Shengfutong que esta vez fue restringido es justamente la liquidación de fondos. El servicio de liquidación de fondos T+0 se refiere al servicio mediante el cual una institución de pagos permite que el cálculo y liquidación de fondos de las transacciones se complete el mismo día en que ocurre la transacción; su núcleo consiste en que la institución adelanta los fondos, y al día siguiente se completa la liquidación y se recupera el anticipo. Esto es una operación habitual en el día a día de la operación de las entidades adquirentes y también es su capacidad competitiva principal.

“Este servicio puede mejorar la eficiencia de la rotación de fondos de los comercios, pero también tiene cierta exposición al riesgo.” Wang Pengbo lo dijo con franqueza. Explicó además que la liquidación inmediata reduce la ventana para la auditoría y el control de riesgos, lo que puede facilitar que se aproveche para conductas irregulares como sacar efectivo fraudulento y transacciones falsas. Al fin y al cabo, el abono en tiempo real de T+0 ya hace que sea extremadamente conveniente para conductas como el fraude de adelanto con tarjetas de crédito, transacciones falsas y lavado de dinero: una vez que se transfieren los fondos, llegan; entran y salen en segundos; resulta muy difícil rastrear e interceptar. Además, los comercios y los sectores de “grises” y “negros” están más dispuestos a usar el canal T+0. Por otra parte, el anticipo de fondos por parte de la institución también podría generar riesgos de liquidez, posiblemente afectando la seguridad de los fondos de reserva y la estabilidad del sistema de pagos.

De acuerdo con los requisitos regulatorios, cuando una institución de pagos realiza negocios de liquidación de fondos de tipo anticipo, necesita cumplir con exigencias de cumplimiento en aspectos como la gestión de comercios, la supervisión de transacciones y la liquidación de fondos. Wang Pengbo considera que, en los eslabones correspondientes, es posible que Shengfutong haya tenido un cumplimiento insuficiente o incluso que no haya corregido a tiempo. Esta medida afectará directamente el ritmo de expansión del negocio relacionado de la institución sancionada: disminuye la fidelidad de los comercios existentes y se restringe la expansión de nuevos comercios, reduciendo de forma directa su capacidad de desarrollo de comerciantes e impactando los ingresos por comisiones y servicios de valor añadido.

Wang Pengbo subrayó que, para la industria, esto puede entenderse como la corrección por parte de la supervisión para desviar el negocio de su esencia y realizar, de forma encubierta, actividades crediticias mediante el anticipo de fondos. La supervisión, mediante sanciones de tipo restricción de negocio, guía a las instituciones de pagos para que regresen a la esencia del pago de “pequeño importe y alta frecuencia”. Al mismo tiempo, hará que las instituciones de pagos presten aún más atención a la gestión de riesgos de los negocios de anticipo de fondos y promoverá que toda la industria de pagos funcione de manera continua, estandarizada y estable.

En cuanto a los asuntos específicos involucrados en la orden sancionadora de Shengfutong y el progreso actual de la rectificación, el reportero de Beijing Business Daily entrevistó a la parte de Shengfutong, pero hasta el momento de la publicación no se recibió respuesta de la empresa.

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责任编辑：王馨茹