Revolut cambia su estrategia en EE. UU. hacia la licencia bancaria de novo

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Revolut está replanteándose cómo entra en el sistema bancario de EE. UU. En lugar de adquirir un prestamista estadounidense existente, el gigante fintech ahora se prepara para solicitar una licencia bancaria nacional independiente, según información de Financial Times.

El cambio refleja un cálculo de que las condiciones regulatorias en Washington han cambiado de forma significativa, haciendo que una nueva solicitud sea más atractiva que una adquisición compleja.

Por qué Revolut se alejó de una adquisición

Anteriormente, Revolut había explorado la compra de un pequeño banco estadounidense con carta (chartered) para atajar el proceso de licenciamiento. Sin embargo, esa vía conlleva contrapartidas: sistemas core heredados, marcos de cumplimiento heredados y obligaciones de sucursales físicas que chocan con el modelo digital-first de Revolut.

Bajo la orientación actual de la política de la administración del presidente Trump, los ejecutivos de Revolut, según se informa, creen que una carta de novo, emitida directamente por la Office of the Comptroller of the Currency, podría avanzar más rápido y con menos compromisos estructurales que en años anteriores.

Carta nacional, alcance nacional

Una carta de la OCC exitosa permitiría que Revolut opere en los 50 estados bajo un único marco federal. Eso eliminaría la dependencia de bancos intermediarios como Sutton o Cross River, que actualmente sustentan muchas ofertas fintech en EE. UU.

Más importante aún, le daría a Revolut control directo sobre los depósitos y los préstamos, fuentes clave de ingresos que no ha podido capturar plenamente bajo modelos de patrocinio.

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Un juego largo en fintech de 75 mil millones de dólares

Con una valoración reportada de $75 mil millones, Revolut es el fintech más valioso de Europa y cada vez más se posiciona como una plataforma financiera global en lugar de una aplicación de pagos. El mercado de EE. UU. es central para esa ambición.

Al mismo tiempo, la empresa está trabajando para normalizar su estatus bancario en el Reino Unido y ha esbozado planes para invertir más de $13 mil millones a nivel global durante los próximos cinco años, subrayando qué tan críticas son las licencias bancarias reguladas para su siguiente fase de crecimiento.

Dónde están las cosas

Revolut no ha comprometido formalmente una ruta única, señalando públicamente que está “explorando activamente todas las opciones.” Aun así, ya se han mantenido conversaciones con funcionarios de EE. UU. sobre una solicitud de novo, lo que indica que la dirección estratégica se está alejando de las adquisiciones y acercándose a construir un banco en EE. UU. desde cero.

Si tiene éxito, Revolut se uniría a un pequeño pero creciente grupo de fintechs que apuestan por que la integración regulatoria total, en lugar de soluciones alternativas, es la forma más rápida de escalar en la era posterior a las tasas cero.