11 reglas de jubilación que ya no aplican en 2026 y en adelante

Las reglas de jubilación que quizá tus padres o abuelos tenían en mente mientras ahorraban para su futuro podrían no funcionar bien para ti. Los tiempos han cambiado, al igual que algunas ideas sobre cómo prepararte para la jubilación.

Aquí tienes algunas reglas que quizá no te beneficien, a pesar de que mucha gente cree en ellas.

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1. Jubilación con un millón de dólares

Esta regla ciertamente suena a mucho dinero – pero podría ser demasiado poco o demasiado para ti. Todos somos diferentes en cuanto a cuánto gastamos, cuánto tiempo podríamos vivir y otros factores. La inflación también importa. Si tienes 35 años y apuntas a un millón de dólares, para cuando tengas 65 años podría que solo tengas el poder adquisitivo de $400,000. Así que calcula algunos números para ver cuál es un objetivo más razonable para ti.

2. Ahorra el 10% de tus ingresos

Esta es otra cifra redonda agradable, pero depende mucho de qué edad tienes, cuándo planeas jubilarte y cuánto ya tienes ahorrado. Muchos de nosotros necesitamos estar ahorrando e invirtiendo el 15% o incluso el 20% de nuestros ingresos, si podemos – especialmente si aún necesitamos ponernos al día. (Las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como las IRAs y los 401(k)s, pueden ayudar aquí, y cuentan con aportaciones “para ponerse al día” permitidas para quienes tienen 50 años o más.)

3. Jubílate a los 65

Muchas personas imaginan jubilarse a los 65, y muchas se jubilan incluso antes. Es fantástico si de verdad puedes permitirte hacerlo, y algunas personas terminan jubilándose antes, no porque quieran. Tenlo en cuenta, sin embargo: Podrías vivir hasta los 95 o más allá. Si te jubilas a los 65, ¿tu ingreso de jubilación te mantendrá durante 30 años?

4. Retrasa la solicitud del Seguro Social independientemente de tu situación

Varios estudios han encontrado que la mayoría de las personas maximiza el total de beneficios si retrasa la solicitud del Seguro Social hasta los 70 años. Pero, según tu salud y tus necesidades, empezar antes puede tener sentido. Además, algunas personas que se preocupan por que el superávit del Seguro Social se agote están considerando empezar antes también.

5. Usa la regla del 4% al retirar dinero en la jubilación

La “regla del 4%”, aunque está equivocada, sigue siendo útil. Sugiere que las personas jubiladas pueden retirar el 4% de su patrimonio en el primer año de jubilación y luego ajustar los retiros anuales posteriores según la inflación. (Hay otras estrategias de retiros para la jubilación que considerar, también). Puede ayudarte a pensar en tu estrategia de retiros, pero no es la mejor para todas las personas ni en todo momento. Si comienzas la jubilación justo después de una gran caída del mercado, por ejemplo, lo mejor será sacar lo menos posible de tu cartera reducida.

6. Vive solo de los intereses

Las tasas de interés no siempre han sido tan bajas como lo han estado en los últimos años. En los años 1980, había algunas tasas de interés de dos dígitos disponibles. Tener un patrimonio considerable y vivir solo de los intereses era posible para muchos. Pero con la tasa promedio de CD a seis meses recientemente en 1.5% y otras tasas de interés igualmente bajas, esta ya no es una gran estrategia.

7. Mantén 100% menos tu edad en acciones

No es buena idea liquidar todas tus acciones en la jubilación, porque las acciones tienden a generar un crecimiento más rápido. Y, después de todo, si tu jubilación dura 30 años, gran parte de tu dinero permanecerá invertido durante mucho tiempo. Pero, ¿cuánto deberías mantener en acciones? Una regla general era restar tu edad al 100%. Así que si tuvieras 65 años, mantendrías el 35% de tu cartera en acciones. Muchos expertos hoy sugieren empezar con 110%, para darte más exposición a las acciones durante más tiempo. Si eres una persona dispuesta al riesgo, quizá lo subas a 120%. Si eres de los que temen el riesgo, tal vez te quedes con 100%.

8. Apunta a jubilarte con 10 veces tu salario ahorrado

Esto es un número algo arbitrario, porque no queda claro qué salario – ¿tu salario más alto? ¿El más reciente? Además, podrías necesitar más o menos que esa cantidad. En lugar de usar una regla como esta, estima con cuidado cuánto necesitarás en la jubilación y cómo lo irás acumulando.

9. Apunta a tener el 80% de tu ingreso previo a la jubilación en la jubilación

Del mismo modo, no asumas que necesitarás el 80% de tu ingreso actual en la jubilación. Podrías necesitar _más _si planeas viajar mucho. O podrías necesitar menos, si acabas de pagar tu casa y no tienes pasatiempos costosos.

10. Jubílate con tu hipoteca pagada

Este es un buen objetivo, pero no todos pueden lograrlo. Definitivamente intenta pagar cualquier deuda que tenga tasas de interés altas antes de jubilarte, aunque.

11. Jubílate y deja de trabajar para siempre

Por último, no asumas que te jubilarás y luego nunca volverás a trabajar. Puede ser poderoso trabajar en un trabajo de medio tiempo durante tus primeros años, para permitir que tu patrimonio crezca un poco más mientras lo tasan menos. Incluso podrías disfrutar mantener una actividad secundaria que te guste durante mucho tiempo – tal vez dar tutorías a niños, impartir clases de música o tejer y vender suéteres.

Cada uno de nosotros es diferente, con situaciones distintas, preferencias, tolerancias al riesgo, condiciones de salud, longevidades probables, etc. Así que tómate el tiempo para redactar tu propio plan sólido de jubilación – y luego ejecútalo.