La red RTP establece récords tras el aumento en la demanda de flujo de efectivo de los consumidores

El argumento comercial para adoptar pagos en tiempo real en entornos empresariales es convincente. La liquidación instantánea impulsa la eficiencia en procesos construidos desde hace mucho tiempo alrededor de cheques en papel, y al mismo tiempo brinda a las organizaciones un control sin precedentes sobre la liquidez y el flujo de caja.

La ventaja de liquidez también está impulsando el crecimiento del lado del consumidor. The Clearing House informó recientemente que su Red RTP reportó dos millones de transacciones en un solo día y estableció un nuevo récord de valor en un solo día de $8.36 mil millones. La red atribuyó este crecimiento a la adopción en casos de uso como los desembolsos de acceso a salario ganado (EWA), los pagos del mercado gig y las transferencias de cuenta a cuenta.

“Los consumidores esperan que el dinero se mueva rápidamente, ya sea desde su empleador, pagando a un amigo o a un cobrador,” dijo Ben Danner, Analista Senior de Débito en Javelin Strategy & Research. “EWA se basa en un acceso más rápido a los fondos y lo mismo puede decirse para trabajos del mercado gig como los de servicios de ridesharing”.

“A medida que los presupuestos se ajustan, los consumidores van a estar moviendo los saldos que hayan podido construir en billeteras y aplicaciones P2P de vuelta a sus cuentas corrientes bancarias,” dijo. “Hemos visto crecimiento en los depósitos principales, lo que sugiere que los consumidores dependen cada vez más de su institución financiera, que en general se percibe como más segura que los pagos basados en aplicaciones.”

Buscando Alternativas de Pago

Mientras tanto, los consumidores siguen navegando presiones inflacionarias persistentes. Muchos se han apoyado más en las tarjetas de crédito, pero el aumento de los riesgos de incumplimiento o mora ha llevado a los prestamistas a endurecer los estándares de originación, reducir las líneas de crédito y enfocarse más en segmentos con mayor poder adquisitivo.

Como resultado, los métodos de pago alternativos han ganado tracción. Los servicios de compra ahora, paga después (BNPL) han disparado su popularidad, incluso cuando los niveles generales de deuda de tarjetas de crédito permanecen elevados: tanto una señal de tensión en los consumidores como una preocupación creciente para los emisores tradicionales.

Mantener los Fondos en Casa

Estos factores han hecho que los pagos en tiempo real sean una alternativa atractiva para los consumidores con deudas. Al permitir que los consumidores mantengan los fondos hasta el momento en que el pago es debido, estos sistemas ofrecen una poderosa herramienta de gestión del flujo de caja. Esa dinámica ayuda a explicar por qué la Red RTP ha seguido expandiéndose incluso después del lanzamiento del servicio de pagos instantáneos FedNow de la Reserva Federal hace dos años.

De hecho, ambas redes continúan publicando nuevos récords de volumen y valor. Aunque gran parte de ese crecimiento ha sido impulsado por la adopción de pagos comerciales—especialmente después de que el año pasado se elevaran los límites de transacción a $10 millones—, los mismos beneficios de liquidez y de timing que atraen a las empresas están resonando cada vez más con los consumidores.

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