Por qué los bancos deberían seguir el ejemplo de las fintechs en los portales para desarrolladores

Las fintech no solo construyeron mejores productos en la última década; también construyeron mejores formas para que los desarrolladores puedan acceder a ellas. Los portales para desarrolladores se convirtieron en un impulsor clave del crecimiento, ayudando a las fintech a escalar más rápido y a atraer talento de primer nivel. Hoy, mientras los bancos modernizan sistemas heredados y adoptan tecnologías de pagos de nueva generación, corren para ponerse al día. Y con los pagos en tiempo real, el dinero programable y el comercio basado en agentes reconfigurando las expectativas de los consumidores, la brecha se vuelve cada vez más difícil de ignorar.

Un informe de Javelin Strategy & Research, What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms, examina el estado de los portales para desarrolladores a ambos lados de esta división. Matthew Gaughan, el autor principal del informe, afirma que para los bancos que consideran portales para desarrolladores, “Hay mucho potencial al alza”.

Los bancos están jugando a ponerse al día

Un portal robusto para desarrolladores puede servir como un canal de distribución clave para productos financieros y señalar una disposición a abordar problemas tecnológicos desafiantes y de alto impacto. Fueron fundamentales para el éxito de muchas empresas que desde entonces han crecido hasta convertirse en actores importantes—como Stripe, Plaid y Adyen—aunque no se les etiquetara explícitamente como portales para desarrolladores.

Las fintech han marcado el listón de cómo debería verse un buen portal para desarrolladores. En cambio, los bancos han pasado los últimos 10 a 12 años jugando a ponerse al día. Han invertido sustancialmente en tecnología y han logrado avances en algunos aspectos, pero esos esfuerzos a menudo fueron secundarios para el negocio y no una consideración central desde el principio.

Dicho esto, los bancos están aprendiendo sobre la marcha, y algunos van más adelantados que otros. El año pasado, Bank of America introdujo un portal para desarrolladores, aunque inicialmente estaba limitado a pagos de salud.

“Eso fue, en gran medida, el alcance de sus API, y todo estaba relacionado con eso”, dijo Gaughan. “Pero Bank of America ahora es prácticamente un portal para desarrolladores completo, con una biblioteca de referencia detallada de API, con mucha documentación y herramientas de pruebas.”

Incorporar a terceros

Los portales para desarrolladores están principalmente orientados hacia afuera. Están diseñados para reducir la fricción para los desarrolladores externos que desean integrar un proceso o flujo de trabajo específico en sus aplicaciones. Un portal bien diseñado hace que esa integración sea más fácil y rápida.

“Varios de los bancos que analizamos tienen portales para desarrolladores en los que los terceros pueden entrar y crear sus propias soluciones y, luego, ser aceptados en el ecosistema más amplio de la propuesta financiera de ese banco”, dijo Gaughan. “Toast, por ejemplo, lo hace con su ecosistema más amplio. Si algún tercero desarrolla una aplicación externa que pudiera ser útil para Toast, podrían solicitar ser incluidos en ese ecosistema más amplio, ya sea que aparezca en un dispositivo de mano como un sistema POS o de alguna otra forma, en alguna otra manera y en alguna otra forma.”

También pueden funcionar como una señal empresarial para posibles productos de API que un banco está impulsando a través del portal. Al construir un marco con métricas adecuadas, los bancos pueden permitir que los equipos internos vean qué llamadas a API se usan con más frecuencia. Esa información puede apuntar a oportunidades prometedoras de generación de ingresos. Al mismo tiempo, el portal puede actuar como un canal de distribución tanto para productos financieros existentes como para los nuevos a medida que se van lanzando.

Poniéndose al día con la tecnología

Varios avances tecnológicos están impulsando a los bancos a echar una mirada fresca a sus estrategias para desarrolladores. El comercio basado en agentes está entrando en sus primeras etapas, y el dinero programable, como las criptomonedas, podría surgir como una línea de productos importante. En cierto sentido, los portales para desarrolladores se convierten en una forma para que los bancos aprovechen tecnologías emergentes mientras mantienen la cuota de billetera con los comerciantes y se mantienen como opción principal para los consumidores minoristas al momento de pagar.

Los portales para desarrolladores también pueden señalar las prioridades de un banco y el grado de autonomía que los desarrolladores podrían esperar al trabajar con su tecnología.

“En este momento y época, especialmente con todo lo que está pasando con la IA y con el mundo tecnológico en general, hay una lucha por el talento para trabajar en este tipo de soluciones”, dijo Gaughan. “Mucho de la modernización y los portales para desarrolladores son un subconjunto de la modernización tecnológica más amplia en los bancos, sentando las bases para lo que viene después.”

Los bancos necesitan pensar en lo que viene a continuación. Si el comercio basado en agentes despega como muchos esperan, podría transformar de manera fundamental cómo los consumidores realizan transacciones.

“Podría tener un efecto similar al que el e-commerce tuvo en el mundo más amplio de los pagos”, dijo Gaughan. “Los bancos van a estar apresurándose para implementar ciertos marcos que les permitan participar en eso o satisfacer las necesidades de sus clientes comerciantes.”

Beneficios para bancos diferentes

Para algunos bancos, sin embargo, el jugo puede no valer el esfuerzo. Una institución más pequeña, con un solo producto y clientes en general satisfechos, podría descubrir que los recursos necesarios para construir y mantener un portal para desarrolladores superan los beneficios.

Aun así, los bancos de ese tamaño aún pueden obtener cierta exposición a los beneficios de una comunidad de desarrolladores. Muchos bancos más pequeños dependen de proveedores de banca central—como Fiserv, FIS y Jack Henry—que ofrecen sus propias versiones de portal para desarrolladores.

Pero las instituciones financieras medianas y grandes corren un mayor riesgo de quedarse atrás. Los portales para desarrolladores actúan cada vez más como una señal para los desarrolladores sobre qué tan orientada a la tecnología está una empresa y, por extensión, si es un lugar interesante para trabajar.

“Es útil tener puntos de acceso para que los desarrolladores envíen una solicitud o vean actualizaciones a un registro de cambios si se ha actualizado cierta API”, dijo Gaughan. “Construir una comunidad alrededor del portal que ya estás publicando, ya sea a través de canales de redes sociales o de boletines dedicados o salas de chat donde los desarrolladores puedan compartir buenas prácticas, crea una señal para otros desarrolladores de que este es un lugar que se toma nuestro trabajo en serio.

“Se trata de sentar esa base”, dijo. “Si un banco invierte mucho en tecnología, un portal para desarrolladores es una extensión adecuada de esa perspectiva. Podría generar potencialmente nuevas ideas y más ingresos e incluso productos nuevos. Es una inversión y no necesariamente lo primero en la lista de cosas que un banco busca hacer, pero son importantes y una herramienta útil que un banco puede añadir a su cinturón.”

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Etiquetas: APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs