Inbank resultados financieros no auditados para el cuarto trimestre y los 12 meses de 2025

2026-03-30 18:38:05

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Resultados financieros no auditados de Inbank para el Q4 y los 12 meses de 2025

Inbank

Thu, 26 de febrero de 2026 a las 2:30 PM GMT+9 7 min de lectura

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**En 2025, el beneficio neto consolidado de Inbank aumentó hasta 19,2 millones de euros, un 57% más interanual. El retorno sobre el capital (ROE) mejoró hasta el 12,3% durante el año completo. En el Q4 de 2025, Inbank obtuvo un beneficio neto de 6,1 millones de euros, lo que supone un 339% más interanual, y el ROE del Q4 alcanzó el 14,7%. **

En 2025, los ingresos netos totales alcanzaron 85,1 millones de euros, un 13% más interanual, mientras que los gastos operativos se mantuvieron en términos generales estables en 46,3 millones de euros. Como resultado, el beneficio neto aumentó un 57% hasta 19,2 millones de euros y el retorno sobre el capital mejoró hasta el 12,3%. La ratio coste-ingreso mejoró hasta el 54,4%.

En 2025, el volumen originado de Inbank creció un 10% interanual hasta un récord de 770 millones de euros. El crecimiento estuvo impulsado por un desempeño sólido en Europa Central y del Este, donde el volumen originado aumentó un 23% hasta 309 millones de euros, mientras que los volúmenes en los países bálticos crecieron un 3% hasta 462 millones de euros.

Las soluciones para comercios siguieron siendo el segmento más grande, alcanzando 272 millones de euros en volumen originado, un 7% más interanual, impulsadas principalmente por una fuerte demanda de Compra Ahora, Paga Después en los países bálticos. La financiación verde fue el mayor contribuyente al crecimiento, aumentando un 65% hasta 146 millones de euros, respaldada por la demanda en Polonia. El crédito directo aumentó un 33% hasta 119 millones de euros. El volumen originado de financiación de automóviles disminuyó un 15% hasta 178 millones de euros, mientras que los servicios de alquiler se mantuvieron estables en 54 millones de euros. Tanto la financiación de automóviles como los volúmenes de alquiler se vieron afectados de forma significativa por la introducción del impuesto al automóvil de Estonia a principios de 2025.

A finales de año, la cartera de préstamos y alquiler de Inbank creció un 11% interanual hasta 1,28 mil millones de euros, mientras que los depósitos de clientes aumentaron un 11% interanual hasta 1,3 mil millones de euros. El total de activos alcanzó 1,58 mil millones de euros al cierre de 2025.

La calidad crediticia se mantuvo dentro del objetivo durante todo el año, con los costes crediticios anuales en el 1,59% de la cartera media de préstamos y alquiler.

La posición de capital de Inbank se mantuvo sólida. Al 31 de diciembre de 2025, el ratio total de capital se situó en el 18,81% y el ratio CET1 en el 14,13%.

A finales de 2025, Inbank contaba con 900.000 contratos activos con clientes y más de 6.000 comerciantes minoristas activos.

Resultados del Q4 2025

En el cuarto trimestre, los resultados se vieron afectados por un efecto positivo excepcional derivado de la reevaluación de los activos fiscales polacos y por una base de comparación baja del año anterior. Excluyendo el efecto fiscal positivo en Polonia, el beneficio neto del Q4 de 2025 habría sido de 4,6 millones de euros y el ROE del 11,0%.

En el Q4 de 2025, los ingresos netos totales de Inbank ascendieron a 21,8 millones de euros, un 5% más interanual. Los gastos operativos aumentaron hasta 12,2 millones de euros, lo que refleja inversiones continuas en crecimiento y desarrollo de la plataforma. Los gastos aumentaron un 7% respecto al trimestre anterior y disminuyeron un 14% interanual.

En el Q4 de 2025, el volumen originado alcanzó 203 millones de euros, lo que representa un aumento del 8% interanual. Las soluciones para comercios permanecieron como el mayor segmento de ventas de Inbank en el Q4, alcanzando 77 millones de euros en volumen originado, lo que representa un aumento del 22% interanual, impulsado por la demanda de Compra Ahora, Paga Después en los países bálticos.

La financiación verde creció un 48% interanual y alcanzó 37 millones de euros, respaldada por una demanda sostenida en Polonia. El crédito directo alcanzó 30 millones de euros, un 29% más interanual. Los mercados de automóviles y la financiación de concesionarios sumaron 42 millones de euros, disminuyendo un 25% interanual, y los servicios de alquiler generaron 17 millones de euros, disminuyendo un 18% interanual. Ambos segmentos se vieron afectados de forma significativa por la introducción del impuesto al automóvil de Estonia a principios de 2025 y por una base comparativa más alta en el Q4 de 2024.

Las pérdidas por deterioro crediticio fueron del 1,64% de la cartera media de préstamos y alquiler en el Q4.

En octubre, Inbank emitió 8 millones de euros de nuevos bonos de Nivel 2 a un tipo de interés del 6,25%. En diciembre, Inbank emitió 5,3 millones de euros en nuevas acciones mediante una oferta directa, fortaleciendo la base de capital del Grupo.

En diciembre, Inbank incrementó su participación en Mobire Group hasta el 100%, convirtiéndose en el único propietario de la principal empresa de alquiler de coches de servicio completo de los países bálticos.

 






La historia continúa

Priit Põldoja, CEO de Inbank, comenta:

“Inbank cerró 2025 con un sólido impulso subyacente. El año fue, en muchos aspectos, uno de dos mitades. En el primer trimestre, todavía estábamos recuperándonos de los tipos de interés más altos y del crecimiento más lento de 2024. En primavera, decidimos acelerar nuestras ambiciones de crecimiento y aumentamos las ventas en la mayoría de mercados y grupos de productos. Como resultado, el volumen originado creció un 10% hasta un récord de 770 millones de euros, y aumentamos el beneficio neto en un 57% interanual, marcando nuestro 14º año consecutivo de rentabilidad.

En el contexto del aumento de los volúmenes de negocio en Europa Central y del Este y de la disminución del interés del mercado, mejoramos los márgenes y mantuvimos los gastos operativos bajo control, mientras que los costes crediticios permanecieron dentro del rango objetivo. Los resultados del cuarto trimestre se vieron afectados por un efecto fiscal positivo excepcional en Polonia y por una base de comparación baja. Las ventas sólidas en productos principales, la mejora de la rentabilidad y el progreso continuo en el desarrollo de productos y en nuevas asociaciones sitúan a Inbank bien de cara a 2026.”

Indicadores financieros clave al 31.12.2025

Total de activos 1,58 mil millones de euros
Cartera de préstamos y alquiler 1,28 mil millones de euros
Depósitos de clientes 1,3 mil millones de euros
Patrimonio neto total 171 millones de euros
Beneficio neto 19,2 millones de euros
Retorno sobre el capital 12,3%

Estado consolidado de resultados (en miles de euros)

	Q4 2025	Q4 2024	12 meses 2025	12 meses 2024
Ingresos por intereses calculados mediante el método del tipo de interés efectivo	32,604	32,495	127,646	121,441
Gastos por intereses	-13,618	-13,662	-53,404	-53,949
Ingresos netos por intereses	18,986	18,833	74,242	67,492

Ingresos por comisiones y honorarios	161	51	216	366
Gastos por comisiones y honorarios	-1,178	-1,053	-4,586	-4,690
Ingresos/gastos netos por comisiones y honorarios	-1,017	-1,002	-4,370	-4,324

Ingresos por alquiler	10,706	9,004	39,418	32,478
Venta de activos previamente alquilados a clientes	3,542	3,735	16,015	15,849
Otros ingresos operativos	-77	-762	0	0
Depreciación de activos de alquiler	-4,927	-4,076	-18,438	-14,471
Otros gastos operativos	-2,130	-1,653	-7	-7
Coste de los activos vendidos previamente alquilados a clientes	-3,352	-3,558	-15,045	-15,243
Ingresos/gastos netos por alquiler	3,762	2,690	14,737	11,977

Ganancias/pérdidas netas de activos financieros medidos a valor razonable	31	186	337	9
Ganancias/pérdidas por tipo de cambio	54	-17	193	365
Ganancias/pérdidas netas de partidas financieras	85	169	530	374

Ingreso neto total	21,816	20,690	85,139	75,519

Gastos de personal	-5,609	-5,260	-22,472	-19,986
Gastos de marketing	-1,041	-885	-3,983	-3,071
Gastos administrativos	-3,602	-5,263	-12,670	-14,547
Depreciación, amortización	-1,966	-2,807	-7,202	-8,513
Gastos operativos totales	-12,218	-14,215	-46,327	-46,117

Participación en las ganancias de asociados	0	0	0	663
Pérdidas por deterioro de préstamos y cuentas por cobrar	-5,253	-5,197	-19,338	-16,355
Beneficio antes de impuestos sobre la renta	4,345	1,278	19,474	13,710

Gasto por impuestos sobre la renta	1,709	100	-317	-1,497
Beneficio del período	6,054	1,378	19,157	12,213

Otro resultado integral que puede reclasificarse posteriormente a ganancias o pérdidas
Diferencias por conversión de divisas	55	-16	-180	-288
Resultado integral total del período	6,109	1,362	18,977	11,925

Estado consolidado de situación financiera (en miles de euros)

	12/31/25	12/31/24
Activos
Efectivo y equivalentes de efectivo	144,541	153,191
Reservas obligatorias en bancos centrales	28,859	25,156
Importes por cobrar a otros bancos	10,004	0
Inversiones en valores de deuda	59,393	46,724
Activos financieros medidos a valor razonable con cambios en resultados	94	27
Préstamos y cuentas por cobrar	1,152,136	1,041,542
Otros activos financieros	3,610	4,569
Activos fijos tangibles	113,835	98,069
Activos por derecho de uso	20,469	20,551
Activos intangibles	33,492	31,560
Otros activos	6,300	9,718
Activos por impuestos diferidos	7,299	4,707
Total de activos	1,580,032	1,435,814

Pasivos
Depósitos de clientes	1,301,052	1,171,359
Pasivos financieros medidos a valor razonable con cambios en resultados	265	503
Otros pasivos financieros	51,601	58,137
Pasivo por impuesto corriente	193	62
Pasivo por impuestos diferidos	1,350	533
Otros pasivos	5,735	5,618
Valores de deuda subordinada	48,866	52,046
Total de pasivos	1,409,062	1,288,258

Patrimonio
Capital social	1,178	1,152
Prima de emisión	60,166	54,849
Reserva legal	115	109
Otras reservas	1,153	1,329
Resultados acumulados	108,358	90,117
Patrimonio neto total	170,970	147,556

Total de pasivos y patrimonio	1,580,032	1,435,814

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Inbank es una empresa de tecnología financiera con una licencia bancaria de la UE que conecta a comercios, consumidores e instituciones financieras en su plataforma de finanzas integradas de próxima generación. En colaboración con más de 6.000 comercios, Inbank tiene 900.000+ contratos activos y capta depósitos en 7 mercados en Europa. Los bonos de Inbank cotizan en la Nasdaq Tallinn Stock Exchange.
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Información adicional:
Styv Solovjov
AS Inbank
Jefe de Relaciones con Inversores
+372 5645 9738
styv.solovjov@inbank.ee

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Informe interino de Inbank 2025 Q4

Presentación corporativa de Inbank 2025 Q4

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