3 razones por las que no tener una Roth IRA en la jubilación podría costarte

MrDecoder · 2026-03-30T18:05:48+00:00

Elegir la cuenta de jubilación adecuada es crucial. Las IRA Roth ofrecen retiros libres de impuestos, flexibilidad sin distribuciones mínimas requeridas y menos impacto en los impuestos para los costos de Seguridad Social y Medicare en comparación con las IRA tradicionales, lo que las convierte en una opción valiosa para el ahorro para la jubilación.

MrDecoder

2026-03-30 18:05:48

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Elegir el hogar adecuado para tu fondo de jubilación es importante. Y si no tienes un plan de tu empleador, puedes abrir una IRA por tu cuenta.

Las IRA vienen en dos variedades principales: tradicional y Roth. Y financiar una IRA tradicional puede resultar tentador porque obtienes una deducción fiscal por tus aportaciones. Con una IRA Roth, no hay un beneficio inmediato.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Pero si desaprovechas la oportunidad de financiar una IRA Roth, podrías lamentarlo más adelante. He aquí por qué no tener una IRA Roth en la jubilación podría costarte mucho.

Pierdes flexibilidad

Aunque las IRA Roth no te dan una deducción fiscal por las aportaciones, los retiros están exentos de impuestos. Eso no ocurre con los retiros de una IRA tradicional, que te obligan a compartir ese dinero con el IRS.

No solo eso, sino que las IRA tradicionales te obligan a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMDs) en un momento determinado. Con una IRA Roth, tienes más control sobre tu dinero. No hay RMDs, así que puedes dejar tu saldo tal cual mientras eso te funcione.

Te expones a impuestos sobre la Seguridad Social

Quizá no te des cuenta, pero hasta el 85% de tus beneficios de Seguridad Social pueden estar sujetos a impuestos, dependiendo de tu panorama de ingresos total. Los retiros de planes de jubilación tradicionales cuentan como ingresos al determinar si los cheques de la Seguridad Social son imponibles. Los retiros de una IRA Roth no.

Esto es lo que significa. Supongamos que retiras $60,000 al año de tus ahorros para la jubilación. Con una IRA tradicional, esa cantidad por sí sola podría empujarte al terreno de tener impuestos sobre tu Seguridad Social. Si retiras $60,000 al año desde una IRA Roth y tu única otra fuente de ingresos es la Seguridad Social, podrías lograr conservar esos beneficios libres de impuestos.

Podrías tener que pagar más por Medicare

Aunque hay un costo estándar para la Parte B de Medicare, a los que tienen mayores ingresos se les pueden aplicar recargos llamados montos de ajuste mensual relacionados con los ingresos, o IRMAAs. Las IRMAAs se aplican tanto a la Parte B como a los planes de medicamentos de la Parte D. Y potencialmente pueden sumar cientos de dólares al mes al costo de las primas de Medicare.

Con una IRA tradicional, los retiros cuentan en el cálculo utilizado para determinar si se aplican las IRMAAs. Los retiros de una IRA Roth no. Por lo tanto, tener una IRA Roth podría ser tu boleto para pagar menos por Medicare.

Una IRA Roth ofrece beneficios únicos difíciles de encontrar en otros lugares. Aunque no obtendrás una deducción fiscal inmediata por el dinero que aportes a una IRA Roth, las ventajas de tener una de estas cuentas pueden superar con creces ese único inconveniente. Así que vale la pena ahorrar para la jubilación en una IRA Roth, especialmente porque podrías lamentar mucho no haberlo hecho más adelante.

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